鑫享人生3年交

泰康人寿前些日子设计了一款年金险——鑫享人生(分红型)，此保险最大的特色就是“ 即交即领，养老递增，年年分红”，依据这一点，让非常多朋友把目光转向它。

那么，这款年金险有据说的如此不错吗？

下面就来帮大家做个产品具体的测试和评价，看看这款产品有何亮点和不足，收益方面怎么样！

由于很多人对于保险不太懂，在正式开始前，小伙伴们可以看看下面的知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

大家先来瞧瞧产品保障图：

从展示的保障图中我们可以明白，鑫享人生年金险(分红型)可以在好几种年金给付方式中自由进行选择，可在生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种里进行选择。

然后还涵盖了身故保障、投保人豁免保障。

废话少说~来给大家介绍一下这款产品的优缺点！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

对于趸交或者年交都是鑫享人生年金险(分红型)可选择的缴费期限。

趸交的交费方式主要是一次性把保费付清，对于收入高、收入不稳定的人来说非常合适。

其实年交，就是将保费以每年的形式去缴付，尤其是对于输入不太稳定的人群，还是不建议选择这种方式。

利用这种办法，能够让投保人去自主的选择适合自己的缴费期限，很有灵活性哦～

还不清楚怎么样的缴费期限最恰当？不如来听听保险专家的想法：

2、保额递增

要想鑫享人生的保额可以递增，被保人必须要投保至60周岁之后，这一点无疑是非常好的！}
从展示的保障图中我们可以明白，养老保险金和长寿保险金的给付金额随着60 周岁以后的基础保额的增加而增加，如果基础保额的基数增大，那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的！

3、有投保人豁免保障

做为一款年金险，鑫享人生年金险（分红型）具有投保人豁免保障，这样一来对客户来讲特别友好！

简单阐述投保人豁免的含义。

倘若投保人因为意外身故/高残，之后需要缴纳的投保费便可以免除，但是合同继续有效。

为了防止投保人身故/高残后，由于没有经济支撑，被保人没办法缴付保费的时候。

拿个例子来讲：

30岁的小王，给自己的妻子小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型)，年交10万保费，10年交。

例如投保人小王因意外在35周岁时身故/高残，就可以享受剩余保费的退免，合同还是正常履行的，这也不影响妻子小红在以后的每一年里，都可以领取一定的年金，此保障期限是小红满99周岁为止。

>>不足：

1、分红不确定性

很多朋友看到分红就十分高兴，大部分人可能都会觉得有分红可以领的话，那年金险的收益也会高！

学姐对此想说，大家伙还是太年轻了点~

分红究竟有多少，合同上会清清楚楚的写明白，就像下图展示的一样：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下：

第一点，红利分配是不保证的，根据分红保险的实际经营状况决定是否分配。

也就是说，无法判断是否有分红；

再者就算存在分红，也很难确定分红的数额。如果按照条款，当红利通知书拿到了后，当年的红利分配额才能被知道。

总而言之，可以通过分红获取高收益，那恐怕是白日做梦！还是不要白日做梦了~

对于分红型保险，里面还有许多我们不知道的“坑”，这份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)将身故保险金设置成：

80周岁之前的赔付保额在已交保费和现金价值中选取大的一方；

若是被保人80周岁后去世了，好家伙，身故保险金直接为零！未免也太小气了！

身故保障赔付120%，是同类型的年险金的基本设置，赔付160 的保额也不是没有存在过，

三四十岁的中年人为目标的话，是家庭经济的支柱，身故赔付金是按照家庭经济压力作为参照的，

假设一个家庭中的经济支柱不幸身故，经济危机会席卷整个家庭：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这方面的细节，没有替消费者考虑周到！需要进行批评了！！

鑫享人生年金险（分红型）除了上面提到的问题，还有一些值得我们注意，由于有篇幅的要求，学姐仔细整理的内容都在这篇里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR彻底决定了这款年金险的好与坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是说资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

说到底来讲，一款年金险的内部收益率IRR表现越好，对应的这款年金险的收益率越来越不菲，

下面学姐拿一个事例来说，给大家演算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率IRR有多少！

比如，30岁的小王投了鑫享人生年金保险（分红型），每年大概交10万保费，连交5年，这时的基本保额为63600元。

生存保险金：投保日到小王59周岁，每一年都能够领基本保额的10%，即6360元，作为能够保证生存的保险金。

养老保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在60~80周岁的时候，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，60周岁有6678元可拿，70周岁有11421元可拿。

祝寿生存金：当小王年满80，50万元已交保费，会一次性交给小王。

长寿保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在81-99周岁的时候就可以，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，90岁时可以收到28861元，并且99岁时可以收到44774元。

不得不说，鑫享人生年金保险(分红型)领取年金的方式有很多种，实际能看到的收益，也不算特别好。

当小王已经80周岁了，内部收益率只有1.71%，在保证期满的时候，即小王99岁时，2.59%是仅有的内部收益率！连银行的定期利率（2.75%）都比不上！

目前不少年金险，内部收益率IRR都能高达3%以上，相对而言，鑫享人生年金保险(分红型)的优势很少。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然则不好的地方也非常多。

更重要的就在于这款年金险的收益不是很好，学姐建议大家在投保方面要多思考思考。

追求高收益的朋友，下面这份年金险榜单值得一看：

以上就是我对 "鑫享人生3年交"的图文回答，望采纳！

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