患了乙型病毒性肝炎怎样投保商业医保

我国是乙肝携带者最多的国家，乙肝患者数量接近一亿。科学依据表明，将近80%肝癌患者是乙肝携带者在我国，这说明乙肝携带者患癌症的风险很高，这也就是大多数商业保险对乙肝携带者有一些限制的其中一个原因。

虽说乙肝携带者比正常人买保险难多了，可不一定买不了，只是选择范围会小，但是是有购买技巧的。

不光是乙肝，最近收到很多朋友询问患其它病能不能投保的问题，无须担心，学姐为大家找到了方法：

乙肝携带者投保的深奥之处，不要因为不懂，就一味的觉得乙肝携带者投保难，携带乙肝的朋友们注意了，学姐今天要告诉大家如何选择并投保。

一. 乙肝的基本概念及分类其实学姐认为，患了乙肝也不难买保险，不信大家接着往下看，毕竟乙肝和其他慢病一样有多重情况，我们要了解乙肝分类、进行健康状况判断后才能真正知道自己如何投保。

要做到带病投保也还是需要一定的要求，接下来学姐就来给大家详细地指导:

1. “乙肝”到底是什么？

其实，我们平常所说的“乙肝”是一个统称。在医学上，乙肝分为：乙肝病毒携带者、小三阳、大三阳、乙型肝炎这四类。

2. 判断健康状况

而肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者可是两个完全不一样的群体，身体和病理情况完全不同，投保的结果也是不一样的。大家需要在投保前掌握自己的健康状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

临床学认为，乙肝导致肝癌的可能性非常大，因此大部分商业保险对肝炎的要求都很严苛。而肝炎患者们心里都清楚，绝大多数商业保险是不对肝炎患者开放的。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

但大部分商业保险对乙肝病毒携带者的态度还是宽容的，如果是乙肝携带者的话，相对来说选择会多一些。如果是患有大小三阳就是另一种方法了，为什么呢？因为如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击，会变成“乙型肝炎”，

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？

大家在带病投保的过程中因为核保不通过的有很大一部分，健康告知是我们在核保时必看的，健康告知对肝脏情况会考察三个指标:乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。

当然，病情的严重与否，也是各个人险种考虑的范畴，程度不同，情况也就不同。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。学姐为列举了乙肝携带者的几种类型，根据不同保险进行了分析。

1. 重疾险

重疾险属于健康保险，是基础保障产品之一，就是保障那些一但发生会给整个家庭带来沉重经济负担的风险，它属于给付型保险，简单来说就是确诊合同上的病后就可以向保险公司拿钱了，可以让你在面对重疾时，再经济问题面前无后顾之忧。

重疾险的健康告知会有一定限制，具体根据乙肝类型来分析:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

对于患病的朋友来说买重疾险可选择的余地相对较少，不过不要过于担心，因为有很多重疾险的健康告知是宽松的:

2. 医疗险

医疗保险是报销型保险，针对于生病或意外住院治疗费用进行报销。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

医疗险的健康告知也很难。由图可知，像大小三阳、肝炎投保医疗险几乎是不可能投保成功的；对乙肝病毒携带者会放宽一些要求，但基本都是除外才可以投保。

乙肝携带者能够顺利投保医疗险的真的有难度。

3. 意外险

意外险为人身保险的一种，是投保人和保险人约定，在被保险人遭受意外伤害并由此致残或者死亡时，由保险公司依照约定向被保险人或受益人给付保险金的保险合同。如果不幸遭遇意外身故或者意外伤残，是可以进行给付型赔偿；意外医疗的保障是相关的费用可以报销。

意外险跟重疾险、医疗险和寿险比较起来，亮点在于，意外险的投保是比较简单的，因为它的限制很少，它是可以直接购买的，不需要审核健康告知的指标数据，也就是说，乙肝携带者也是可以投保意外险保障自己的！

还有不知道怎么选择意外险的朋友吗？学姐整理了一些比较优秀的意外险，看看吧，特别是对于有携带乙肝的朋友们，学姐建议一定要看一看：

4. 寿险

寿险的理赔主要是对于保障期内全残或身故了的，对于有较多家庭经济责任的人来说，是可以帮助你的家人分担经济压力的，是一份能够让你的家人得到安心的保障。

仅乙肝病毒携带、小三阳的朋友，也是可以以标准体投保大部分的寿险产品的，不过部分产品的保费是需要增加的；但是患有大三阳和肝炎的患者不建议购买寿险，因为病情比较严重，拒保的概率很高。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？

1.健康告知

由于保险公司对于产品的健康告知会随时做出调整，所以建议要随时关注一下保险最新情况，健康告知决定于患病人员是否能够投保吗，所以大家一定要重点关注。

其次，健康告知宽松的产品，建议作为首选，因为健康告知越宽松，核保的通过率就越高。所以带病投保的朋友们，记得要注意这一点哦！

最后，健康告知在投保时一定要真实的告知，在健康告知中不诚实的话，保险公司是有理由不予以理赔的。

2. 申请多样化

乙肝病毒携带者选择线上核保也是一种不错的方法，也可以与线下结合同时核保。

学姐建议可以尝试线上智能核保，申请速度快，健康告知按提示填写就行了。勾选智能核保相对应的选项即可，不用等待很久就可以得到核保结果了，而且不会留有核保记录。如果担心自己患病信息会留有痕迹，影响其他核保，大可放心，智能化是不会有记录的。某种疾病在这家公司智能核保没通过，也可以另换别家，对消费者非常友好！

这样线上、线下一起行动，相对更容易投上保。多渠道的投保，再选出最优秀的一项保险。

或许很多人对线上投保还不了解，一说起网上买保险就有些不放心。这里为大家准备了一篇线上线下保险测评，就会知道，到底线上保险好在哪里：

学姐总结：

乙肝携带者买保险时要选择与病情相合适的，按照健康告知的要求进行投保；并且在投保时尽量选择健康告知宽松的保险，投保攻略：线上智能投保于线下投保多渠道投保！

乙肝携带的朋友们，投保失败不要紧，机会有很多，一定会找都满意的保险！保险虽有效，但身体是第一，祝大家生活安稳康泰！

以上就是我对 "患了乙型病毒性肝炎怎样投保商业医保"的图文回答，望采纳！

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