帮家人买终身寿险前要关注的问题有哪些

许多人听说保险，是从寿险开始的。寿险是一种以被保险人的寿命为保障范围的人身保险，合同条款简单易懂、保障责任清晰明了。

寿险有两种，一种为终身寿险，另一种为定期寿险。定期寿险不仅保费低，而且保额也高，只有在保单规定的期间，被保险人身故了，才能够领取保险金；

终身寿险是保障被保险人任何时间的保险，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都是保险责任期间。人总归是会死亡的，所以保险受益人一定能领取到保险金。

相比而言，定期寿险更能把保险的本质给体现出来，更偏重于保障。终身寿险更像是进行理财规划，对于被保人来说，终身寿险在储蓄方面更有保障性，在资产传承功能上也更强。

今天，我要给大家讲的是终身寿险。关于定期寿险，我在之前也讲过，大家可以看一下：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，包括定额终身险和增额终身险两个类型。

定额终身险：签署合同之后就不能改了，所以签合同的时候就要确定保额。

增额终身寿险：在这类保险中，保额会随着时间的增长而增加，关于保额的增长幅度会在保险合同中写清楚。

增额终身险有哪些分类和优势呢，以下有一个文章链接，喜欢的朋友也点进去看一看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇集了理财和保障功能的保险产品。以后分红不明确就产品说明书的测算数字而言，它只是我们对未来收益的一个假定，分红是不可控的。

③投资连结型：在寿险保障的基础上，额外增加了投资功能，绝大部分是投资功能，特别少的一块属于寿险保障。未来收益是无法估量的，不一定能赚到钱。

④万能险：仅仅属于个人账户增长的一个最低限度的保证，实际计算利率是要取决于实际情况。

上面这②③④类保险的投资理财色彩更重一些，高保费，未来有多少收益很不确定。所以，购买性质单纯的终身寿险对于大多数人来说是最好的。

为了让大伙更加方便的分清楚这几类保险，学姐给大家带来了这几类保险的差异之处，想了解的小伙伴可以浏览一下：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

与其他相比保险产品，终身寿险虽然100%理赔，但是保费却高，而且杠杆低，收益水平也是一般的。

但是检验产品市场上最好的方法是，这类产品竟然可以上市，那么自然有它独特的好处。终身寿险主要有下面这些优势：

1、资产传承

百分之百的赔付方面是终身寿险可以做到的，可指定受益人，能按照自己的意愿将财富传给自己的亲人，会受到法律的保护。另外，被保险人还能将保险金分期、一批一批的给予受益人，其实目的就是为了保证财富长期安全，防止后代子孙突然拥有巨额财富，且毫无节制地挥霍，没有按照投保人的规划实现合理分配财富。

2、债务隔离

遗产里不包括保险金，也不算作偿债资产，因此不会被强制抵债。

不过以保险的方式避债有一定的前提条件：针对收益人如若填写了法定受益人，那保险金将变成遗产赠给继承人。到时，继承人得偿还债务。

受益人在指定的情况下，保险金是不需要偿还债务的，但是规定受益人也是包含了前提条件的。

举个例子：B先生向银行借了三百万，他还购买了一份500万保额的终身寿险，假如规定受益人是妻子，银行贷款在夫妻共同债务里，妻子要背负连带清偿责任，一旦B离开人世，而他的妻子拿到保险金后，所欠的贷款是需要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险属于长期性保险，保单具有现金价值，投保超过一段时间，现金价值会比保额来得高。嘴上说是买保险，实质上是“储蓄”，保额在保险公司里就会持续地增加，有储蓄功能还能够保值。

4、有贷款功能

终身寿险还具有保单贷款功能的，可以让企业家更好地补偿现金流。

保单贷款的利率并不是固定的，会由于不同保险公司、不同保险产品而发生变化。但归纳一下，贷款利率一般情况下都不会很高。大多数都是按照中央银行贷款基准利率浮动为依据的。

对于有想法想要入手终身寿险的小伙伴，学姐为我们收集了好的材料，衷心祝愿对你们能够帮助：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险突出特点之一就是昂贵的价格，高涨的保费是普通家庭难以承受的生活负担，于是，强烈建议普通大众直接选择按期寿险的装备。此外，终身寿险还有储蓄功能，可以在一定水准积极抵抗通货膨胀。

2、有遗产规划需求

资产承接十分适合采取终身寿险的办法。不仅在理赔具有确定性，仍旧可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

遗产里是没有终身寿险的保险金，受益人领取保险金的时候是不用无需承担任何责任的。另外，于税务方面也有一定的亮点。

写自结尾：

学姐给各位伙伴们整理了关于一份寿险的优秀文章，对这有需求的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

要是定期寿险还是终身寿险，二者都有各有的优秀，保险是不存在好与坏的说法，适合自己的产品是需要根据自己的需求来配置的，但愿我的这篇文章能够给你们启发。

以上就是我对 "帮家人买终身寿险前要关注的问题有哪些"的图文回答，望采纳！

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