买泰康人寿鑫享人生年金险可靠吗?

鑫享人生(分红型)作为泰康人寿隆重发表的一款年金险，“即交即领，养老递增，年年分红”是这款保险的一大特色，因此，让很多人都动心了。

只是这款年金险真像大家说的那般优异吗？

以下就给小伙伴们解析下该款产品，看看这款产品有何亮点和不足，获得的利益有多少！

鉴于对于保险知识，有的人掌握的还不是很多，那么，你们还是去先看下以下的这篇文章：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

大家先来瞧瞧产品保障图：

从保障图可以看到，鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式，如下：生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。

与此同时还包括了身故保障、投保人豁免保障。

废话少说~来给大家介绍一下这款产品的优缺点！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

好在是，鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择给出了两种方式，一种是趸交，另一种是年交。

什么是趸交？就是一次交清全部保费，如果你是收入比较高，但是不固定的话，那么就可以选择这款。

年交就相当于缴付保费的期限为一年一交，适合收入稳定的人群选择。

这样一来，投保人就能根据自身经济情况灵活选择缴费期限了，这么有灵活性的选择，真的很让人满意哦～

还不了解什么样的缴费期限最合适？不妨看看保险专家是怎么说的：

2、保额递增

如果鑫享人生的保额没有发生递增，那么被保人的年龄没有到60周岁，这一点无疑是非常好的！}
从保障图可以看到，养老保险金和长寿保险金的给付金额随着60 周岁以后的基础保额的增加而增加，以保额为基础的基数呈现变大趋势的话，最终能够当到手中的年金其实也是随着数的变大而不断变多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险（分红型）是年金险中有投保人豁免保障的保险，这种方式的设置对客户来讲十分有益！

简单阐述投保人豁免的含义。

如若投保人遭遇不幸，出现高残/身故的情况，之后的一些保费便可免除缴纳，并且合同仍然是有效的，

投保人一旦发生身故/高残，那么此保险可以防止一些事情，例如，假设被保人没有收入，那么就会出现无力缴付保费的情况。

举例说明：

30岁的小王，给自己的妻子小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型)，10年保费分开每年交，需10万一年。

假如小王不幸因为意外导致身故/高残的年龄在35周岁，后续5年的保费就能退免交，合同持续有效，即使已经这样了，妻子小红每年可以按时领取一部分的年金，小红到99周岁后就截止了。

>>不足：

1、分红不确定性

许多朋只要是看见分红了就高兴的不能自已，人往往都会这么觉得有分红可以领的话年金险的收益也不会少！

学姐忍不住想和大家说的是，你们还是太年轻啊~

合同上表明的分红数是清清楚楚明明白白的，如图所示：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮大家整理的条款内容总结如下：

首先，红利分配是具有不确定性的，不保证一定能有红利分配，根据分红保险的实际经营状况决定是否分配。

也可以理解为，红利分配是无法保证的；

再然后，即便能得到分红，分红到底为多少也不好确定。按条款上来说，唯独红利通知书到手后，才能知道当年的红利分配了多少。

综合各方因素结果是，能从分红中获得非常高的收益，真的是痴人说梦！还是离实际近一些吧~

分析了分红型保险，里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”，这份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)中包含的身故保险金如下文所示：

80周岁前在仅支付已交保费和现金价值中取价值大的；

倘若被保人80周岁后身故，竟然没有身故保险金！怎么这么小气！

身故保障赔付120% ，是大多数人同类型的年险金都能做到的，赔付160 是在120 的基础之上，

对于三四十岁的人群来说，背负着家庭较大的经济责任，身故赔付金与家庭经济压力呈正比，

对于普通家庭来说，经济支柱的不幸身故意味着什么，无疑会让整个家庭陷入经济危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）对于这方面的考虑没有十分到位，没有替消费者考虑周到！需要进行批评了！！

鑫享人生年金险（分红型）除了上面提到的问题，还有一些值得我们注意，因为字数过于繁多，学姐都整理在这篇文章里面了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，看一款年金险好不好，得看其内部收益率IRR。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），简单来说就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

说到底来讲，一款年金险的内部收益率IRR数值越高，那么这款年金险的收益率也会越高。

接下来学姐来打个比方，给大家演算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率IRR有多少！

比如，30岁的小王投了鑫享人生年金保险（分红型），年交10万保费，交5年，5年后的基本保额一共有63600元。

生存保险金：在投保之日起到小王59周岁，每年能够领取基本保额的10%，就是6360元，作为保障生存的基金。

养老保险金：只要小王在60~80周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，60周岁有6678元可拿，70周岁有11421元可拿。

祝寿生存金：小王80岁时，一次性给付已交保费，即50万元。

长寿保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在81-99周岁的时候，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，九十岁时可拿取28861元，接着九十九岁时可拿取44774元。

即使鑫享人生年金保险(分红型)年金可以利用多种方式来领取，真正能获取到的收益，并不怎么样。

当小王已经80周岁了，内部收益率只有1.71%，等到保证期满的时候，内部收益率才能达到2.59%，那时小王的年龄是99岁！还不如银行的定期利率（2.75%）高！

现如今大部分年金险，内部收益率IRR都比3%来的高，对照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的竞争是处于劣势的。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}但是也存在着非常多的不足。

相对来说更重要的点在于，这款年金险的收益不是那么让人满意，学姐建议谨慎投保。

对收益方面有所追求的朋友，学姐整理了一份优秀年金险的榜单，马上点击：

以上就是我对 "买泰康人寿鑫享人生年金险可靠吗?"的图文回答，望采纳！

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