泰康人寿鑫享人生年金险买3年还是5年

鑫享人生(分红型)，是前不久泰康人寿发布的一款年金险，一款好的保险凭借“即交即领，养老递增，年年分红”这个特点，让很多人都动心了。

那么，这款年金险有据说的如此不错吗？

下面就帮助大家探究一番这产品，看看这款产品有何亮点和不足，关于利益如何！

毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深，在正式开始前，小伙伴们可以看看下面的知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

你们可以先浏览一下产品保障图：

从保障图可以看到，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式选择空间很大，有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。

然后还涵盖了身故保障、投保人豁免保障。

多余的话学姐就不提了~学姐以这款产品为例子，详细的讲解一下这款产品的优缺点！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限选择比较灵活，有趸交和年交两种方式可选择。

一次性交清全部保费的方式就是趸交，适合的选择对象主要是一次性的收入比较高，但是又不稳定的人群。

年交，说白了就是缴付保费一年的形式进行，收入稳定的人群选择这种方式，是可行的。

如果这样的话，投保人就可以根据自己的实际情况来选择缴费的期限了，能够灵活选择，是很多人都满意的哦～

还找不到最符合自己的缴费期限？不如来听听保险专家的想法：

2、保额递增

如果鑫享人生的保额递增了，那么被保人的年龄在60周岁以上，从保障图可以看到，养老保险金和长寿保险金的给付多少取决于60周岁以后的基础保额，假如这一基础保额呈现变大的趋势，按这样正常进行，最终能够获得的年金也是会随着其不断增大而增多的！

3、有投保人豁免保障

年金险中有投保人豁免保障的险种之一是鑫享人生年金险（分红型），这样设置的话会对目标客户的需求十分友好！

什么是投保人豁免？

如果投保人由于某种原因有意外身故或者高残的情况发生，之后需要缴纳的投保费便可以免除，但是合同继续有效。

目的是为了防止投保人身故/高残后，假设被保人没有收入，那么就会出现无力缴付保费的情况。

举例说明：

小红作为被保人，被30岁的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金险（分红型），10年保费分开每年交，需10万一年。

假如小王不幸因为意外导致身故/高残的年龄在35周岁，就可以享受剩余保费的退免，合同不受影响，还是继续有效，这也不影响妻子小红在以后的每一年里，都可以领取一定的年金，小红到99周岁后就截止了。

>>不足：

1、分红不确定性

很多朋友看到分红就两眼放光，一看都可以领分红了，那年金险的收益也肯定高！

学姐对此想说，大家伙还是不太稳重~

分红究竟有多少，合同上会清清楚楚的写明白，大家可以仔细看看下面的图表：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下：

首先，红利分配是不保证的，分红保险经营的情况可以直接影响分红分配。

也可以理解为，是否有分红是不确定的；

其次，即使有分红，也难以确定能有多少。如条款所示，只有拿到红利通知书时，最终可以看到当年红利分配是多少。

综合各方因素结果是，能从分红中获得非常高的收益，真的是痴人说梦！还是离实际近一些吧~

分析了分红型保险，里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”，为防止自己被坑，快来收藏这份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)在身故保险金是这样设置的：

在80周岁前，已交保费与现金价值相比，哪一个价值大选取哪一个；

被保人80周岁后如果离世，好家伙，身故保险金直接为零！小气的不行！

同类型的年金险，在身故保障设置上都能做到赔付120%保额，想要赔付更高，可以设置为160，

对于三四十岁的人群来说，是家庭经济的支柱，身故赔付金是会变高的，

我们难以想象的是如果一个家庭的经济支柱不幸身故，对对家庭收入受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）对于这方面的考虑没有十分到位，没有做到从消费者的角度出发！需要接受朋友们的批评了！！

除了以上这些，鑫享人生年金险（分红型）还存在一些小问题，因为对于篇幅有限制，学姐把要告诉朋友们的信息都整理在这篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR直接决定了年金险的好坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

基本上都认为，一款年金险的内部收益率IRR数字越大，那么这款年金险的收益率也会越高。

那么，下面学姐就举个例子，给大家演算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率IRR有多少！

假设30岁的小王投保了鑫享人生年金保险(分红型)，每年交10万保费，如果连续交5年，5年后的基本保额一共有63600元。

生存保险金：在投保日起至小王59周岁，每年能领取10%基本保额，即6360元，作为能够保障生存的基金。

养老保险金：只有在小王60~80岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，基本保额会按5%逐年递增，60周岁有6678元可拿，70周岁有11421元可拿。

祝寿生存金：当小王年满80，50万元已交保费，会一次性交给小王。

长寿保险金：小王81-99周岁时，每年能领取10%基本保额，基本保额会按5%逐年递增，90岁时可以收到28861元，并且99岁时可以收到44774元。

不得不说，鑫享人生年金保险(分红型)领取年金的方式有很多种，但是实际的收益也不咋样。

在小王80岁时，此时内部收益率仅1.71%，在小王99岁时，即保证期满时，内部收益率仅2.59%！还没有银行的定期利率（2.75%）高！

当下有不少年金险，内部收益率IRR都是比百分之3来的大的，相比而言，鑫享人生年金保险(分红型)简直不占优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}可是也有很多不足之处。

相对来说更重要的点在于，这款年金险的收益不是那么让人满意，学姐建议谨慎投保。

对收益方面有所追求的朋友，我归纳了一份比较出色的年金险推荐榜单，快来看看吧：

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险买3年还是5年"的图文回答，望采纳！

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