有多余的钱选择放银行还是买入年金险靠谱

学会理财的年轻人数量在不断增加，他们的财富也得到了增长，而目前理财的方式层出不穷，比如购买保险里面的年金险产品，是可以理财的。

一部分年纪较大的人可能就感到疑惑了难道类似于投保年金险这样的方式，真的比把钱存进银行更安全吗？稳定的高收益是肯定到手的吗？

银行还是非常有保障的地方，但银行的储蓄利率现在普通不高，若想通过存钱来进行财富增值，那就是想多了，因为获得的收益不高。

那么，到底是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐今天就来给大家科普一些知识！

详细分析前，要是不熟悉保险的话就先点开这个链接看看这篇保险知识汇总吧，才能更好的知道下文在讲什么内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好之前，我们要先把年金险了解透彻：

1、什么是年金险？

年金险身为一种理财型保险，就是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人是以被保险人生存为前提，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死亡或保险合同到期限了。

从上面的图中我们能够得知理财资金的流向是什么样的：

投保人往年金账户里交完钱后，就在约定的时间里，年金账户会返还生存金，而且保险公司会发一些分红，但是金额不确定；

生存金和分红一般会转入万能账户，由万能账户按照复利的方法累计计算利息；

万能账户等同于一个活期账户，追加存入和提取资金在什么时候都可以进行，但是有手续费。

然而部分年金险产品是没有分红或者万能账户的，甚至这些特点，目前市面上的年金险已经演变成多种类型，这些年金险被学姐大致分了下类，就是下面表格当中的4类：

从上图我们能够得出的结论有，年金险真的比银行储蓄要复杂得多。

学姐整理的这份分类解说十分详细，朋友们可以浏览一下后面这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险都复杂成这个样子了，那为何想配置年金险的人仍然不见减少呢？

年金险的功能，现在可以说一说了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本是持续增长的，需要花很多的金钱，为了孩子赢在起跑线上，家长们那么辛苦赚钱，不过是想替孩子们创造更好的教育条件。

比方说小学，孩子除了在学校上学以外，还需要参加各种补习班，来达到弥补课堂不足的目的，除此以外，还有那些课堂外的兴趣班，如若仅靠银行储蓄是负担不起的。

年金险产品中有一个针对小朋友需求设计的教育年金险，可以提前帮家长们规划孩子的教育资金。

以下这篇文章，主要是对教育金产品做一个介绍，想进一步研究的朋友可以看看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

因为国家老年人口越来越多，对自己的老年生活产生忧虑的年轻人越来越多，想要年老之后拥有高水平的退休生活，就需要我们趁早打算了。

小伙伴们趁现在还充满朝气并且有消费能力不低的前提下，预先购置一份年养老年金险，等到退休的时候还可以到手一笔养老金。

（3）强制储蓄

买年金险，可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

就能集中的体现出来上面说到的——养老年金险的作用，何况年金险投保门槛也不高，最便宜的年金险一年只需5000元就能投保，是普通的上班族也能够承受的。

（4）财富传承

对于全部高收入群体，他们的收入非常丰厚，要远远高于支出，假若给后代留下的是房产、股票等资产，不只办理继承的手续很繁琐，与此同时被收取一笔高额的遗产税的很有可能发生的，所以通过购买高额的年金险，这样既能够达到财富传承的目的，又能够合理减少一些缴税费。

大家浏览到这边，应该有不少的小伙伴们感觉年金险很优秀吧，不过要是有小伙伴想购买年金险，需要小心这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

关于年金险学姐说了不少，实际上年金险有的很多功能银行储蓄也有，可能难以看出哪种方式更好？

因此大家一定要耐心仔细地看下面的对比，

1、收益

目前央行定期存款基准利率如下：活期存款拥有0.35%的基准利率，三年期定期存款基准利率为2.75%就被当做最高利率。

而年金险是最高预定利率是4.025%，大多数年金险的预定利率同样在2.75%以上。

除此之外，年金保险还可以附加复利增值的通用账户，一般万能账户的保底利率都在1.75-3%左右。

若是目前你对投保一款高收益的年金险有意向，没必要浪费时间找，学姐给你介绍：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都属于银保监会监管，两者都不存在安全性低的问题。

你为保险公司可能会倒闭而担心，不必顾虑，国家会授权给其他的保险公司银保监会管理，我们之前投保的保单还是可以生效。

如若不信，请瞧瞧下文，保证看完都不会对保险公司存在什么顾虑：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最高可挑5年定期，一旦5年后，退还本金和利息，只不过假若中途要钱得话可以灵活取出来，不过利率是按活期来算。

年金险需要设置封闭期，最快把钱取出来也得5年时间，倘若中途想要取出来，难免有损失，思考到这个问题，有不少的保险公司会在年金险上设置保单贷款方式，对我们来讲方便进行短期的资金周转。

概而言之，投保年金险的好处比在银行存钱更有利，安全性跟银行没有区别，银行收益比它低。

只是，若是资金不充足，学姐的意见是大家先把人身保障做完善，再计划理财险产品的事宜。

为何去选择这款保障型保险？好奇的小伙伴就看一下这篇文章吧：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "有多余的钱选择放银行还是买入年金险靠谱"的图文回答，望采纳！

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