鑫享人生和鑫享金生对比

这段时间以来泰康人寿研究出了一款年金险，那就是鑫享人生(分红型)，凭借着“即交即领，养老递增，年年分红”的特点，收到了好多朋友的青睐。

但该年金险真那么出色？

以下就给小伙伴们解析下该款产品，瞧一下这产品到底有啥优点和缺点，获得的利益有多少！

因为在保险上，有部分人还是不太清楚，开始之前不妨先看看这份知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

老规矩，先来看看产品保障图：

从保障图中我们得到这些信息，鑫享人生年金险(分红型)有多种多样的年金给付方式，有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。

然后还涵盖了身故保障、投保人豁免保障。

废话少说~马上和大家说说这款产品有何亮点和不足！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

好在是，鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择给出了两种方式，一种是趸交，另一种是年交。

趸交也不难理解，就是一次全部把保费交清，我们也比较推荐收入高，收入不稳定的人去选择。

而年交，就是每年缴付保费，收入稳定的人群选择这种方式，是可行的。

其实这样还挺好的，能够让投保人自主的去选择适合自己的缴费期限，这么有灵活性的选择，真的很让人满意哦～

还不了解什么样的缴费期限最合适？不妨考虑一下保险专家的意见：

2、保额递增

鑫享人生保额的递增情况发生在被保人60周岁以后，这一点确实很不错！从保障图中我们得到这些信息，其中养老保险金、长寿保险金的给付是以60周岁后的基础保额为基数的，如果正如前面所提及，保额为基础的基数不断变大的话，最终领取到的年金会和基础的增长状态成正比！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险（分红型）是年金险中有投保人豁免保障的保险，这一设置非常友好！

投保人豁免的概念该如何解释？

如果投保人由于某种原因有意外身故或者高残的情况发生，这样客户便可免交后续的一些保费，并且合同持续有效存在，

投保人一旦发生身故/高残，那么此保险可以防止一些事情，例如，被保人没有一定的经济能力缴付保费这种情况出现。

举例说明：

30岁的小王，给自己的妻子小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型)，假设每年交10万保费，那么需要交10年。

如若小王作为投保人在其35岁时因为一些意外导致自己身故/高残，后续5年的保费就能退免交，合同持续有效，这也不影响妻子小红在以后的每一年里，都可以领取一定的年金，一直到小红99周岁截止。

>>不足：

1、分红不确定性

许多朋只要是看见分红了就高兴的不能自已，一看都可以领分红了，那年金险的收益也肯定高！

学姐对此想说，你们还是没有看清事情的本质~

分红究竟有多少，合同上会清清楚楚的写明白，大家可以仔细看看下面的图表：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐给大家整理一下条款的主要内容具体有哪些：

首先，红利分配是不保证的，分红保险经营情况好坏直接决定了分红是否分配

这么想也是可以的，有可能有分红，也有可能没有，完全根据分红保险的实际经营状况；

再然后，即便能得到分红，分红到底为多少也不好确定。如果按照条款，当红利通知书拿到了后，当时的红利分配额才能显示出来。

总而言之，能按照分红得到极其多的收益，可以说是纸上谈兵！还是别想那么多了~

探究了分红型保险，里面还是存在着很多缺点和不足，快来收藏这份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下：

在80周岁前，如果已交保费没有现金价值大，那么就选取已交保费；

假如被保人80周岁后亡故，好家伙，身故保险金直接为零！太小气了！

如果在身故保障设置上做到120%赔付，是不能在同类型的年险金中脱颖而出的，赔付160 的保额也不是没有存在过，

以三四十岁的人为标准，是承担家庭经济责任较大 的群体，承担家庭经济压力越大，身故赔付金越高，

我们难以想象的是如果一个家庭的经济支柱不幸身故，会让整个家庭陷入到经济危机当中：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险(分红型)却没有考虑到这方面，没有做到从消费者的角度出发！需要接受朋友们的批评了！！

除了上面说的这些问题，鑫享人生年金险（分红型）还存在着一些小猫腻，因为对于篇幅有限制，学姐想让大家学习的内容都在这篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我们可以理解为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

一般人都会认为，一款年金险的内部收益率IRR表现越好，对应的这款年金险的收益率越来越不菲，

接下来学姐来打个比方，给大家演算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率IRR有多少！

例如，今年已经30岁的小王购买了鑫享人生年金保险（分红型），连续交5年，每年交10万保费，5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。

生存保险金：从投保那天算起到59周岁，年年都可以领取10%的基本保额，就是6360元，作为生存保险金。

养老保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王60~80周岁的时候才可以，基本保额会按5%逐年递增，60周岁有6678元可拿，70周岁有11421元可拿。

祝寿生存金：当小王到了80岁，所缴纳50万元保费，一次性全部返还。

长寿保险金：只有在小王81-99岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，基本保额会按5%逐年递增，九十岁时可拿取28861元，接着九十九岁时可拿取44774元。

虽然看起来，鑫享人生年金保险(分红型)年金领取的方式非常多样，实际的收益却不怎么理想。

在小王80岁时，此时内部收益率仅1.71%，等到保证期满的时候，内部收益率才能达到2.59%，那时小王的年龄是99岁！还没有银行的定期利率（2.75%）高！

目前不少年金险，内部收益率IRR都能高达3%以上，相对而言，鑫享人生年金保险(分红型)的优势很少。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}可是也有很多不足之处。

较为重要的是，这款年金险的收益并不能够获得我们的喜爱，学姐劝大家要再三思考后再投保。

对收益方面有所追求的朋友，学姐整理了一份优秀年金险的榜单，马上点击：

以上就是我对 "鑫享人生和鑫享金生对比"的图文回答，望采纳！

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