给家人买年金保险险需要注意的情况

在我国第七次人口普查数据结果显示下，现在已经有2.64亿的60岁及以上的老年人了，在我国现在人口老龄化的问题越来越严重了，也许未来的我们退休后，如果国家所提供的养老金只能解决我们的温饱问题的话，许多人也开始越来越关心注重养老计划这方面。

于是，他们把目光转移到商业养老保险上，其中年金险在商业养老保险中作为一个重要的成员，不可或缺，购买年金险的时候也有很多小技巧，一不小心就会被业务员套路进去了，也没有什么经验，更不是上哪些方面需要留意一下。

今天学姐带大家一起来看一下年金险有哪些优点和缺点，对于如何挑选优秀的年金险，学姐顺便也告诉大家～

可是养老保险除开年金险，增额终身寿险口碑还挺好的，欢迎你们来了解：

一、年金险有必要买吗？有没有什么坑？

年金保险是指保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险保险公司将被保人生存当作前提，依照年、半年、季或月支拨保险金，连续至被保险人死亡或保险合同期满。

粗略地描述，年金险就是把我们的钱存到保险公司，到了约定的时间，保险公司会给我们返钱、给分红等，要是不小心逝世了，受益人可以拿到这笔钱。例如常见的教育金、养老金，以及万能型年金险、分红型年金险等。

那年金险具体有哪些优势呢？

1. 强制储蓄

使用花呗、白条、信用卡来实现超前消费的人不断增加，他们的薪资很快便被花光，甚至被迫选择分期还款。

然而我们都需要提前规划和考虑养老问题和孩子的教育问题，购买了年金险就能强制储蓄，从而解决这些问题，一次性交完规定的钱，或者每年支付一笔钱给保险公司，保险公司在约定的年限到了之后，向被保人支付相应的金额。

2. 锁定收益

年金险的收益是清清楚楚写在合同条款里的，领取的时间和数量都是不变的，这样一来，他给我们提供的就是长期、稳定、持续的现金流。

而且年金险与经济变化和利率下行一般没什么关系，可以实现资金的保值和增值。

3. 安全性高

在我国，保险的安全性比银行存款还高，凡是出现在合同里的条款，法律都会保护。

尽管是保险公司破产关门了，根据《保险法》八十九条、九十二条：

如果保险公司被依法撤销或宣告破产，则它具有的人寿保险合同和责任准备金，必须转让给其他保险公司。不合转让协议的，将由国务院保险监督管理机构指明收受转让。

可以明白，你的保单会转交给其他的保险公司，保单的权益不会受影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高，可是还是有一些做的不太好的地方：

1. 保障功能薄弱

年金险属理财型保险范围，不是保障型保险，每当重大疾病、意外伤残等风险发生时，理财型保险赔付是不现实的，目前情况下的家庭容易步入危机，会损耗高额的成本，

故而，大家在购入年金险以前，要先买好齐全的人身保障，比方说重疾险、医疗险以及意外险等等，可以更好地转移财务风险，有能力的话再选择年金险。

那重疾险、医疗险和意外险有什么不一样呢？应该如何选择呢？不妨看一下这篇文章就会有答案了：

2. 资金流动性差

在年金险的功能里面有强制储蓄这一项，一旦投入到年金险里的钱就不能随意取出了，流动性比较差，没有随存随取服务。

立马需要一笔钱，而且对以后的资金没有规划，一般是不允许将年金险里的钱取出来。

如果想让资金可以自由流动，什么时间存入或取出都可以的理财险，这些增额终身寿险都能够做到：

3. 短期收益不高

基于国家对不正当收益合法化的治理政策，所以年金险的收益在前五年通常是很低的。第十年左右基本上就可以拿回本金，有些比较好的年金险在第七、八年就可以回本了，复利增长会在回本之后出现。

年金险一般拥有比较长的投资周期，通过长时间的积累，才能享受到高的收益，时间越短，能拿到手的收益也越低。

4. 分红具有不确定性

不少小伙伴目光都被有“分红”的年金险吸引了，但是这个分红其实不一定能有。

分红通常是根据保险公司上一年度分红保险业务的实际经营状况来确定的，收益是不固定的，也无法保证。

要是经营不善，那很有可能会出现0分红的情况，经营方面要是没有状总，想赚到分红还是有机会的，可是具体是多少，这是确定不了的。

年金险除了以上的四点不足以外，还有这些陷阱：

综上所述，年金险有很多长处，可是也有很多做的不太好的地方，如果你有闲钱、想要为养老做准备、想给孩子储存教育金，那就可以考虑买年金险。

二、如何挑选一款优秀的年金险？

1. 内部收益率IRR要高

年金险在内部收益率IRR面前没有一点隐私，能显示一款年金险的真实收益，故而，在年金险的选择上，一定要看内部收益率IRR是否高，比较优秀的年金险一般的内部收益率IRR都在百分之三以上。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值，对生存总利益最好的解释就是如果客户想要退保全部的保单，那他所有的钱都是能够拿回来的。

比如从40岁开始每年领取固定的生存金，一直领到60岁，到了60岁时还有满期金，生存总利益的具体计算方法就是当合同结算时，把所有领取的生存金和满期金加起来。

我们在年金险选购的时候，那去选择那些生存总利益比较高的年金险产品，因为这样能得到更高的收益。

3. 保底利率要高

假如选择万能型年金险，会有一个全能性的账户，全能型账户的担保利率越高越好，银保监规定最高的保底利率是百分之三，选择利率为百分之三或者接近百分之三的功能齐全的年金险是特别好的。

市面上比较优秀的、收益率高的年金险我都给大家找来了，为大家提供一份参照：

从总体来说，年金险较为适合当做养老金和理财，选择年金险的时候，即要选择内部收益率高的、生存总利益高的，还要万能账户保底利率高的产品。

以上就是我对 "给家人买年金保险险需要注意的情况"的图文回答，望采纳！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！