鑫如意会有风险吗?

这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都对这一点特别看好！

学姐有一个表弟，当时就对这款年金险动心了，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。

的确，年金险不仅具有理财功能，还是一款险种，不为人知的坑还蛮多的！

下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~

学姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金险前必须要来浏览一遍：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐按照条款，给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来看看：

从保障图中能够了解到，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的，有三种：生存保险金、年金、满期金。

并且投保门槛也不高，最高让70周岁人群进行投保，对中老年人非常好。

不过，经过学姐仔细研究，反而察觉到很多不足之处！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只提供给消费者一个年交的选项，没有趸交这一方式可选。

趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，这种交费方式主要是为高收入，但是收入不稳定的人群选择。

年交顾名思义，就是每年缴付保费，直到保费缴纳完成为止，那么这个适合哪类人群呢？收入比较稳定的。

要是趸交和年交这两种方式都有，那么选择就比较自由了，投保人可以根据自己的实际情况来选择了，这样的方式对投保人来说更加的好。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面做的不是很好需要改善！

由此可见，缴费期限可不是随便选的，如果到现在你还不知道自己适合哪一种？不妨就来看看下面这篇文章吧：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的，这一点原本是很值得被大家赞扬的。

然而大家如果仔细地来琢磨这一点的话，这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%！确实是不够大方！

到底怎样才是万能账户呢？

就是说如果投保人不太想领取年金，年金会进入万能账户进行复利增值。

万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种（已经保费和现金价值）都可以选择的，而是选择其中大的进行赔偿。

当前同类型的一个年金险，身故金的给付更加给力：赔付比例都达到了百分之百以上了（可以赔付120%/140%/160%保额）。

可要知道，这相比于那些三四十岁的打拼者家庭来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。

如果是不幸身亡，整个家庭最大经济都失去了，整个家庭面临巨大的困难，至于更加严重的就是基本生活都没有办法开启。

因此，赔付的身故金要赔付的越高，就能提供给家庭更好的保障，最少都能支撑基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑，没有把被保人作为第一思考对象！

不仅是以上谈论的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，详细的内容在这篇文章里都能找到，感到好奇的朋友戳一戳：

分析完保障内容，大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益，一起来看看！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在演算收益前，学姐就先给大家普及一下有关内部收益率IRR的内容：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是现值总额在资金流入和流出时是一样的、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险能够带给大家的好处是不是有点很多，大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上，除此之外，大家还要看重它的内部收益率IRR。

说的简单点，就内部收益率IRR的数值而言，它但凡有提高，那么这款年金险所产生的效益就会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！

小王30岁，投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年交10万保费，连续交5年，到了50岁可以领取年金，基本保额规定为10130元。

生存保险金：入手保险后就能拿到10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。

年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，在52岁到80岁的时候，支出10%基本保额+上年年金+

满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。

由图片可以得出，在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值，这么说吧，就是是到了这个阶段，收益依旧是没有的！

在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR仅为1.04%，可是在80岁时，内部收益率IRR可有3.42%了。

这到底是怎么回事呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，一次性便全付完了已交的保费了，这才让内部收益有了这么大的提高。

这么说吧，拥有了这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，为了得到高收益，必须在保障期内全部领取，真心觉得这个非常坑！

三、学姐总结

总结一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且短期收益并乐观，投保前要再三考虑！

毕竟市面上还有很多优秀的年金险的，这不，学姐已经为大家归纳出来了，有兴趣的朋友可以浏览一下：

以上就是我对 "鑫如意会有风险吗?"的图文回答，望采纳！

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