终身寿险的保障有用吗

许多人听说保险，是从寿险开始的。寿险是一种以被保险人的寿命为保障范围的人身保险，合同不仅条款简单、保障责任也是非常清楚。

帮险一般分为定期和终身寿险。定期寿险的特点是保额高、保费低，被保险人必须在保单规定的期间身故，保险金才能够被领取；

终身寿险是保障被保险人一直到身故的寿险，保险责任从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止。人固有一死，所以受益人领取到保险金是肯定的。

通过对比，定期寿险更是能看出保险的本质，更偏重于保障。终身寿险更像是进行理财规划，对于被保人来说，储蓄和资产传承功能更为实用，也更强。

今天我们说的主题就是终身寿险。不知道大家还记不记得我之前说过的终身寿险，大家可以看：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，定额终身险和增额终身险这两种都包括在普通型里面。

定额终身险：签署合同之后就不能改了，所以签合同的时候就要确定保额。

增额终身寿险：在这类保险中，保额会随着时间的增长而增加，关于保额的增长幅度会在保险合同中写清楚。

大家想知道增额终身险到底是什么吗，学姐放了一个链接，有意向的朋友们点此进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：结合了理财和保障功能的保险产品。不知道未来分红不，就产品说明书的测算数字而言，它只是我们对未来收益的一个假定，分红是未知数的。

③投资连结型：这个新加入的投资功能是以寿险的保障作为基础的，投资功能占了大部分，寿险保障很少。未来收益是未知的，也有可能赔本。

④万能险：只是对个人账户增长方面，进行了一个最低的保证，实际计算利率具有不可预见性。

上面这②③④类保险的投资理财色彩更重一些，保费高，以后能产生多少收益也不好说。所以，购买性质单纯的终身寿险对于大多数人来说是最好的。

想使小伙伴们更方便的搞明白这几种保险的区别，学姐分析出了这几者的区别给大家看看，想弄清楚的小伙伴可以过来翻阅：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

比较其他的保险产品，终身寿险虽然百分之百理赔，但是保费却高，而且杠杆低，收益水平也是一般的。

但是检验产品市场上最好的方法是，这类产品竟然可以存在，那么它独特的优点也必定存在。终身寿险主要占有优势的地方如下：

1、资产传承

终身寿险100%赔付，可以指定受益人，可以按照自己的想法，意愿，将财富给自己的亲人，会受到法律的保护。而且，投保人还可将保险金在时间上分期、分批给受益人，给财富提供一个长期的安全保证，防止后代子孙突然拥有巨额财富，且毫无节制地挥霍，没有按照投保人的意愿合理规划财富，实现财富安全传承。

2、债务隔离

保险金这一部分不是遗产，也没被纳入偿债资产，因此不会被强制抵债。

不过以保险的方式避债有某些先决条件：假设保险的受益人写着法定受益人，那么保险金将作为遗产给继承人。届时，继承人需要承担债务。

如果受益人被指定，那么保险金将不需要偿还债务，但是规定受益人也是包含了前提条件的。

举个例子：B先生从银行贷款了三百万，他还配置了一份500万保额的终身寿险，若是设定受益人是妻子，那么银行贷款就是夫妻共同债务，妻子存在连带清偿责任，一旦B不幸离世，妻子拿到保险金后需要偿还贷款；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险作为一款长期性保险，保单拥有现金价值，在购买后超出一段时期后，现金价值会比保额更高。表面上看是买了保险，这跟存钱也没什么不一样了，保额在保险公司里，就吴持续增加的状态，保值和储蓄的功能都有了。

4、有贷款功能

保单贷款功能也是终身寿险的特点，对于企业家来说，有利于补偿现金流。

保单贷款的利率会因不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但从整体上看，贷款利率相比较其他都很低。很多时候都是以中央银行贷款基准利率浮动开展的。

打算想买终身寿险的朋友，学姐为你们整理了一份干货，期望也能对你们有帮助：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险突出特点之一就是昂贵的价格，平常家庭背负费用高昂的保费真的很困难，于是，强烈建议普通大众直接选择按期寿险的装备。此外，终身寿险还有储蓄功能，能拥有某种程度抵抗通货膨胀的能力。

2、有遗产规划需求

终身寿险真的很切合进行资产承接。在理赔方面是十分坚定的，也能够按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

遗产不包括终身寿险的保险金，受益人领取保险金的时候是不用无需承担任何责任的。其余，在税务方面也有一定的上风。

写自结尾：

学姐给各位伙伴们整理出了关于一份寿险的干货，有看法的可以先看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

不论是定期寿险还是终身寿险，二者各有各的好，保险是不存在好与坏的说法，适合自己的产品是需要根据自己的需求来配置的，愿这篇文章能够给你们帮助。

以上就是我对 "终身寿险的保障有用吗"的图文回答，望采纳！

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