中国人寿鑫如意年金险金福人生

由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都对这一点特别看好！

学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。

确实，具有理财功能的年金险作为一款险种，我们还不知道的坑有很多！

下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~

学姐也为大家总结出了一份防坑指南，投保年金险前一定要看看：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依据它的有关条款，整出来了一份很好理解的产品保障图，一起来探讨探讨：

由保障图能够得知，国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择，有三种：生存保险金、年金、满期金。

并且投保门槛也没有很高，最高让70周岁人群进行投保，对中老年人相对来说就很不错了。

不过，通过学姐的认真观察，反而扒出好多做的比较差劲的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项，没有为消费者提供趸交这一方式。

一次性全部交清保费，也被称为趸交，这种交费方式非常适合收入高，但是收入水平不可以维持常态的人群选择。

至于年交，就是每年缴付保费，保费付款清楚为止，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。

若缴费的方式以上这两种都有，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，对投保人来说非常的友善。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这方面有些欠缺！

以此看来，缴费期不是随便选择的，对自己所选择缴费年限还很模糊的不知道选择哪一款的？不妨就来看看下面这篇文章吧：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，这一点本来是值得夸赞的。

然而如果细究这一点，这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%！委实是吝啬了！

怎样什么是真正的是万能账户呢？

就是说如果投保人不太想领取年金，年金会进入这个账户并复利增值。

万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。

对于那些同类型的年金险，身故金的给付更加给力：可赔付120%/140%/160%保额。

这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说，不用多说，身故赔付金越高是越好的。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大经济就没有了，整个家庭面临巨大的困难，至于更加严重的就是基本生活都没有办法开启。

这么看来，赔付的身故金越高，就能提供给家庭更好的保障，至少在维持基础的生活是没有问题的。

而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑，没有从被保人的角度出发！

除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些我们不太了解的缺陷，详细的内容都被罗列在这篇文章里了，感兴趣的小伙伴就继续往下看吧：

介绍完保障内容，大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益，一起来探讨探讨！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、净现值等于零时的折现率。年金险的收入是否不菲，不能光看代理人演算的收益率，还要重视内部收益率IRR。

简便地说就是，只要内部收益率IRR的数值变高了，就代表着这款年金险的收益越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)有哪些过人之处！

如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，年交10万保费，交5年，选择在50岁领取年金，基本保额提供了10130元。

生存保险金：完成投保后就可以领取10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。

年金：也就是说在小王五十一周岁的时候，赔偿110%的基本保额，即为11143元，52-80岁时，给付10%基本保额+上年年金。

满期金：在小王满了80周岁时，一次性支付已交保费，即50万元。

由图片可以得出，小王年龄到达60岁的时候，年金险收没有提升还是为负值，这可以说，到了这个阶段，还没有收益！

小王年龄有了70岁，内部收益率IRR比较低，为1.04%，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。

这种情况是由什么原因造成的呢？毕竟小王是在保障期满时，已交的保费一次性付完了，最终使内部收益率有了这么大的提高。

这可以说，买了这款年金险，内部收益在短期内是不会得到高收益的，如果要想得到高收益，那就得领取到保障期满期，真心觉得这个非常坑！

三、学姐总结

总的来说的话，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容没那么优秀的地方真的有好多，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要认真考虑一下！

毕竟市面上做的卓越的年金险不计其数，这不，学姐已经帮大家总结出来了，有兴趣的朋友可以浏览一下：

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险金福人生"的图文回答，望采纳！

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