泰康人寿鑫享人生年金险怎么增值

鑫享人生(分红型)，是前不久泰康人寿发布的一款年金险，保险凭靠着“即交即领，养老递增，年年分红”这些特色，收到了好多朋友的青睐。

不过这款年金险究竟有如此棒吗？

下面就来帮大家做个产品具体的测试和评价，看一看这产品的优点和缺陷在哪里，关于利益如何！

因为在保险上，有部分人还是不太清楚，开始之前，你们可以先来瞧瞧以下的知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

常规操作，你们先浏览下产品保障图：

从保障图可以看到，鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式，由生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种组成。

撇开这些还会提供身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不多废话了~详细的为大家介绍一下这款产品的亮点和不足！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限有趸交和年交两种可选。

趸交的交费方式主要是一次性把保费付清，我们也比较推荐收入高，收入不稳定的人去选择。

年交也没有什么特殊性，只是每年去缴付保费而已，收入稳定的人群选择这种方式，是可行的。

这也算是比较理想化的状态，投保人能根据自己的实际现状来选择适合自己的缴费期限，这么有灵活性的选择，真的很让人满意哦～

还是不懂怎么选择适合的缴费期限？那就来接受一下保险专家的指导：

2、保额递增

投保人的年龄到了60周岁，鑫享人生的保额是会递增的，从保障图可以看到，如果60周岁后的基础保额减少，养老保险金和长寿保险金的给付也会变少，如若前文所述基础变大，按这样正常进行，最终能够获得的年金也是会随着其不断增大而增多的！

3、有投保人豁免保障

投保人豁免保障是鑫享人生年金险（分红型）的设置，这一设置非常友好！

什么是投保人豁免？

假如意外身故，又或者高残等情况发生在投保人身上，后续的保费就可以不用交，然而合同依旧是保持有效状态，

防止投保人一旦发生身故/高残后，假设被保人没有收入，那么就会出现无力缴付保费的情况。

比如说：

30岁小王给妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金险（分红型）的保险，如果每年交10万保费，共需要交10年。

例如投保人小王因意外在35周岁时身故/高残，就可以享受剩余保费的退免，合同还是有效状态，这也不影响妻子小红在以后的每一年里，都可以领取一定的年金，一直到小红99周岁截止。

>>不足：

1、分红不确定性

许多人看见分红就眼放金光，觉得有分红可以领，那么年金险的收益也不会少！

学姐对此想说，朋友们还是太年轻了~

分红究竟有多少，合同上会清清楚楚的写明白，如图所示：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐会给大家整理一遍条款内容的脉络：

不能保证一定会有红利进行分配，分红分配是根据分红保险经营的情况产生的。

也就是说，有可能有，也有可能没有；

其次，纵使会提供分红，也不是很好确定它的具体数额是多少。如条款所示，唯独红利通知书到手后，当年的红利分配额才能被知道。

括而言之，能通过分红来得到比较高的收益，真的是太可笑了！还是想想实际的吧~

关于分红型保险，里面还有很多暗藏的“坑”，这份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)在身故保险金是这样设置的：

在80周岁前，如果已交保费比现金价值大，那么就取已交保费；

若是被保人80周岁后去世了，天啊，就没有身故保险金！太小气了！

如果在身故保障设置上做到120%赔付，是不能在同类型的年险金中脱颖而出的，更好的甚至能赔付160保额。

对于三四十岁的人群来说，有着较大的家庭经济压力，身故赔付金与家庭经济压力呈正比，

想象一下一个家庭的经济支柱不幸身故的情形，这种情况肯定会给家庭带来经济上的危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这方面的细节，没有替消费者去思考问题！可定要加以批评！！

鑫享人生年金险（分红型）不仅有我们上面提到过的问题还有一些值得我们提一提，因为字数过于繁多，学姐整理在这篇文章里的内容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是说资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

学多人都觉得，一款年金险的内部收益率IRR数字越大，就代表着这款年金险的收益率越可观。

学姐用一个例子来和大家分析一下，让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险（分红型）的IRR！

例如，今年已经30岁的小王购买了鑫享人生年金保险（分红型），每年交10万保费，如果连续交5年，这时的基本保额为63600元。

生存保险金：从投保那天算起到59周岁，年年都可以领取10%的基本保额，就是6360元，作为生存保险金。

养老保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在60~80周岁的时候，基本保额会按5%逐年递增，6678元是60周岁可以领取的，到70周岁变成了11421元。

祝寿生存金：当小王年满80，50万元已交保费，会一次性交给小王。

长寿保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王81-99周岁的时候才可以，基本保额会按5%逐年递增，90岁时能拿到28861元，同时99岁时能拿到44774元。

鑫享人生年金保险(分红型)给人的感觉是领取年金的方式多种多样的，真正能获取到的收益，并不怎么样。

在小王80岁时，此时内部收益率仅1.71%，等小王99岁的时候，内部收益率只有2.59%，也就是保证期满的时候！还不如银行的定期利率（2.75%）高！

现如今大部分年金险，内部收益率IRR都比3%来的高，比照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确实优势不大。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}但是也存在着非常多的不足。

更重要的一点是，这款年金险没有很好的收益，学姐建议大家在投保方面要多思考思考。

对收益方面有所追求的朋友，我归纳了一份比较出色的年金险推荐榜单，快来看看吧：

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险怎么增值"的图文回答，望采纳！

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