提问: 影子伴我最久 分类:国寿鑫如意年金险
优质回答
中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版),宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,不少朋友都看中了这一点!
特别中意这款年金险的还有学姐的表弟,现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。
的确,年金险是一款具有理财功能的险种,隐藏的坑可不少!
下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~
学姐也为大家总结出了一份防坑指南,投保年金险前一定要了解清楚:
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐根据条款,整理了一份简洁的产品保障图,一起来看看:
由保障图可以得出结论,国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式,有三种:生存保险金、年金、满期金。
并且投保门槛相较而言还算是比较低的了,最高的投保人群不超过70周岁就行了,对中老年人来说真的是利大于弊。
不过,通过学姐的细心研究分析,反而观察到不少做的不是那么优秀的地方!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选,没有趸交这一方式可选。
趸交,就是一次性交完所有的保费,这种交费方式非常适合收入高,但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。
年交的意思很明确,就是每年缴付保费,保费付款清楚为止,经济来源比较稳定的人群建议选择。
如果两种缴费方式都有,这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了,无疑对投保人是更为友好的。
国寿鑫如意年金保险(白金版),在这方面有些欠缺!
根据上述可得,缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候,如果到现在你还不知道自己适合哪一种?不妨看看这篇文章:
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的,这点本来是可以被大众欣赏的。
但是如果大家仔细地来分析的话,这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%!确实是不够大方!
那么究竟什么是万能账户呢?
如果投保人不想领取年金,年金会进入这个账户并复利增值。
万能账户它的保底利率大约在3%,对比之下,鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿(已交保费和现金价值)取大。
这要是对于那些同类型的年金险,身故金的给付更加给力:赔付比例都达到了百分之百以上了(可以赔付120%/140%/160%保额)。
这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说,身故赔付金无疑是越高越好的。
倘若不幸身故,整个家庭的最大经济来源中断,整个家庭面临巨大的困难,比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。
所以,赔付的身故金越高越多,就能提供给家庭更好的保障,最起码能维持基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考,没有从被保人的角度出发!
不光是上面说到的这几点,鑫如意年金保险(白金版)还有一些我们不太了解的缺陷,具体的内容都总结在这篇文章里了,感兴趣的小伙伴就继续往下看吧:
讲解完保障内容,大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益,一起来看看!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
在学姐进行演算收益之前,先带大家研究一下内部收益率IRR的概念:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险能给带给大家的收益是否乐观,不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果,而且对于其内部收益率IRR来说,也需要多注意。
为了让大家容易理解,我们就大概说一下,只要内部收益率IRR的数值变高了,表明年金险的效益会越来越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}深度剖析鑫如意年金保险(白金版)!
如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版),他30岁,每年上缴10万保费,总共交5年,领取年金的年龄在50岁,基本保额为10130元。
生存保险金:投保后马上领10000元,那么小王在30-50岁这个年龄范围里,每一年都能够拿到10130元基本保额。
年金:那么51岁的时候, 会给付110%的基本保额,就是11143元,52-80岁的时候,会补偿两种:10%的基本保额和上年年金。
满期金:在小王80周岁时,一次性给付已交保费,即50万元。
由图可见,在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值,也就是说,目前为止是还没有任何收益的!
小王有了70岁时,内部收益率IRR仅仅只有1.04%,有点低,到了80岁,内部收益率IRR值却是升至3.42%。
为什么会出现这样的情况呢?答案就是因为在保障期满时,一次性给付了已交的保费,所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。
也就是说,选购了这款年金险,在短期的内部收益不是很理想,如是领取至保障期满了,便可得到高的收益,这也真的是太坑爹了吧!
三、学姐总结
总而言之,鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点,并且短期收益并乐观,投保前要多考虑考虑!
毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险,这不,学姐已经为大家归纳出来了,感到好奇的朋友就来看看:
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险收益情况"的图文回答,望采纳!
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