提问: 怎奈天河远 分类:重疾险买20万保额够吗
优质回答
昨天,学姐的小姨来看我,说想给她儿子买款重疾险,因为了解到保额高的保险产品,保费不便宜,她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。
很多人的看法就和学姐小姨一样,想着买重疾险就是图个心里安慰,买个20万保额就完全够了。
在这,学姐先把大家的错误纠正一下:重疾险买20万保额是不合适的。
是什么情况?我们一起解读一下。
因为下文会涉及进来许多保险行业的话术,一起和大家不妨尝试来了解一下保险行业的业务知识,也是为了更好的理解下面的文章:
一、重疾险买20万保额够吗?
对于很多人来说,重疾险买20万保额根本不够。
为什么学姐要这样说呢?因为当入手重疾险的时候,保额需要考虑的主要是以下两个标准:
1. 3-5倍年收入
若一年你能够有10万元的收入,那么购买重疾险时,应该选择保额在30-50万之间的。究竟是为什么?
一般来说,一场重疾的治疗与康复需要3-5年时间,在这段时间里患者不能工作的,工资也就没有了,家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。
所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍,才能覆盖这段时间的家庭支出,维持着家庭原有的生活质量。
从国民收入情况来看,大多数人3倍年收入都远大于20万。因此,对大部分来讲,重疾险买20万保额是不合适的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾至少需要30万,再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出,40万还只是保守估计。
还得看在什么城市 ,比如一线城市的各项开支费用也更高了,还是50万保额是更为安稳。
假设只买了20万保额的重疾险,治疗疾病,在高昂的治疗费用筹备时,这笔钱只能说杯水车薪,根本不足以解决问题。
假如保险的保额不足,那买的保险都没有用了,还买它干嘛?
选择重疾险保额的标准有很多,我只选取了最常见的两种和大家分析,如果有想知道更多关于保额选择的朋友,不如看看专家的说法:
二、目前保额配置不合理怎么办?
重疾险在保额配置上,有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
下面,针对不同情况,我们讨论一下,遇到两种不合理情况该怎么办。
1. 保额不足
当手头比较紧或预算不足的时候,我们迫于无奈,可能只能选择比较低的保额,作为过渡期的选择。
不过,当我们的收入渐渐的上升,等到经济情况慢慢好转之后,我们就要再次选择保险产品,增添自己的保险配置了。
可以仔细考虑一下现在的保险产品存在的问题,如风险覆盖不足,或者保额低,再购买能够覆盖不足的产品。
为了帮助大家理解,学姐为大家举个例子:
假设我们在决定买保险时,没有足够的预算,购买的定期重疾险的保额是比较少的。
那么现在我们手头宽裕了,经济情况也好转了,就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险,这种情况下重疾险的保额就可以累积,并且获得更长的保障期。
这情况下,不但可以享受到原有保障的基础上,又可以享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上面说的很清楚了,重疾险只要50万保额就比较好了。
如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险,但是你的收入比较好的情况下,生活水平比较好,生活不会受到保费的影响,那就不用关注这个高保额。
毕竟当疾病来临时,哪哪都需要钱,有人会讨厌钱多吗?
假如是因为这份高额重疾险导致的,致使你的经济压力大,使生活质量受到了干扰,在这时,我们就需要注意了。
有些保险产品是可以进行后续调整的,减轻经济压力,可以降低保额。
产品如果太坑人了,可以退保,立刻采取办法,避免出现更大的损失。
但是,不同的保单都有它自己的现金价值,退保不是把保费退了,而是放弃对应年份的现金价值,保单的现金价值在前几年非常低,假如要退保经济损失不小,请大家郑重其事的考虑。
退保的方法学姐就说到这了,若是你们想要退保可就要保留一份哦:
这里有一点不得不给大家说一下,如果准备退保,那么一定等到新保单的等待期过了之后再退,不然等把旧保单退了,而新保单的等待期又还没结束,这期间出险是不赔的,有这种空档期很不好。
以上就是我对 "给自己投保重疾险应该关注的点"的图文回答,望采纳!
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