果不其然,银保监会带着车险综合改革来了!有好消息也有坏消息!
9月3日,银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》,并确认将于2020年9月19日正式全面实施。本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标,具体包括:市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。在一定程度上,解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题,也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。本次车险改革,有三个小目标,也可称作为达成“三个基本”,分别是:价格基本上会下降,保障基本上会增加,服务基本上会更好。这三个小目标都能在哪看出来?对于车主们来讲,这次革新带来了什么好的影响?车险的价格现在是什么情况?
09年后第一次将车改将交强险的责任限额提高到了20万。
我国经济因为发展得相当迅速,如今来看十年前设定的限额的话,早就不够看了。因而这次的提升对车主们来说十分的及时。
有责总责任限额:12.2万→20万
由上图显示的数据看出,有责总责任限额是增长的,从12.2万元增长到20万元,其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元,医疗费用赔偿限额从1万元增长到1.8万元,财产损失赔偿限额没有发生变化还是0.2万元。
浮动费率系数下限调至50%
本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平,提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。
照以往的政策来说,车主们要是连续3年没有发生有责的交通事故,那么是可以七折缴纳交强险的保费的。不过此次车改之后,可以达到五折缴纳保费的程度。
在商业车险上,这次车改的核心是三个层面的变化:
车损险合并六项保险责任
本次车改之后,商业车险的险种由4主险+11附加险,变更为了3主险+11附加险。
其中,删除了附加险中的指定修理厂险,将其余五个附加险以及一个主险并入车损险,并新增了六个全新的附加险,
相比于之前,保险责任的描述已经进步了,更为简化了,主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。
这个地方的自然灾害和意外事故,以这种方式来定义的:
别担忧~即使增加了如此多的义务,那么相对应的免责条款,肯定也免不了删除和修改的命运,你们只需要大致的看一眼我列出来的不同之处就可以。
简单点来讲,新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。
针对想买全险的车主,车改后买是更优惠的,对于只想单独购买一个车损的车主,车改前买是性价比比较高的。
删除争议性免责条款
为了确保基本不增加车主们的保费支出,银保监会引导行业将免责条款中不合理的、容易引起争议的部分进行删除,比如,事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。
三者险限额提升
本次车改还有一个主要为大型营运车辆所做的改动,那就是将三者险的赔偿限额从5-500万,调整至10-1000万。
这也非常好理解,主要是为了在大型车辆发生多人人身伤亡交通事故的时候,能够有比较优秀的处理矛盾纠纷与经济赔偿实力。
因为现在的车越来越多,发生意外也就越多,三责险限额也提高了,对我们广大私家车主们来说也是很有好处的。
前面有说到,车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险,这分别是:
其中,最有用的附加险,学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。车主们对车险保障更加了解既而也买的越多,车主们逐渐将关注点投向汽车相关的各种增值服务上了。
在车改之前,像具有车险业务的公司,例如平安、人保、大地等公司,早早就开始向客户提供车险增值这些服务,只是行业内一直还没有统一标准的服务。
这个时候的附加机动车增值服务特约条款为车主们争取了很大的福利不仅统一了行业标准,同时还为车主们供给了比较良好的用车保险。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自主选择部分投保亦或全部投保。
当然,就算这四项服务都已经被保监会进行了规范可是车主们和保险公司也要在签订合同时协商确定好责任限额。
另外,上述的增加保险责任和提高限额外,并且银保监会还激励保险公司革新车险产品和相关的保险服务。比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款,机动车里程保险(UBI)等。但是有无暂无实质性方面的内容,我就此不展开叙述,将来有缘再和大家一起分析~
通常来看,这次的车改对于车主们,除了这三个切实的影响之外,对保险公司也有了更多的新要求。
{综合来看,这对于广大车主们来说,最值得令人高兴的是,这会让车险的价格回归理性水平,所以对遵守交通规则的良好司机来讲,车险也会变得更加低廉。
根据市场的实际风险状况这次车险改革,测算了行业纯风险保费。
将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%,使得车险产品费率与风险水平更加匹配。
“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一,整合为“自主定价系数”
第一步:自主定价系数范围确定为[0.65-1.35]
商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。
综上三个变化,均体现在车险保费上的调整,使得保费变得更加合理甚至更便宜,让广大车主们获得更多便利的地方。
本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。
价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差。这三种属于小目标。但是却切实可行地为消费者的权益提供了更进一步的保护,对车主们而言,确实是好处不少。
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以上就是我对 "银保监会 车险综合改革 指导意见"的图文回答,望采纳!
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