中国人寿鑫如意年金险处

由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点真的是让不少朋友都十分中意！

学姐有一个表弟，当时就对这款年金险动心了，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。

确实，年金险作为一款具有理财功能的险种，我们还不是很了解的计谋数不胜数！

下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~

学姐也为大家总结出了一份防坑指南，投保年金险前一定要大概地了解一下：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图，一起来了解一下：

由保障图可以发现，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的，有生存保险金、年金、满期金这三种方式。

并且投保门槛也没有很高，最高允许70周岁人群投保，对中老年人也非常友善。

不过，学姐有认真研究了一下，反而发现了有不少做的不是很好的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，没有为消费者提供趸交这一方式。

趸交，也就是相当于一次性把全部保费交清楚，这种交费方式不适合收入低的家庭，比较适合高收入，但是收入不稳定的人群选择。

年交的意思很明确，就是每年缴付保费，保费需要付清截止，对于收入不怎么稳定的就不建议选择了，这款比较适合收入稳定的人群选择。

如果这两种缴费的方式都能够有，这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了，对投保人来说非常的友善。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面做的不是很好需要改善！

这么看来，缴费年限不能随意选择的，不清晰该选择哪种？那就来看看这篇文章吧：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的，这一点原本是很值得被大家赞扬的。

但是如果大家仔细地来分析的话，这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%！着实是很抠门了！

究竟万能账户是如何定义的呢？

就是说如果投保人不太想领取年金，年金会进入万能账户进行复利增值。

万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。

当前同类型的一个年金险，身故金的给付是更加给力了：可赔付120%/140%/160%保额。

我们要知道的是，对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。

倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，让整个家庭走进了困难，严重的话可能基本的基础生活都难以保持。

由此看来 ，赔付的身故金只要是赔付的越多，就更给家庭带来更有力的保障，至少在维持基础的生活是没有问题的。

而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑，没有把被保人作为第一思考对象！

不止是上面讨论这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻，详细的内容都被罗列在这篇文章里了，有兴趣了解的伙伴戳下方：

讨论完保障内容，大家最关注的还是这款产品的收益情况，一起来了解一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险给大家提供的利益能够有多少，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，而且大家还着重来看它的内部收益率IRR。

为了让大家容易理解，我们就大概说一下，就内部收益率IRR的数值而言，它但凡有提高，就代表着这款年金险的收益越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！

假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，年交保费为10万，持续上缴5年，领取年金的年龄在50岁，基本保额是10130元。

生存保险金：成功投保后就会获得10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。

年金：也就是说在小王五十一周岁的时候，赔偿110%的基本保额，即为11143元，52-80岁这个年龄阶段，给付百分之一十的基本保额+上年年金。

满期金：在小王满了80周岁时，一次性支付已交保费，即50万元。

由图可见，在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值，也就是说，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！

小王有了70岁时，内部收益率IRR仅为1.04%，可是在80岁时，内部收益率IRR可有3.42%了。

这到底是怎么回事呢？由于小王在保障期满时，一次性就把已交的保费全部付完了，最终使内部收益率有了这么大的提高。

也就是说，选购了这款年金险，内部收益在短期内是不会得到高收益的，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，真心觉得这个非常坑！

三、学姐总结

总结一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容上存在着许许多多不尽如人意的地方，并且短期收益也不是很优秀，投保前要再三考虑！

毕竟市面上还有很多优秀的年金险的，这不，学姐已经帮大家总结出来了，有兴趣往下看的朋友可以点开：

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险处"的图文回答，望采纳！

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