华夏人寿的重大疾病保险保障分析

总结为：预支费用多（有1万元左右），建议购买常青树少儿优选；预算没有超过3千元的朋友，可以放弃了。

常青树少儿优选这款产品当中存在几种不同的保险，它是由作为主险的两全险还有附加的重疾险构成，这样做就会让它的价格比一般的产品要高上不少， 但是也有相当多的宝爸宝妈，看到常青树少儿优选能返钱，就咬咬牙给孩子买了，会认为：反正到时候钱也少不了，也蛮划算的。事实是真的吗？用下面的文章说一下，你就会明白怎么被坑的了。

看完保障内容能发现，常青树少儿优选并不出色，在同类型产品中也不算好的，它的条款我以前就进行了分析，有购买想法的朋友可以看看这篇：

一、华夏常青树少儿优选版保障内容详析

常青树少儿优选版的保障图长这样：

学业相为大家讲一下两全险的相关内容。

常青树少儿优选版的两全险不算突出，满期保险金返还有两种方式，身故/全残保障也提供，有着平均水准的赔付比例，没有什么例外的，就不详细说明了，有问题可以问我，或者留言在评论区，都会进行解答。

接下来咱们就来剖析一下这款常青树少儿优选版的附加险——重疾险。

1、重疾保障

常青树少儿优选版最多能够支付6次重疾赔偿（分A、B、C、D、E、F共6组），180天是每次赔偿的间隔期。

值得一提的是，上面的6次赔仅限于不同组的疾病，例如老王首次患的疾病是A组内的，若是老王在180天之后得的疾病仍然在A组范围内，就不能得到常青树少儿优选版的赔偿了，也就只有在第二次换的重疾属于B组或者其他组内的疾病时，就可以得到赔偿了。

有人对此好奇，既然不能同种疾病多次赔，买了还有用吗？针对这个问题，我已经进行了具体剖析，你要是想弄清楚的话，不妨看看这个链接：

2、中、轻症保障

常青树少儿优选版的中轻症都是处于市场的中间水平，特色不明显，不过也没有很差劲的地方，

除了最基础的保障，常青树少儿优选版还优化扩展了其他类型的儿童保障，常青树少儿优选版在被保人豁免、特殊疾病保障等方面，做的都很不错，但它却缺失了恶性肿瘤、心脑血管二次赔以及投保人豁免保障，这就很可惜了。

如果我们只看附加险的保障内容，还算是可以吧，虽然很一般，不会入坑，可是有一点，常青树少儿优选版的主险是两全险，从这个角度看就有些坑人了。

二、华夏常青树少儿优选版能返钱？真的很坑人！

假如10岁男、30万保额、18年缴费（附加30万、保终身的重疾险），我们把“购买主险和不购买主险的收益率”来计算一下（这里只计算收益率，不考虑能不能单独购买附加险等情况）：

如果我们购买主险（两全险），每年要多缴3696元，累计缴了3696x18=66528元，在保障到期（即被保人年龄达到80岁）后，累计可获得（返还已交保费）142368元，这样看起来是不是很多呢？我们现在就来算下保险公司内部的收益率(IRR):

我们也是可以看到，其IRR仅有1.24%，如果我们把买主险的这笔钱（66528元）放到银行，收益率可不止这么多，如今银行定期利率都达到2.75%了。

对于这部分内容，大家可能会比较难理解（这种情况大家都可以理解，一旦大家都能看得出来，那是不是意味着保险公司卖不出去产品了），{如果你有不懂的地方，可以私聊我华夏少儿重疾险-29}只要学姐会，那么都会尽力为你们解答的～

综上所述呢，学姐希望大家购买时排除常青树少儿优选版这个选项，因为它的保障内容很普通，即使能够返钱是真的，但是总体来说也是坑人的。

如果你是追求高性价比、全面保障的人群，那你可以考虑一下这几款高性价比少儿重疾险，这些产品性价比都不错的：

以上就是我对 "华夏人寿的重大疾病保险保障分析"的图文回答，望采纳！

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