海外华人交社保15年可以领退休金吗

最近有很多朋友向学姐提：

“学姐，社保是不是交15年就好了呀？”

“学姐，社保交了15年和交了20年有什么不同的地方吗？”

“学姐，我现在没有存款，不久前刚参加工作，工资少，30岁之后再交社保来得及吗？”

嗯，敢情大家都知道要买社保，但又不愿意多买，觉得买多了很亏是吧？？？

社保是国家白给我们的福利，学姐自己都在绞尽脑汁的薅羊毛，结果你们就是“不是很想要”的态度？？？

好了，我今天就要给你们讲讲：社保带来的“收益”，社保交费的最佳时间？

通过这篇文章，让你彻底了解社保交短交长区别有多大。

社保让你“赚了”多少钱？

社保和住房公积金统称为“五险一金”，它们有哪些用处呢？

养老保险

有了养老保险，大家在退休以后也能领取一部分钱。它在退休前缴纳15年的费用，就可以保障退休之后每月领到退休金。

医疗保险

只要到医院就医，就会产生门诊费等医疗费用，这时候我们的医保就能报销其中一部分，当你不行生病住院后，医疗保险也可以按照一定的比例报销你的住院费、治疗费，医保对我们来说至关重要，是我们生活中应当拥有的一项保障。

生育保险

很明显，这就是给生小孩的人提供的保障。它能报销女性生产、产检、节育带来的各项费用，提供产假和生产期间的工资。

工伤保险

作用就是如果我们工作期间以及上下班途中不幸遭遇了意外伤害或是得了职业病，若是有一段时间生病不能工作或是身负重伤丧失劳动能力，乃至死亡，都能给家属或我们一些补偿。

失业保险

保证社会从业人员客观原因失业后，每月能够有生活保障。

住房公积金

就是集买房、租房、装修房于一身，贷款利息还超低的国家终极白给羊毛。

五险一金是国家社会福利的提现，它全面的保障了我们在日常生活中遇到的六大方面的问题，包括养老、医疗、生育、共商、失业、住房。

由于社保缴纳的费用占到了工资的20%，所以尽管公司替个人缴纳部分，但依然有人觉得费用太贵而不愿意缴纳。

学姐只能告诉存在这种想法的人：你看到的只是第一层，而学姐看到的已经是第五层了。

跟着学姐一起算算帐，你就明白社保不但不赔钱，而且还赚钱。

先来看张图：

关于我们每个人社保账户的费用由我们自己和公司双方来交。

即使不同地区在社保缴纳比例上会有稍稍的不同，公司缴纳的比例远高于个人，一般是个人的两倍，这适用于各个地区。

我们假设A每月工资为10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保账户；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保账户。

由此可见，社保账户中公司交的钱占了有6成。

A缴纳社保后的工资是10000-2020=7980元，但千万不要觉得这笔钱很少，公司为了A这7980元的工资，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

这相当于你到手工资的一倍了，假如你所选择的是只交15的社保或者等到30岁之后才交的话，这样的话不光没有了保障，而且还会损失很大一笔隐形工资。

社保到底应该交多久？

社保应该交多久？在学姐看来最好是能交多久交多久。

我们从各个方面看看：

养老保险

很多人觉得“社保只要交15年就行”，其实是因为养老保险只要在退休前累计缴满15年，那么在退休后每个月都能够领取一笔退休金。所以就会认为缴纳15年和25年的区别并不是很明显。

产生这样想法的原因无非是，大家对养老保险的缴纳规则和养老金的计算方式了解的不够透彻。

15和25年缴纳的所产生的效果是大相径庭的，随后让学姐来为我们普及一下其中的知识：

以职工养老为例，我们列出其计算方式：

每月领取的养老金：个人账户养老金 + 基础养老金

其中

个人账户养老金=个人账户余额÷计发月数

基础养老金=（社会平均工资+本人指数化工资）÷2×缴费年限×1%

......

计发月数=（人口平均寿命-退休年龄）×12

社会平均工资=退休时上年度在职员工月平均工资

本人指数化工资=[个人历年每月缴费工资]与[相应年份全市上年度在岗职工月平均工资]比值的均值。

公式虽然很复杂，但是能够直观的看出来，我们的个人账户余额越多，所需要缴纳的年限就越长，那么等到退休了每个月就可以领取到更多的养老金，

现在我们假设A跟B在同一个城市上班，月薪都是6000，当地社会平均工资也一直是6000，个人缴纳养老金比例为8%，都工作到60岁退休（计发月数为139），A和B唯一的区别就是A交了15年养老险，B交了25年。

在不考虑通货膨胀且默认A和B从来没涨过工资的情况下，计算得出：

A退休后每月能领1521.6元；B退休后每月能领2536元。

A能领到的退休金只有B的60%，这还只是非常理想情况的数据，如果算上通货膨胀跟工资涨幅，这个差距只会更大。

我们再来看一组对比：

由此看来我们在A、B中选择哪个，其实都是可以在退休四年后把本金收回来的。由于B比A多缴纳了10年养老险，所以每个月多领1014.4元，结果是1年多领1.2万元。

最后，我们只要记住：事实上养老保险随着我们交的时间增加，我们的养老金和基础养老金也会增加，所以养老金也会更多。 

因此我们如果贪恋我们年轻时那几百块钱的工资，等老了之后别的大爷大妈都在跳广场舞，但是你可能都拿不出报名费，

医疗保险

{医疗险社保交15年-13}而且它有着凌驾于其他商业医疗的突出优点：

  当月交次月就有保障

医保没有较长的等待期，当月交费次月就可以使用，但是医疗险和重疾险需要至少90天的等待期。

  生病之后也可投保

目前国内大部分商业保险需要了解投保者的身体状况，他们有严格的健康要求，如果没达到要求有钱也不能买保险，但是社会医保没有这个限制，即使生病了也可投保并且报销。

  无条件续保

你只管交钱，国家就有能力给你保障，不用在乎身体状况如何，

  续保满15年或25年即可保障终身

只要在退休前，男性累计缴纳满25年、女性20年（部分地区可能不同），即可终身医保保障。

这是医保最彪悍的地方，是商业医疗险battle不过的。因为人岁数长了后，非常容易患病。

这时候购买商业保险的话，要么保费及其高昂，要么直接拒保。购买无门槛、缴费低的医保不香吗？

我们平时缴纳的医疗保险的钱会用作这两方面：

我们医保卡中的[个人账户]里可以找到个人缴纳的2%的部分，这样的话当我们生病了去医院看门诊、买药的时候，就可以直接用医保卡进行刷卡支付了。

这就等于是我们每个月存一笔小钱，防止生病没钱用的情况发生。

公司缴纳的10%的医疗保险这个部分将进入社会医保统筹基金中，要是我们得了重疾且要住院的话，可以帮我们分担一定比例的住院费、药物费、治疗费等（根据医院的等级报销比例通常是70%~90%）。

所以说，大家不要认为买医保是一种浪费，只是上交给国家管理，假如我们生病时有需要也可以用。

只要坚持好好缴纳，不但能在生重病时能得到报销，报销额度还随着时间的增长而增长，国家还能给我们保障终生只要我们缴满25年。

大家要清楚，关于有一些地区的医保的保额额度，你们的缴纳时间越长，额度也会变大。像深圳这个城市，若是你坚持连续交了6年医保，那么你最后可以拿到一百万的医保保额，

假如三个月没有缴费了，那么连续的缴纳时间会被清空，这样保额也会将到最低，

（如果持续缴纳时间被清零，这并不会影响到累积的缴纳时间，你只需要在退休前累积起来缴满25年就可以，那么哪怕是隔三差五的缴，也能获得毕生的保障）

生育保险、失业保险、工伤保险

{对于这三个险种来说，缴费年限的影响不大，社保交15年-30}

  生育保险

很明显，这就是给生小孩的人提供的保障。假如你还没有生孩子的想法，那么这个保险就没必要交了。

但要是要生小孩，生育险就会提供很多报销服务，其中包括生育医疗费、产前产后检查费、节育手术费等费用，还能为消费者提供产假和产假工资（生育津贴）。

如果你需要生育险那也不需要缴纳一分钱，公司会给我们缴纳全部费用，你只要确定能在公司连续待够九个月或累计12个月以上的话，就能享受到生育险给予我们的报销。这笔钱相当于白给。

  失业保险

虽然说失业险跟医疗险是类似的，都是缴费时间越长，失业后领取到的失业金就越多，能领的月数就越久。

假如你没有失业，失业险是用不上的，领取条件也比较苛刻：

✦ 失业前已缴纳失业保险至少一年；

✦ 非主观性原因造成的失业（即个人辞职的不算）；

✦ 已办理失业登记且目前正在找工作。

失业险是针对已经失业的人。再就业的人失业率总得来说并没有那么高。除了这个，一旦你选择了领取失业金，这样何必呢？你这样会强制参加再就业培训的……（还不如不领）

  工伤保险

工伤保险只要参保就能获得保障，对缴纳年限没有要求，并且跟生育险类似，工伤险不需要个人交一分钱，公司会替我们全部缴纳。

我们有什么原由对这样一个类似于国家免费给予的保障说拒绝呢？

住房公积金

住房公积金呢，可以买房、租房，还有装修房，而且贷款的利息也超低，简直是国家终极白给羊毛。

在不同的地区公积金贷款额度的计算方式也不相同，例如广州的计算公式为：

公积金可贷额度=账户余额*8+月缴存额*到退休年龄月数

你交贷款额度的多少和时长，直接会影响你贷款额度的大小。

假设甲用商业贷款，乙用公积金，现在甲乙同时，同地贷款100万，30年还清，30年后，乙会比甲少还多少钱呢？

能省下204.9-156.7=48.2万的利息，你看，多香啊：）

个人工资的5%～12%，对个人而言可能有点多，并且需要全部缴纳公积金额度，但这笔钱其实一直都属于我们，只是暂时由我们国家帮钱强制为我们存起来了而已。

当我们需要贷款买房时，能比银行贷款利息低40%那也只有公积金了，买房可以用公积金，租房更可以用公积金，并且优点还不小，可以连本带息全额退款，但需要你满足一定的条件。

你以为国家只是没有收我们钱吗？并不是，国家还给我们提供了强力的买房优惠。

总之，社保不仅要好好交，还要早早交，争取更多地享受社会主义为我们带来的美好福利。

社保是社会主义为大家建立的保障，凭借社保，认真踏实地工作，努力早点实现小康水平，将自己的星火力量汇聚起来，成就自我，成就整个社会。

当然了，有优点自然就会有缺点。社保能给广大老百姓提供社会性保障这是显而易见的，我们经常会用到的有看病、买房和养老。

但社保作为全民福利，它只能保证每个人都“有白粥喝”。

针对我们身患重疾而后可能会花费的几十上百万医疗费这件事，医保也不见得随时能帮上我们；根据意外全残甚至身故等严重事故造成的损失，工伤保险的赔偿不够弥补。

想要保障得到位，还是得保额更高，保障力度更大的商业保险出面才行。

想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！

以上就是我对 "海外华人交社保15年可以领退休金吗"的图文回答，望采纳！

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