给自己配置终身寿险前应该注意哪些

大部分的人听说保险，是从寿险开始的，寿险以被保险人的寿命为保险对象，特点是合同条款简单、保障责任清楚。

寿险分别有终身寿险和定期寿险两种。定期寿险保额高、保费低，被保险人身故时间必须是保单规定的期间，才可以领取保险金；

不定期的寿险是终身寿险，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都能得到保障。由于人的死亡是必然的，}[故而受益人100%领取保险金。

做了比较以后，定期寿险体现出来的保险本质更多，更重视保障。不定期的死亡保险，就好比理财规划，在储蓄方面更有保障性，资产传承功能也更强。

今天，我要给大家讲的是终身寿险。我在之前也和大家聊过定期寿险，大家可以看一下以前的这篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，包括以下两种类型，定额终身险和增额终身险。

定额终身险：在签署合同的时候就需要确定保额，之后不能再变化了。

增额终身寿险：保额随着时间的增长而增加的终身寿险，关于保额的增长幅度会在保险合同中写清楚。

关于增额终身险的分类和优势等的介绍，我放了一个链接，有意向的朋友们点此进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：添加了理财和保障两种功能的保险产品。后期分不分红不清楚。产品说明书的测算数字并不万全准确，它只是对未来收益的假设，分红是不可控的。

③投资连结型：寿险保障作为基础，投资功能是另外增添的，大头是投资功能。寿险保障很微弱。未来收益无法估算的，甚至可能出现亏损。

④万能险：只为个人账户的增长提供最低限度的保障，实际计算利率是不可估量的。

②③④三种刚说过的保险具有更加浓重的投资理财性质，保费高，以后能产生多少收益也不好说。所以说，投保时大多数人还是应该选择性质单一的终身寿险。

为了使大家更容易搞清楚这几个类型的保险，学姐将这几者的不同点都写出来了，想弄清楚的小伙伴可以过来翻阅：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

与其他相比保险产品，终身寿险虽然100%理赔，但是保费却很高，而且杠杆低，收益也是平常的。

但是市场上检验产品也有好的方法，这类产品既然可以上市，那么也有他自己出类拔萃的地方。下面这些主要就是终身寿险的长处：

1、资产传承

终身寿险可以做到百分之百赔付，可指定受益人按照自己的想法将财富给自己的亲人，受法律保护。此外，被保险人还有权利将合同规定的保险金在时间上分成若干次、一批一批的给受益人，保证财富长期安全，避免后代突然拥有巨额财富，挥霍无度，违背了投保人想要后代善用财富，实现科学化管理的拳拳心意。

2、债务隔离

遗产里并没有保险金这一部分，也没被视作偿债资产，因此不会被强制抵债。

但是保险避债有某些先决条件：如果受益人填写的是法定受益人，那么保险金将当作遗产传给继承人。届时，继承人需要负责债务。

如果受益人被指定，那么保险金将不需要偿还债务，但指定受益人也是有前提条件的。

举个例子：B先生他在银行贷款出了300万，他身上还存有一份五百万保额的终身寿险，倘若规定受益人为妻子，银行贷款是夫妻共同债务的一部分，妻子身上带有连带清偿责任，一旦B去世，妻子拿到他的保险金后，所欠下的贷款仍然要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险的性质是长期性保险，它的保单享有现金价值，购买完到一定时间，现金价值将会高出保额。表面是购买了保险，这跟存钱也没什么不一样了，保额在保险公司里就会持续地增加，不仅保值，还有储蓄功能。

4、有贷款功能

终身寿险还具有保单贷款功能的，有利于企业家对进行现金流补偿。

保单贷款的利率并不是固定的，会由于不同保险公司、不同保险产品而发生变化。但总之，贷款利率通常都会低。一般按照中央银行贷款基准利率浮动执行。

如果有想考虑买终身寿险的小伙伴，学姐特意为大家收集了一份资料。希望能够对你们提供小小建议：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

价格不菲是终身寿险中最明显的特色之一，平常家庭背负费用高昂的保费真的很困难，因此，倡议直接把按期寿险作为普通百姓的直接配置。此外，终身寿险还有储蓄功能，能在一定程度上抵抗通货膨胀。

2、有遗产规划需求

不仅仅在理赔具有十分的信心，还能够按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

遗产里是没有终身寿险的保险金，受益人领取保险金的时候是不用无需承担任何责任的。另外，于税务方面也有一定的亮点。

已经写到结尾了：

学姐给各位伙伴们整理出了关于一份寿险的干货，有看法的可以先看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

不止是定期寿险还是终身寿险，二者之间都有各自的长处，但保险没有绝对的好与坏，适合自己的产品是需要根据自己的需求来配置的，希望此文可以帮到你们。

以上就是我对 "给自己配置终身寿险前应该注意哪些"的图文回答，望采纳！

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