2021年社保养老和医疗合并

社保养老险与商业养老险之前学姐已经仔细为大家对比过，社会养老险的具体受益，已跟大家一一细数了。

通过支付宝中一些保险，例如“全民保”向大家说明，告诉大家不要轻易买商业养老险更不要幻想社会养老险会被商业养老险代替。

除非你希望退休后得到更多的退休金，过更好的生活，那么就可以通过额外购买养老年金险的形式来实现。

不过，一些朋友仍会给学姐留言私信：

“到底养老年金险，哪部分人需要拥有？”

“究竟哪种人更适用于养老年金险？”

OKOK~今天学姐不讲社保养老的收益如何，也不讲解这个商业养老年金险了。下面直接来回答朋友们的问题：

需要买养老年金险的是哪些人群呢？

先来解答一下：有购买需求的是财产较多并且希望退休后生活品质不下降的人。

为什么是财产较多的人？有很简单的原因：

社会养老险在缴纳上是有限制的，除了有最低缴纳基数大限制还有最高缴纳基数的限制，最高缴费基数一般为1万~2万左右。

换句话说，如果一个人的年收入达到几十万的话，退休后获得的社保养老险的养老金，让日常生活保持稳定是可以的。

想要确保生活质量不受影响并且不下降的话，这么点养老金有些捉襟见肘。

大概有人就想问道，“我若是有几十一百万年收入的话，去做理财赚钱养老不是更香，怎么要买养老年金险呢？自己理财收益不是更香嘛？”

这肯定讲的真话，养老年金险的IRR一般都为3.5%~4%，对于理财来说的确是不高。

但是我想，你应该不可能架得住养老年金险的长期、稳定的现金流吧！它不需要考虑市场风险啊！它不需要自己操作啊！

所以，市场经济周期是不会影响到养老年金险的，简单说来，就是这个社会养老险虽然收益率一般般吧，但是它的缴费基数却是没有上限的啊。

假设我们以退休后养老金能有20000元为目的，那么我们来看买养老年金险跟理财这两个方案的区别：

没有精确的计算，所以这个结果也就没那么清晰，但是我们依然能够知道的是，购买养老年金险会比自己去理财稳定很多，浮动性非常小，因为有16000元，是一定会到账的。

所以，虽然养老金险的收益不能给你带来更好的生活，但绝对不会让你过得更差。就像学姐在开头说的那样。养老年金险可以让你的生活不会变得糟糕。

你适合买养老年金险吗？

{社保养老-14适合收入高且稳定性好的人群购买。}

需要购买养老年金险与适合买是两个概念。我故意将二者分开来讲，就是希望大家能够理性看待养老年金险。

不能一心想着自己的财产是充足的，没有任何顾虑地去购买养老年金险。

养老年金险，若买少的话用处就不大了，还不如利用这笔钱去购买基金，想要买多一点的话，最少都要满足这些条件：

✦ 收入较高，至少也得月入2~3万，保证缴费额度； ✦ 收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费稳定； ✦ 四大险种配置齐全，保证退休后能领得长久。

此外，这两种情况，例如没有大额债务、有一定余量资产等，也都是给不会断缴一定的保证。如果我们能满足的话就尽量满足吧。

如何知道自己应该买多少养老年金险比较合适？

先来解答一下：首先要确定养老目标，其次倒推养老年金险的金额。

假设小A今年25岁，打算退休后每月能领到20000元，并且社保在不考虑通货膨胀的情况下：

经由我们的一系列假设检验并且计算后能够发现出，小A退休后领到的社会养老金为8000元，那么小A就得保证养老年金险能带来每月12000元的收益。

然后，在我们咨询年金险的时候，询问想要拿到12000收益的话建议如何缴纳，货比三家之后就能知道自己应该买哪款，不仅知道缴纳多少，而且连缴纳多久也能知道了。

当然了，当我们正在购买的时候真的是很难估算出一个准确的数字，因为通货膨胀、社会平均工资、个人升职加薪的速度、市场经济周期的运转等因素这些东西将会影响到我们的养老金险金额和实际购买能力。

学姐在这里简单的分享一些思路，具体要如何估算，可以在咨询年金险的时候向相应的客服询问。

总而言之，养老金险所服务的对象人群，都是一些高收入稳定的群体。

对于普通打工族的我们来说，养老金我们只需要去缴纳社保养老险就可以了，最多也不过于给自己整点理财做补充，买年金险就很多余而浪费了。

目前，有这样一个问题关于哪款养老金险比较好，好的产品真的是适合自己才是最好的。

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以上就是我对 "2021年社保养老和医疗合并"的图文回答，望采纳！

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