得了乙型肝炎怎样购买医疗险

中国大约有一亿的乙肝患者，是乙肝携带者最多的国家。据科学研究数据表明，我国80%得肝癌者是乙肝携带者，也说明乙肝携带者患癌症是高风险的，造成了现在大部分商业保险对携带乙肝的患者有所顾虑。

虽说乙肝携带者相比身体健康者更难买保险，投保难不代表无法购买，只是选择范围会小，但是是有购买技巧的。

其实也有很多患有其它病的朋友询问能不能投保，乙肝也只是一种情况，这些问题在这篇文里会有答案：

你真的了解乙肝携带者投保吗？乙肝携带者投保也是有捷径的，好消息！乙肝不再被商业保险拒之门外了！学姐教大家如何选择投保。

一. 乙肝的基本概念及分类刚才学姐说患乙肝不难买保险可不是空穴来风，正确了解乙肝的不同种类是很重要的，我们要了解乙肝分类、进行健康状况判断后才能真正知道自己如何投保。

在这里学姐偷偷告诉大家，带病投保并非登天无路，学姐可以为大家进行具体的指导哦:

1. “乙肝”到底是什么？

前面说道，乙肝有很多分类，大小三阳，乙肝携带和乙肝患者等。

2. 判断健康状况

乙肝病毒携带和肝炎（乙型）只是名字相似，他们的情况完全不同，身体状况也是不一样的。上面的各种不同情况都会改变投保结果。学姐建议大家可以按照下列途径自行判断一下自己的身体状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

很多肝炎患者最后都发展成肝癌了，因此商业保险几乎不接纳肝炎患者。而只要诊断为肝炎，就意味着没有什么保险可供选择，几乎无法投保了。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

但如果只是乙肝病毒携带者就不一样了，很多保险对携带者没有什么要求，如果是乙肝携带者的话，相对来说选择会多一些。大小三阳的选择就很少，如果受到乙肝病毒的攻击，大小三阳患者的肝脏受到损害，肝功能指标发生异常，就会变成“乙型肝炎”。

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？

带病投保想要通过核保这一关是很困难的，对于肝脏状况的健康告知一般要考察三个指标：乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。核保之前都得需要看健康告知的。

病情发展程度不同，各个险种的投保情况也就不一样了。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。学姐为列举了乙肝携带者的几种类型，根据不同保险进行了分析。

1. 重疾险

重疾险是指由保险公司经办的以特定重大疾病如：恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。它属于给付型保险，简单来说就是确诊合同上的病后就可以向保险公司拿钱了，让你在患大病的时候，不用为缺钱的问题过于担忧，因为这个保险会一次性帮你解决。

重疾险的健康告知会有一定限制，具体根据乙肝类型来分析:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

对于患病的朋友来说买重疾险很困难，但是学姐教你怎么提高投保陈功率，学姐为大家测评了十款健康告知宽松的重疾险:

2. 医疗险

医疗险是报销型保险的范围，可在意外和疾病发生时，有效减轻住院和手术费用负担。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

医疗险的健康告知门槛很高。由图可知，大小三阳、肝炎想要投保医疗险简直是天方夜谭；乙肝病毒携带者投保机会要大于以上几种类型，但是基本都是排斥的。

如果乙肝携带者投保医疗险相对来说还是比较难的。

3. 意外险

意外险，也就是意外伤害保险，是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。它们的保障是不同的。如果是发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿；意外医疗的费用可以走报销流程。

意外险跟重疾险、医疗险和寿险相比的优点在于，意外险的投保是最轻松的，而且限制也没那么多，它是可以直接购买的，不需要审核健康告知的指标数据，针对于乙肝携带者来说是非常有利的！

想要购买又不知道怎么选择？来看看学姐整理的吧，就算你有携带乙肝，也是照样可以投保的：

4. 寿险

寿险的理赔主要是对于保障期内全残或身故了的，它的意义在于，如果你发生了不幸，是可以帮助你的家人去分担家庭经济负担的，转移了经济风险，这对于你的家人来说会是非常好的帮助的。

那么乙肝患者能购买寿险吗？目前市面上大部分的寿险产品，仅乙肝病毒携带、小三阳也是可以以标准体投保的，不过也有部分产品需要增加保费；大三阳和肝炎因病情较为严重，在寿险这边的待遇大多也是拒保。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？

1.健康告知

由于保险公司对于产品的健康告知会随时做出调整，所以建议要随时关注一下保险最新情况，患病人员投保，保险公司对于健康告知的审核是非常严格的，大家一定要着重关注。

其次，在购买产品时，最好选择投保健康告知较为宽松的，因为健康告知越严格，核保通过率越低；相反，核保通过率才会越高。学姐建议带病投保的朋友们，一定要注意这一点！

最后，你的健康告知指标一定要真实的告知给保险公司，健康告知请务必如实相告，保险公司已经发现有理由不理赔，损失的就是你自己。

2. 申请多样化

乙肝病毒携带者想要提高投保成功几率的话，可选择线上、线下同时进行。

线上智能核保核保速度快，投保人按提示填写健康告知，接下来勾选智能核保，无需等待就可以马上得到结果退出后核保记录也不会保留。智能核保是不会留下有关投保人的身体信息的，比如乙肝患者在这家公司未通过核保，可以继续寻找下一家，为大家考虑的很全面。

乙肝携带的朋友可以广撒网呀，线上、线下多渠道投保相对更容易投上保。然后选择核保结果最好的保险投保，

有的朋友可能还是觉得线上投保不靠谱，提到是在网上购买怕被欺骗，线上的不靠谱？看看这篇文章你还会这么想吗？就会知道，到底线上保险好在哪里：

学姐总结：

买保险前建议乙肝携带者一定要如实健康告知。不要选择健康告知严苛的保险，注意也要遵循线上、线下多渠道投保的原则。

真心地祝愿乙肝携带的朋友们拥有一份好的保险，给自己一份保障。身体才是第一，保险只是辅助，大家日常也要注意身体健康哦！

以上就是我对 "得了乙型肝炎怎样购买医疗险"的图文回答，望采纳！

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