鑫享人生保险条款宽松吗

鑫享人生(分红型)，来自泰康人寿的一款年金险，此保险最大的特色就是“ 即交即领，养老递增，年年分红”，依据这一点，收到了好多朋友的青睐。

不过这款年金险究竟有如此棒吗？

接下来就给你们做个产品的分析，剖析一番这款产品好的地方，以及差的地方，获益如何！

因为在保险上，有部分人还是不太清楚，开始之前不妨先看看这份知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

小伙伴们先瞧一下产品保障图：

从保障图中我们得到这些信息，鑫享人生年金险(分红型)有多种多样的年金给付方式，分别是生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。

撇开这些还会提供身故保障、投保人豁免保障。

其他话学姐就不多说了~详细的为大家介绍一下这款产品的亮点和不足！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

其实，无论鑫享人生年金险(分红型)选择趸交还是年交都是可行的。

我们所说的“趸交”，说白了就是一次性把所有的保费付清，对于收入高、收入不稳定的人来说非常合适。

年交也没有什么特殊性，只是每年去缴付保费而已，对于收入忽上忽下的人不太适合。

这样能够对投保人有一定的选择性，尤其是在缴费期限这一块可以根据自己的需求来选择，就喜欢这么有灵活性的选择～

还是不知道哪种缴费期限适合自己？可以听取一下保险专家的意见：

2、保额递增

投保人的年龄到了60周岁，鑫享人生的保额是会递增的，这一点实在是非常的人性化！从保障图中我们得到这些信息，养老保险金和长寿保险金的给付与60周岁后的基础保额形成正比例，倘若这一基数变大，最终能够当到手中的年金其实也是随着数的变大而不断变多的！

3、有投保人豁免保障

做为一款年金险，鑫享人生年金险（分红型）具有投保人豁免保障，这一设置非常友好！

简单阐述投保人豁免的含义。

假如投保人在投保期间意外出现高残，抑或是身故等不幸状况，之后所需保费便可暂时无需缴纳，并且合同仍然是有效的，

投保人一旦发生身故/高残，那么此保险可以防止一些事情，例如，被保人无力缴付保费的情况。

举个例子：

小红作为被保人，被30岁的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金险（分红型），10年期的保费每年交10万。

例如投保人小王因意外在35周岁时身故/高残，就可以享受剩余保费的退免，合同继续有效，并且妻子小红每年还可以继续领到年金，一直到小红99周岁截止。

>>不足：

1、分红不确定性

只要有分红，许多人就头脑发热，觉得有分红的年金险收益肯定高！

对此，学姐想说的是，你们还是太年轻啊~

分红可以有多少，都是白纸黑字在合同上写清楚的，根据下图可以看出：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐会给大家整理一遍条款内容的脉络：

第一点，红利分配是不保证的，分红保险经营情况好坏直接决定了分红是否分配

可以这么说，不能明确到底有没有分红；

第二，尽管可以领取到分红，确定分红有多少也是比较困难的。如条款所示，只有在红利通知书到手那一刻，才会看到当年的红利分配额。

一言以蔽之，可以通过分红获取高收益，那恐怕是白日做梦！还是不要白日做梦了~

对于分红型保险，里面还有许多我们不知道的“坑”，快来收藏这份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)在身故保险金是这样设置的：

80周岁前在仅支付已交保费和现金价值中取价值大的；

被保人80周岁后如果离世，好家伙，身故保险金直接为零！特别小气！

身故保障赔付120%，是同类型的年险金的基本设置，选择160 的赔付设置是更好的，

如果目标是三四十岁的人，身上的家庭经济责任较大，身故赔付金较高，

假设一个家庭中的经济支柱不幸身故，会让整个家庭陷入到经济危机当中：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

况且鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这个问题，没有做到为消费者多做考虑！需要挨批了！

除了上面说的这些问题，鑫享人生年金险（分红型）还存在着一些小猫腻，由于篇幅有限，不做赘述，学姐整理的这篇文章和大家分享：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，看内部收益率IRIR，就可以看出一款年金险的好坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解为资金金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

说到底来讲，一款年金险的内部收益率IRR数值越高，相应的这款年金险的收益率也更加喜人。

学姐来为大家举例说明一下，让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险（分红型）的IRR！

例如，今年已经30岁的小王购买了鑫享人生年金保险（分红型），每年交10万保费，连续交5年，5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。

生存保险金：投保之日起到小王59周岁，每年都能够领取基本保额的10%，也就是6360元，作为保障生存的基金。

养老保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王60~80周岁的时候才可以，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，60周岁发放6678元，70周岁发放的是11421元。

祝寿生存金：小王到了80岁时，按照规定已交保费50万元，将一次全部交于小王手上。

长寿保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在81-99周岁的时候就可以，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，九十岁时能获得28861元，然后九十九岁时能获得44774元。

不得不说，鑫享人生年金保险(分红型)领取年金的方式有很多种，真正能获取到的收益，并不怎么样。

让人惊讶的是，小王都80周岁了，内部收益率才能到1.71%，待保证期满时小王是99岁的年龄，那时内部收益率也不过是2.59%！连银行的定期利率（2.75%）都比不上！

到目前为止许多年金险，内部收益率IRR通常情况下都要高于3%，对比之下，鑫享人生年金保险(分红型)实在是毫无竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}但是也存在着非常多的不足。

比较重要的是，这款年金险在收益上不是很优秀，学姐建议大家在投保方面要多思考思考。

如果对收益方面比较在意的朋友，我整理了这份年金险榜单供您参考：

以上就是我对 "鑫享人生保险条款宽松吗"的图文回答，望采纳！

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