鑫享人生立即投保

最近泰康人寿上线了一款年金险——鑫享人生(分红型)，保险凭靠着“即交即领，养老递增，年年分红”这些特色，抓住了许多朋友的眼球。

但该年金险真那么出色？

以下就给小伙伴们解析下该款产品，探索下这产品的优秀之处和弊端，收益方面怎么样！

鉴于对于保险知识，有的人掌握的还不是很多，那么，你们还是去先看下以下的这篇文章：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

老规矩，先来看看产品保障图：

从保障图中我们得到这些信息，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式有很多种选择，分别是生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。

与此同时还包括了身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不多废话了~学姐以这款产品为例子，详细的讲解一下这款产品的优缺点！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

对于趸交或者年交都是鑫享人生年金险(分红型)可选择的缴费期限。

什么是趸交？就是一次交清全部保费，对于收入高、收入不稳定的人来说非常合适。

而年交，就是每年缴付保费，主要针对的人群是收入稳定。

对于投保人来说是非常好的，可以让他们根据自己的经济状况来选择缴费期限，这么有灵活性的选择，真的很让人满意哦～

还找不到最符合自己的缴费期限？让保险专家来给你指点一番：

2、保额递增

在被保人60周岁之前，鑫享人生的保额是不会递增的，这一点确实很不错！从保障图中我们得到这些信息，如果60周岁后的基础保额减少，养老保险金和长寿保险金的给付也会变少，如果正如前面所提及，保额为基础的基数不断变大的话，按这样正常进行，最终能够获得的年金也是会随着其不断增大而增多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险（分红型）的一个特色就是有投保人豁免保障，这样设置的话会对目标客户的需求十分友好！

对于一般客户而言，可能投保人豁免比较陌生，那么其定义是什么？

如果投保人出现意外事故死亡/高残，之后所需保费便可暂时无需缴纳，但是合同继续有效。

投保人一旦发生身故/高残，那么此保险可以防止一些事情，例如，被保人没有经济能力再交付保费的情况。

举例说明：

30岁的小王，给自己的妻子小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型)，假设每年交10万保费，那么需要交10年。

如果投保人小王在35岁时，不幸发生意外导致身故/高残，之后的5年保费就可以不用交，合同还是正常履行的，他的妻子每年可以领取到一定的年金，一直保障到小红年满99周岁。

>>不足：

1、分红不确定性

很多朋友看到分红就十分高兴，觉得有分红可以领，那么年金险的收益也不会少！

学姐对此想说，你们还是太年轻啊~

合同上会白纸黑字的写清楚分红具体可以领多少，根据下图可以看出：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮大家整理的条款内容总结如下：

不能保证一定会有红利进行分配，分红分配是根据分红保险经营的情况产生的。

可以这么说，有可能有分红，也有可能没有分红；

再然后，即便能得到分红，分红到底为多少也不好确定。如条款上所显示，唯独红利通知书到手后，才会看到当年的红利分配额。

括而言之，可以通过分红获取高收益，那恐怕是白日做梦！还是不要空想了~

了解了分红型保险，里面还藏着很多不为人知的“坑”，快来收藏这份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)中的身故保险金部分规定如下：

在80周岁前，已交保费与现金价值相比，哪一个价值大选取哪一个；

假如被保人80周岁后亡故，竟然没有身故保险金！一点都不大气！

如果在身故保障设置上做到120%赔付，是不能在同类型的年险金中脱颖而出的，选择160 的赔付设置是更好的，

以三四十岁的人为标准，背负着家庭较大的经济责任，这类人群比普通人群的身故赔付金高，

想象一下一个家庭的经济支柱不幸身故的情形，经济危机会席卷整个家庭：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险|（分红型）对于这面的考虑稍显不足，没有替消费者去思考问题！可定要加以批评！！

鑫享人生年金险（分红型）除了上面提到的问题，还有一些值得我们注意，由于篇幅受到限制，学姐想让大家学习的内容都在这篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我们可以理解为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

简单的说，一款年金险的内部收益率IRR越往上涨，对应的这款年金险的收益率越来越不菲，

学姐来给大家举例一下，现在来给大家算一下鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！

假设30岁的小王投保了鑫享人生年金保险(分红型)，如果每年交10万保费，连续交5年，5年后的基本保额总额为63600元。

生存保险金：投保之日起到小王59周岁，每年都能够领取基本保额的10%，也就是6360元，作为能够保障生存的基金。

养老保险金：只要小王在60~80周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，并且基本保额每年都会递增，按照5%的比例进行调整，60周岁有6678元可拿，70周岁有11421元可拿。

祝寿生存金：。

长寿保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在81-99周岁的时候就可以，并且基本保额每年都会递增，按照5%的比例进行调整，90岁时可获得28861元，且99岁时可获得44774元。

即使鑫享人生年金保险(分红型)年金可以利用多种方式来领取，但是实际的收益却不容乐观。

内部收益率增长的速度非常的慢，相当于小王80岁，收益率才1.71%，在小王99岁时，即保证期满时，内部收益率仅2.59%！比银行的定期利率（2.75%）还要低！

到目前为止许多年金险，内部收益率IRR通常情况下都要高于3%，相比而言，鑫享人生年金保险(分红型)简直不占优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然而缺陷也十分多。

较为重要的是，这款年金险的收益并不能够获得我们的喜爱，学姐还是建议大家在投保方面要更加谨慎一点。

想要高收益的伙伴，可以看看学姐最近整理的几款性价比高的年金险产品：

以上就是我对 "鑫享人生立即投保"的图文回答，望采纳！

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