中国人寿鑫如意年金险分红好吗型

这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友都十分看好这一点！

学姐表弟也是就十分心动，投保这一款年金险，现在真的是后悔都没办法。

确实，年金险具有理财功能，同时它也是一种险种，不为人知的坑还蛮多的！

下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也给大家整理了一些防坑的方法，投保年金险前一定要先进行了解：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐按照条款，给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来研究一下：

由保障图能够得知，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的，除了生存保险金之外，还有年金和满期金这三种。

并且投保门槛也没有很高，最高允许70周岁人群投保，对中老年人相对来说就很不错了。

不过，通过学姐的细心研究分析，没有观察到这款产品做的比较好的地方，反而找到了很多缺点！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，欠缺了趸交的方式。

趸交，也就是相当于一次性把全部保费交清楚，这种交费方式主要针对于收入高，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。

对于年交来说，就是按年度缴付保费，直至保费交清为止，经济来源比较稳定的人群建议选择。

倘若有这两种缴费的方式，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，对投保人来说非常的友善。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！

以此看来，缴费期不是随便选择的，如果到现在你还不知道自己适合哪一种？这样吧，来看一看这一篇文章：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的，这一点原本是很值得被大家赞扬的。

但是大家如果对于这点仔细地思考的话，就这两个万能账户的保底利率来说，就只有2.5%！简直是不够大度！

到底怎样才是万能账户呢？

主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说，年金会进入万能账户进行复利增值。

万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，对比了其它产品之后，这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。

对于那些同类型的年金险，身故金的赔付更加的给力：可赔付120%/140%/160%保额。

可要知道，这相比于那些三四十岁的打拼者家庭来说，身故赔付金越高越好。

若是发生了幸运的事情车祸身亡，家庭最大经济从此没有了，整个家庭面临巨大的困难，更为严重的就是家庭当真基本的生活都没有办法在继续。

所以说，赔付的身故金要越好，就更给家庭带来更有力的保障，至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。

而鑫如意年金保险(白金版)在这方面就没有考虑到了，没有从被保人的角度出发！

除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的，详细的内容都被罗列在这篇文章里了，感兴趣的小伙伴就继续往下看吧：

对保障内容研究完之后，大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好，一起来研究一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在进行演算收益前，学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险的收入是否不菲，大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率，还要重视内部收益率IRR。

如果说的通俗点，就内部收益率IRR的数值而言，它但凡有提高，表明年金险的效益会越来越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的！

当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴10万保费，总共交5年，到了50岁可以领取年金，基本保额提供了10130元。

生存保险金：入手保险后就能拿到10000元，那么这么来算的话 小王在60-50这些年里面，每年都有机会领取到10130元基本保额。

年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，在52岁到80岁的时候，支出10%基本保额+上年年金+

满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。

这种图可以告诉我们，在小王满60岁的时候 这款年金险内部收益没有增加还是停留在负值，所以说，就是是到了这个阶段，收益依旧是没有的！

在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR低至1.04%，然后在80岁时，内部收益率IRR值便可有3.42%之多。

这到底是怎么回事呢？这是因为小王在保障期满时，已交的保费是通过一次性的方式给付了的，这才让内部收益有了这么大的提高。

所以说，如果购买了这款这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，这个设定真的太坑了点！

三、学姐总结

总而言之，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的，并且短期收益做的也不咋地，投保前先要谨慎考虑一番！

毕竟市面上优秀的年金险还是很多的，这不，学姐已经帮大家总结出来了，想深入了解的朋友就打开这篇文章：

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险分红好吗型"的图文回答，望采纳！

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