社保和商保的区别表

“学姐，社保已经买过了。可以不买商业保险吗？”

“学姐，购买商业保险我已经花了很多钱，现在再买社保还要花钱，我不想花钱了。”

......

学姐的观点是这样的，除非你有百万年薪，要不然就不要光指望放弃社保或者是商业保险来代替社保。

原因并不复杂，有些社保作用商业保险是没有的；社保并不是十全十美，也是有一些缺点的，但是这些缺点可以用商业保险来弥补。

在这里学姐和大家好好说一下这里面的原因,社保为什么不能用商保替代，为何又需要商保补充。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

年轻人想在一个大城市落地生根，免不了要买房买车。

如果你们要想在一二线城市买车买房，前提条件是我们的社保一定要连续缴纳到一定年限。

如果你上述所说的这方面的需求，但是中途又断缴了，或者从来没缴纳过，那对你造成的影响可是非常大的。

还想你的小孩在这上学吗？

获得医保的终身保障

医保最迷人的地方就在于，只要我们在退休前缴纳满25年，那么就可以享受到医保为我们提供的终身保障服务了。

商业重疾险，商业医疗险（百万医疗险在内）保障额度尽管很高，关于重疾保障力度方面也比较强，我们的年龄和身体状况与这两个险种息息相关。

对于年轻人来说都还好，可是对于年龄上了50的那些人就不一样了，保费高不说，保额还低（一般只有二三十万），并且客户一经被证实身体状况不好还直接被拒保的可能性很大。

对于老年人来说医疗险重疾险是不给参保的，在那时就会发现医保是国家提供的最好的东西之一。

客户可带病投保、无条件续保而且不需要等待

一般商业医疗险和重疾险有较长的等待期，时间可达30天、90天或180天。想要投保，那么首先你要进行健康告知，符合要求是参保的必要条件。

参与投保后，如果想要继续拥有这项保障就要重新评估健康风险。总而言之，就是难上加难。

然而医保呢？现在这个月购买了医疗保险，下个月就可以投入使用了；而且不论生病与否，它都能投保；无条件续保，只要你敢交钱，国家就敢保，不用考虑投保时自己的身体状况如何。

缴纳社保可以让商保保费更低

在很多投保商保时，规定有社会保障的投保人保费可以便宜很多。

所以说，购买社保，在你配置商保时可以提供一个打折优惠。

这些积少成多四舍五入省下来的钱下来都够买一部新手机了！

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴

对于没有生小孩打算的家庭而言，生育险没有用。

然而对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险报销因生小孩产生的所有费用，不仅提供产假还有产假工资（生育津贴）。

对于达到连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳的人们就可以使用了。重点是，它针对上班族是免除了个人保费的，换句话说就是，免费！！

免费提供工伤保障

对正在上班的人来讲，利用工伤险，就可以为上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外这些问题保驾护航。

之所以说工伤险无法替代，不是因为工伤险能保的商业意外险保不了，而是，它不用缴纳保费！！！

总之，我们能获得这么强力又便宜的保障社保可谓是功不可没，也都是商保只能补充无法替代的部分。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

养老险虽然在性价比跟回报率方面做的很好，前提是必须是您退休前缴纳满15年才可以。

假如您不想缴纳或未缴纳满或者中途身故了，我们就会把您之前所缴纳过的所有养老金连本带利取出来。利息一般为年化8%。

不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责任、家庭生活经济负担等，只靠着那点老金的本金与利息生活的话，这根本就解决不了生活问题。

我们知道的是，寿险的作用是要当你身故或者完全失去劳动力时，给予你一笔能帮你一次性还清债务并支撑家庭照常运转三到五年的费用。

保证你的家庭不至于因你这个家庭经济支柱的崩塌，而“一朝回到解放前”。

医疗险保障力度不足

三目录、起付线、封顶线以其报销比例的限制是医疗险最大的缺点。所以说：

✦ 在住院了的情况下，花费太多钱是不能报销的；

✦ 只有在起付线跟封顶线的范围内才能按比例报销；

✦ 可以报销的范围是：医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内；

✦ 要是没有在定点医院、定点药店就医，那么费用不报销；要是异地就医，那么报销额度等都会有限制。

一趟合理医疗（意思就是只保证能治好病就行，不去使用那些高端的医疗设备和药物）的大病通过这么一趟限制下来，能够报销的部分往往只有60%~70%。

如果遇到几十上百万的疾病，或者需要用到一些特效药、特殊医疗设备等，这个报销比例只能更低。

如果换了重症或者中症医保的作用就不大了，因为它的保障力度不高。

如果说百万医疗险有什么缺点那就是续保苦难，老了之后参保条件严格，不过它有报销范围，全面保费低，报销额度高等很多优点。

即使我们购买了医保，我们还可以购买百万医疗保险，这样日后生病更加有保障。

除此之外，只有疾病产生费用了，医保才能够进行报销，因为医保是属于报销制的。

生病了，住院无法工作，肯定是没有收入来源的，本来治病花了不少钱，后期的调理还有我们平时的日常开销也挺大的，这些费用都不能报销，医保只能报销因疾病产生的费用。

但购买了重疾险，如果确诊为重疾，钱可以马上拿到。我们所花费的费用和以及造成的损失，以及后续的治疗的费用可以一次性给予。

即使是我们家里的人生病了，诊断为，重疾或者中症，有了重疾险，花再多钱也不会担心，让我们在这安静的医院里安心的治病养病。

工伤险只赔付工伤

工伤险就是在工作中意外受伤时给人们帮助的保险

我们不是在工作的时候受伤的，且受伤况较为严重，该如何处理？如果我们是因为一些意外而导致了伤残的呢？如果我们因工伤而身故呢？

倘若真的走到了这一步，先不去想工伤险能不能赔，哪怕是可以赔的，债务责任、抚养责任、经济责任无人承担，这些因为我们身故而引起的问题，工伤险那点赔付能帮到的忙是很小的。

而所谓意外险，就是在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致被保险人身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故的时候，能付给被保人一笔相应的保险金。

很简单，工伤险赔付得了的工伤，意外险一样赔付得了，无法走工伤险赔付的意外，意外险一样还是能够赔付。

所以我们不光要工伤险，还得选购意外险，来以防万一。

生育险保障不全面

生育险不是方方面面都能保障，母婴险是可以增添的。请注意，“需要”不是这里的重点，“可以”才是。也就是买不买母婴险都是你自己决定的。

生育险能报销我们生小孩过程中的各类开销，还能给予生产的妈妈产假与产假工资。

不过，如果发生胎儿出生后意外身故，或是患有先天性疾病这种状况的话，生育险是不承担的。

而母婴险的好处是，胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等可以通过其进行理赔。

但是！随着现在医疗技术的不断发展，孕妇一般在生育之前都会做很多检查，甚至结婚前，夫妻还会做遗传风险检测。

因而新生儿患有先天性疾病或出生后身故的概率是很低的。有需要的，可以选择补充。

配置商保时需要考虑哪些因素？

购买商保时我们需要思考哪些方面的问题？学姐认为其中有经济条件如何和我们是否有需求这2点。

经济条件的意思是说弄清楚自己的经济怎样，才能更好配置等价的保险。

配置保险需要看是否有需求，而身份的不同也导致需求的不同。

老人与小孩由于没有经济能力，所以不需要配置寿险。老人由于身体较弱，配置重疾险医疗险会相当不划算，结论就是不配置最好。

买保险相当于买房子，社保等于毛坯房，商保等于装修。

毛坯房是我们维持基本生活环境的必需品，我们肯定要买。不过房子有很多装修样式，是简装，还是精装，又或是装修成豪华，可以看看自己的需求。

你不可能要求一个贫困户装修豪华房：）

由此看来：不能根据实际需求来配置保险的行为，就是在耍流氓。

或许大家会疑惑，各险种的额度要买多少才能更好地保障我们的健康和安全，在这里学姐简单地和大家来进行分析：

寿险

寿险的保额，最小的程度也得覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额。

因为只要我们因为任何原因身故，导致家庭失去经济收入的话，

那么至少能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮。

意外险

意外险的保费较低（短期的只要一个月几十块），我会推荐尽量购买到100万，如果资金充足可以考虑买长期意外险。

从意外险来说，短期的够用的话，就没必要多花钱买长期的了，长期的性价比跟短期比较起来，其实没有那么高。

重疾险

由于一般的重疾至少要花3~5年的时间用来治病、养病和痊愈。

在这期间我们没有劳动力就证明我们还无法创造经济收入。

在保额不限的情况下，重疾险越高越好，一般至少买到50万，如果自己的经济允许，我们是可以选择加的。

医疗险

医疗险与意外险类似，保费便宜（一年几百块），保额能达到几百万。

购买医疗险一般都是为了和我们的医保搭配的，而且职工医保只要缴纳满25年就能保障终身，所以医疗保险不需要买长期的。

总而言之，对于大部分的人来说，一定要缴纳社保，并且商保相应的配置也要做好。

毕竟社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都很重要。

但是，像学姐前面涉及到的一样，社保商保也不是非买不可，只要你的年收入状况是百万以上就行。

毕竟很多事情，就像房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等，都绕不开一个钱字。

社保是留给有需要的人，如果你不需要，那它对你来说也没有作用。

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以上就是我对 "社保和商保的区别表"的图文回答，望采纳！

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