手里有多的钱选择入手年金险还是存银行划算

有越来越多的年轻人掌握了理财的技能，让自己的财富得到了增长，而目前理财的方式层出不穷，保险里面的年金险产品，也可以让我们用来理财。

有些上了年纪的人就会产生疑惑，难道投保年金险这样的方式，比起把钱存进银行的安全性更高吗？收益就一定稳定、更高吗？

银行是一个非常值得信赖的地方，然而现在银行的储蓄利率基本不高，通过存钱来进行财富增值其实获得的收益是很低的。

那到底把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐这就来说道说道！

大家在看之前，不太懂保险的朋友要先看看这篇保险知识汇总，方便更好的明白下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，趁着现在还没开始具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好，我们要做的第一件事就是要把年金险了解清楚：

1、什么是年金险？

年金险是属于那种理财型保险，意思是指，投保人或被保险人一次性或者按期限来交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人去世了或保险合同期限满了。

如上图所示，我们可以发现理财资金的流向：

年金账户接收到投保人所交的费用之后，就在事先约好的时间里，年金账户会返还一笔生存金，以及保险公司会派发金额不确定的分红；

生存金跟分红正常情形下会转入万能账户，由万能账户累计生息；

万能账户，它其实类似一个活期账户，可以随意追加存入或者提取资金，但是手续费还是要付。

但不是每款年金险产品都有分红或者万能账户，甚至这些特点，如今市面上的年金险已经呈现多样化的趋势，以下表格的4类是学姐对这些年金险的大致分类：

从上图我们可以看出，年金险真的比银行储蓄要庞杂不少。

学姐也整理出一份更为详细的分类解说，小伙伴们可以看一看下文：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险都这么复杂了，那为何想配置年金险的人仍然不见减少呢？

年金险的作用有必要在这里讲一讲：

（1）教育金

现在孩子的教育花费可是越来越多了，要有大量的资金，为了孩子不在起跑线上输，父母们辛苦赚钱，只是为了想给孩子更好的教育。

就拿小学来说，孩子除了要上学，还需要参加各种补习班，来达到弥补课堂不足的目的，更不用说课堂外的兴趣班，假使只是靠银行储蓄是支付不起的。

教育年金险是专门为小朋友打造的年金险产品，可以提前帮家长们规划孩子的教育资金。

这篇内容就是主要讲教育金产品的，想知道更多的朋友不妨看一看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

随着国家老龄化问题逐渐严重，已经有不少年轻人在担心自己的晚年生活了，想要年老之后的退休生活丰富多彩，就需要我们趁早打算了。

在现在还年轻且有支付能力的前提下，早早给自己买一份养老年金险，等到退休了还有养老金可以拿。

（3）强制储蓄

假如我们购买年金险，这将成为一种储蓄习惯。

上述养老年金险的作用就彰显出来，另外买进年金保险的门槛也较低，价格最低的年金险，一年只用支付5000元就能投保，就算是普通的上班族，也是有能力承受的。

（4）财富传承

以高收入群体处境来看，他们的收入要比支出多得多，若是留给后代的是房产、股票等资产，办理继承的手续可以说是很复杂的，并且被收取不菲的遗产税的可能性很大，所以通过购买高额的年金险，可以达到财富传承和合理减少一些缴税费用的目的。

大家浏览到这边，应该有不少的小伙伴们感觉年金险很优秀吧，学姐建议你在买之前先来了解下这几点内容：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

那说了这么多，不过其实年金险的一些功能银行储蓄也能实现，哪种方式更好？大家可能没有能力分辨出？

因此接下来的对比大家一定要认真耐心的浏览，

1、收益

下面是如今央行定期存款基准利率：活期存款有0.35%的基准利率，三年期定期存款基准利率为2.75%作为最高利率。

不过4.025%是年金险所含的最高预定利率，一般来说，年金险的预定利率是在2.75%以上的。

除了上面所说的之外，年金险产品还可以附加万能账户，这样能够给用户复利增值，万能账户的保底利率一般情况下都是1.75-3%左右。

如果你现在就像投保一款高收益的年金险，不用花时间找，学姐双手奉上：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都受到银保监会的监管，两者安全性没的说。

你顾虑保险公司可能出现倒闭情况，不必顾虑，国家也会安排其他机构管理的，比如其他的保险公司或银保监会，我们之前投保的保单还是管用。

倘若怀疑的话，建议浏览一下此文，看完你心里就有数了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最多能够选5年定期，本金和利息会在5年后进行返还，可是倘如中途要钱的话可以直接去取出来，只是利率是依据活期来算。

年金险需要设置封闭期，最快拿钱也需要5年时间，如若中途想要取出来的话，有所损失是一定的，考虑到这个问题，不少保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，我们进行短期的资金周转很方便。

根据以上所讲，在银行存钱不如投保年金险有利，安全性跟银行相同，收益不比银行低。

可是，要是经济条件不允许，学姐建议大家还是先将人身保障做充足，关于理财险产品后一步考虑。

我们为什么要购买保障型保险？看完这篇文章大家就会了解了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "手里有多的钱选择入手年金险还是存银行划算"的图文回答，望采纳！

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