鑫享人生是东西

最近泰康人寿上线了一款年金险——鑫享人生(分红型)，一款好的保险凭借“即交即领，养老递增，年年分红”这个特点，收到了好多朋友的青睐。

但该年金险真那么出色？

接下来就给你们做个产品的分析，看下该产品的好坏之处，收益又如何！

毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深，那么可以先阅读下这知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

常规操作，你们先浏览下产品保障图：

从保障图中可得，鑫享人生年金险(分红型)有多种多样的年金给付方式，可在生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种里进行选择。

除去这些，还设置了身故保障、投保人豁免保障。

多余的话学姐就不提了~学姐以这款产品为例子，详细的讲解一下这款产品的优缺点！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限有趸交和年交两种可选。

一次性交清全部保费的方式就是趸交，为收入高、收入不稳定的人群提供了一个非常好的选择。

年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位，主要针对的人群是收入稳定。

其实这样还挺好的，能够让投保人自主的去选择适合自己的缴费期限，大部分都喜欢这种灵活度高的产品～

还没学会怎么挑选最佳的缴费期限？可以听取一下保险专家的意见：

2、保额递增

如果鑫享人生的保额没有发生递增，那么被保人的年龄没有到60周岁，这个地方设置的十分出色！从保障图中可得，60周岁以后的基础保额为养老保险金、长寿保险金奠定了基础，如果提到的基数出现不断变大的状态的话，那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的！

3、有投保人豁免保障

做为一款年金险，鑫享人生年金险（分红型）具有投保人豁免保障，这种方式的设置对客户来讲十分有益！

对于一般客户而言，可能投保人豁免比较陌生，那么其定义是什么？

如果投保人由于某种原因有意外身故或者高残的情况发生，之后所需保费便可暂时无需缴纳，并且合同持续有效存在，

保险的这项设置就是以防万一，如果投保人身故/高残后，被保人无力缴付保费的情况。

举个例子：

30岁小王给妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金险（分红型）的保险，每年交10万保费，一共交10年。

例如投保人小王因意外在35周岁时身故/高残，可以退免交后续5年的保费，合同持续有效，他的妻子每年可以领取到一定的年金，此保障期限是小红满99周岁为止。

>>不足：

1、分红不确定性

许多朋只要是看见分红了就高兴的不能自已，大部分人可能都会觉得有分红可以领的话，那年金险的收益也会高！

那么，学姐想说，你们还是太稚嫩了~

合同上表明的分红数是清清楚楚明明白白的，大家看一下下面图内的信息：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐给大家整理一下条款的主要内容具体有哪些：

首先，不保证一定会有红利分配，分红保险实际经营情况的好坏决定了是否可以有分红可以分配。

可以这么说，是否有分红是不确定的；

再者，假使能获得分红，也难以明确具体的分红有多少。如果按照条款，就只有拿到红利通知书，最终可以看到当年红利分配是多少。

综上所述，可以通过分红获取高收益，那恐怕是白日做梦！还是别想那么多了~

了解了分红型保险，里面还藏着很多不为人知的“坑”，快来收藏这份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下：

80周岁前仅给付已交保费和现金价值二者取大；

要是被保人80周岁后不在于人世了，天啊，就没有身故保险金！怎么这么小气！

如果在身故保障设置上做到120%赔付，是不能在同类型的年险金中脱颖而出的，更好的甚至能赔付160保额。

如果目标是三四十岁的人，身上的家庭责任较大，例如经济责任，这类人群比普通人群的身故赔付金高，

要知道，一个家庭中，倘若家庭经济支柱不幸身故，经济危机会席卷整个家庭：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险|（分红型）对于这面的考虑稍显不足，没有做到站在消费者的角度考虑问题！需要进行批评了！！

鑫享人生年金险（分红型）不光是我们提出的这些问题，还有一些小猫腻值得我们注意，由于篇幅有限，不做赘述，学姐整理的这篇文章和大家分享：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR直接决定了年金险的好坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

基本上都认为，一款年金险的内部收益率IRR数字越大，那么这款年金险的收益率也会越高。

学姐用一个例子来和大家分析一下，让大家都能具体看到这个鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！

假设30岁的小王投保了鑫享人生年金保险(分红型)，每年大概交10万保费，连交5年，5年后的基本保额一共有63600元。

生存保险金：投保日到小王59周岁，每一年都能够领基本保额的10%，即6360元，作为保障生存的保险金。

养老保险金：只有在小王60~80岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，60周岁能够获得6678元，70周岁能够获得11421元。

祝寿生存金：。

长寿保险金：只要小王在81-99周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，90岁时能拿到28861元，同时99岁时能拿到44774元。

目前看来鑫享人生年金保险(分红型)年金的领取方式很多样，但是实际的收益却不容乐观。

不得不说这个内部收益率让人很失望，当小王80岁的时候才达到1.71%，等小王99岁的时候，内部收益率只有2.59%，也就是保证期满的时候！还没有银行的定期利率（2.75%）高！

现如今大部分年金险，内部收益率IRR都比3%来的高，相比之下，鑫享人生年金保险(分红型)的竞争优势实在不明显。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然而缺陷也十分多。

较为重要的是，这款年金险的收益并不能够获得我们的喜爱，学姐劝大家要再三思考后再投保。

对收益方面有要求的朋友，我整理了这份年金险榜单供您参考：

以上就是我对 "鑫享人生是东西"的图文回答，望采纳！

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