鑫享人生要去体检吗

这段时间以来泰康人寿研究出了一款年金险，那就是鑫享人生(分红型)，一款好的保险凭借“即交即领，养老递增，年年分红”这个特点，让好些朋友都蠢蠢欲动。

但该年金险真那么出色？

接下来就帮你们剖析下该产品，看下该产品的好坏之处，获益如何！

因为蛮多伙伴对保险不是很了解，开始之前，你们可以先来瞧瞧以下的知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

常规操作，你们先浏览下产品保障图：

根据保障图中的信息可知，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式有很多种选择，如下：生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。

此外，还包含了身故保障、投保人豁免保障。

下面进入主题~来给大家介绍一下这款产品的优缺点！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

其实，无论鑫享人生年金险(分红型)选择趸交还是年交都是可行的。

很多人还不了解趸交是什么？其实就相当于一次性把全部保费交完，主要针对的人群就是收入比较高，但是不太稳定。

年交，说白了就是缴付保费一年的形式进行，对于收入忽上忽下的人不太适合。

对于投保人来说是非常好的，可以让他们根据自己的经济状况来选择缴费期限，这么有灵活性的选择，真的很让人满意哦～

不明白该要什么样的缴费期限？不如来听听保险专家的想法：

2、保额递增

投保人的年龄到了60周岁，鑫享人生的保额是会递增的，这一点无疑是非常好的！}
根据保障图中的信息可知，60周岁后的基础保额是养老保险金、长寿保险金的给付的基数，假如这一基础保额呈现变大的趋势，这样真正到手的年金会随着基数的增大而不断变多！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险（分红型）是年金险中有投保人豁免保障的保险，这样设置的话会对目标客户的需求十分友好！

什么是投保人豁免？

如果投保人由于某种原因有意外身故或者高残的情况发生，之后所需保费便可暂时无需缴纳，但是合同还是存在，并受保护的，

为了防止投保人身故/高残后，假设被保人没有收入，那么就会出现无力缴付保费的情况。

举个例子：

30岁的小王投保了一份鑫享人生年金险（分红型）给自己的妻子小红，如果每年交10万保费，共需要交10年。

假如小王不幸因为意外导致身故/高残的年龄在35周岁，就可以享受剩余保费的退免，合同内容还是受保障的，他的妻子每年可以领取到一定的年金，一直保障到小红年满99周岁。

>>不足：

1、分红不确定性

许多朋只要是看见分红了就高兴的不能自已，大部分人可能都会觉得有分红可以领的话，那年金险的收益也会高！

那么，学姐想说，你们还是太稚嫩了~

合同上会白纸黑字的写清楚分红具体可以领多少，根据下图可以看出：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐给大家梳理一遍条款内容：

首先，不保证一定会有红利分配，分红保险实际经营情况的好坏决定了是否可以有分红可以分配。

也可以认为是，无法判断是否有分红；

再者，假使能获得分红，也难以明确具体的分红有多少。要按条款所说，只有拿到红利通知书时，才能知道当年的红利分配了多少。

总的来说应该是，能从分红中获得非常高的收益，真的是痴人说梦！还是不要白日做梦了~

关于分红型保险，里面还有很多暗藏的“坑”，避免自己被坑，这份防坑指南快收藏吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)中的身故保险金部分规定如下：

80周岁之前的赔付保额在已交保费和现金价值中选取大的一方；

要是被保人80周岁后不在于人世了，干脆取消了身故保险金！太小气了！

同类型的年金险，在身故保障设置上都能做到赔付120%保额，保额160的赔付是更好的设置，

如果目标是三四十岁的人，身上的家庭经济责任较大，承担家庭经济压力越大，身故赔付金越高，

众所周知，一个家庭经济支柱的不幸身故，经济危机会席卷整个家庭：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

况且鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这个问题，没有为消费者考虑周全！需要改进了！！

除了这几点，鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻，因为对于篇幅有限制，学姐整理在这篇文章里的内容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解为资金金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

一般来说，一款年金险的内部收益率IRR越往上涨，对应的这款年金险的收益率越来越不菲，

那么，下面学姐就举个例子，给大家具体计算一下此鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）吧！

主人公小王，今年30岁，在已经投保了投保此鑫享人生年金保险（分红型）的情况下，每年大概交10万保费，连交5年，5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。

生存保险金：在投保日起至小王59周岁，每年能领取10%基本保额，即6360元，作为能够保证生存的保险金。

养老保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在60~80周岁的时候就可以，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，60周岁有6678元可拿，70周岁有11421元可拿。

祝寿生存金：小王所交付的50万元保费，依据保险规定会在小王80岁时，如数送与小王。

长寿保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在81-99周岁的时候，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，90岁时可以收到28861元，并且99岁时可以收到44774元。

目前看来鑫享人生年金保险(分红型)年金的领取方式很多样，最终能获取到的收益，也不是一个比较优异的成绩。

不得不说这个内部收益率让人很失望，当小王80岁的时候才达到1.71%，内部收益率达到2.59%时，也就是小王99岁时，即保证期满！还没有银行的定期利率（2.75%）高！

现如今大部分年金险，内部收益率IRR都比3%来的高，比照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确实优势不大。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}并且优秀的地方并不突出。

较为重要的是，这款年金险的收益并不能够获得我们的喜爱，学姐提醒大家千万要谨慎投保。

想要高收益的伙伴，不妨看看学姐整理的这份年金险榜单：

以上就是我对 "鑫享人生要去体检吗"的图文回答，望采纳！

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