买鑫享人生可靠吗?

鑫享人生(分红型)作为泰康人寿隆重发表的一款年金险，这款保险的特点是：即交即领，养老递增，年年分红。凭借着这一点，让好些朋友都蠢蠢欲动。

但该年金险真那么出色？

以下就给小伙伴们解析下该款产品，分析一下该产品的好与坏，得到的利益咋样！

毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深，那我建议你们可以先看下知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

老规矩，先来看看产品保障图：

看完上面的保障图就知道了，鑫享人生年金险(分红型)可以在好几种年金给付方式中自由进行选择，可在生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种里进行选择。

然后还涵盖了身故保障、投保人豁免保障。

其他话学姐就不多说了~很多人对这款产品的优缺点非常感兴趣，现在为大家介绍一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

其实，无论鑫享人生年金险(分红型)选择趸交还是年交都是可行的。

很多人还不了解趸交是什么？其实就相当于一次性把全部保费交完，如果你是收入比较高，但是不固定的话，那么就可以选择这款。

年交只是缴付保费的方式是每年而已，能够选择这种方式的，一定要确保自己收入稳定。

如果这样的话，投保人就可以根据自己的实际情况来选择缴费的期限了，这么有灵活性的选择，真的很让人满意哦～

还是不懂怎么选择适合的缴费期限？那就看看保险专家的说法：

2、保额递增

在被保人60周岁之前，鑫享人生的保额是不会递增的，这一点确实很不错！看完上面的保障图就知道了，养老保险金和长寿保险金的给付多少取决于60周岁以后的基础保额，如果提到的基数出现不断变大的状态的话，按这样正常进行，最终能够获得的年金也是会随着其不断增大而增多的！

3、有投保人豁免保障

当达到鑫享人生年金险(分红型)设置的豁免条件后，就能享受豁免保障，这样处理可谓非常之人性化！

如何简洁直白地让大家了解到投保人豁免的含义？

如若投保人遭遇不幸，出现高残/身故的情况，便可不用缴纳后续所需的保费，然而合同依旧是保持有效状态，

目的就是避免投保人身故或者高残后，被保人无力缴付保费的情况。

比如说：

小王的妻子收到了30岁小王送的鑫享人生年金险(分红型)，每年交10万保费，一共交10年。

如果小王在35岁时不幸因为意外身故/高残，就不需要再交后续5年的保费，合同继续有效，他的妻子每年可以领取到一定的年金，直至小红99周岁为止。

>>不足：

1、分红不确定性

只要有分红，许多人就头脑发热，觉得有分红可以领，那么年金险的收益也不会少！

学姐想和大家说的是，大家伙还是太年轻了点~

分红可以有多少，都是白纸黑字在合同上写清楚的，如图所示：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮大家整理的条款内容总结如下：

首先，红利分配是具有不确定性的，不保证一定能有红利分配，分红保险实际经营情况的好坏决定了是否可以有分红可以分配。

可以这么说，是否有分红是不确定的；

再然后，即便能得到分红，分红到底为多少也不好确定。按照条款所示，当红利通知书拿到了后，才会看到当年的红利分配额。

总而言之，能根据分红来获取超级多的收益，可谓是胡说八道！还是洗洗睡吧~

了解了分红型保险，里面还藏着很多不为人知的“坑”，大家快收藏这份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)中包含的身故保险金如下文所示：

80周岁前在仅支付已交保费和现金价值中取价值大的；

假如被保人80周岁后死亡，把身故保险金从保障内容划去了！未免也太小气了！

一般情况下，同类型的年金险是能够在身故保障设置上做到120%的赔付的，赔付160%的保额是更好的年金险了。

对于三四十岁的人群来说，自己身上背负的是家庭经济这个重任，因此，身故赔付金肯定是越高越好。

假设一个家庭中的经济支柱不幸身故，这种情况肯定会给家庭带来经济上的危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）对于这方面的考虑没有十分到位，没有做到站在消费者的角度考虑问题！应该虚心接受批评！！

除了这几点，鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻，由于有篇幅的要求，学姐整理在这篇文章里的内容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，年金险的好与坏，完全取决于内部收益率IRIR。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解释为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

说到底来讲，一款年金险的内部收益率IRR数值越高，就代表着这款年金险的收益率越可观。

学姐用一个例子来和大家分析一下，让大家都能具体看到这个鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！

举个例子，小王今年30岁，并且投保了这个鑫享人生年金保险（分红型），每一年要缴的保费是10万，缴费5年，此时基本保额为63600元。

生存保险金：投保日到小王59周岁，每一年都能够领基本保额的10%，即6360元，作为能够保障生存的基金。

养老保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王60~80周岁的时候才可以，并且基本保额每年都会递增，按照5%的比例进行调整，60周岁发放6678元，70周岁发放的是11421元。

祝寿生存金：当小王到了80岁时，保险公司会一次性还予之前所缴纳的保费，共计50万元。

长寿保险金：小王81-99周岁时，每年能领取10%基本保额，并且基本保额每年都会递增，按照5%的比例进行调整，九十岁时能领28861元，最后九十九岁时能领44774元。

目前看来鑫享人生年金保险(分红型)年金的领取方式很多样，但是实际的收益却不容乐观。

内部收益率很低，小王80岁的时候才只有1.71%，等小王99岁的时候，内部收益率只有2.59%，也就是保证期满的时候！还没法与银行的定期利率（2.75%）相比！

到目前为止许多年金险，内部收益率IRR通常情况下都要高于3%，对比之下，鑫享人生年金保险(分红型)实在是毫无竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}况且劣势存在的很明显。

更重要的就在于这款年金险的收益不是很好，学姐建议谨慎投保。

对收益方面有要求的朋友，我归纳了一份比较出色的年金险推荐榜单，快来看看吧：

以上就是我对 "买鑫享人生可靠吗?"的图文回答，望采纳！

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