有多余的钱选择存银行还是投年金险可靠

学会理财的年轻人数量在不断增加，他们的财富也得到了增长，而现在有很多理财的方式，就连保险里面的年金险也能理财。

有些人上了年纪的人就疑惑了，难道投保年金险这样的方式，要比把钱存进银行还要安全吗？就一定会有更加稳定和更高的收益吗？

银行还是非常有保障的地方，只是现在银行提供的储蓄利率很低，通过存钱来进行财富增值其实获得的收益不高。

那么，到底是把钱用来投保年金险好还是银行好，学姐今天就来给大家科普一些知识！

深入了解前，要是不熟悉保险的话就先点开这个链接看看这篇保险知识汇总吧，才能更好的看下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，究竟是年金险比较好还是银行储蓄比较好，在具体分辨之前，我们得先知道年金险：

1、什么是年金险？

年金险就是理财型保险，是指投保人或被保险人一次性交付或按期限来交付保险费，保险人依据被保险人生存为前提，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死去或保险合同期到期。

依据上图我们可以判断出理财资金的流向：

投保人往年金账户当中交了钱以后，就在约定的时间里，年金账户会返还生存金，以及保险公司会派发金额不确定的分红；

生存金以及分红一般情况下会转入万能账户，由万能账户进行生息，利滚利；

万能账户类似一个活期账户，追加存入和提取资金没有时间的要求，可惜手续费没有办法不付。

然而部分年金险产品是没有分红或者万能账户的，以至这些突出的特点，当今市面上的年金险已经存在多种类型，学姐把这些年金险大致分为以下表格里的4类：

上面的图片告诉我们，年金险真的比银行储蓄要庞杂不少。

学姐也整理更为详细的分类解说，小伙伴们可以阅读一下这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险如此复杂，那为何想投保年金险的人数还是如此多呢？

以下讲的是年金险的功能：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是慢慢变高了，要有大量的资金，为了孩子能够比别人优秀，家长们那么辛苦赚钱，不过是想替孩子们创造更好的教育条件。

就拿小学来说，孩子不光是要上学，还需要参加各种补习班，补充课堂没有学到的内容，不仅如此，还有课堂外的兴趣班，假使只是靠银行储蓄是支付不起的。

所以年金险中也有专门为孩子设计的教育年金险产品，可以提前帮家长们规划孩子的教育资金。

这里就有篇文章是关于教育金产品的介绍，对这方面有兴趣的小伙伴可以看一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

因为老龄化问题在我国越来越严重，不少年轻人对自己晚年生活的设想不太乐观，想要年老之后过上好一点的退休生活，就需要我们现在就开始计划。

小伙伴们在还年轻而且有付款能力的前提下抓紧时间，提前购买一份养老年金险，等到退休的年龄还能领到养老金。

（3）强制储蓄

要是我们买一份年金险的话，是可以养成储蓄习惯的。

就能集中的体现出来上面说到的——养老年金险的作用，何况年金险投保门槛也不高，投保最便宜的年金险，每年只需要支付5000元，就算是普通的上班族，也是有能力承受的。

（4）财富传承

从高收入群体的视角，他们的收入非常丰厚，要远远高于支出，假若有留给后代房产、股票等资产的想法，办理继承的手续事实上是特别复杂的，而且被收取巨额的遗产税的概率很大，所以借由购买高额的年金险的手段，这样既能够达到财富传承的目的，又能够合理减少一些缴税费。

朋友们一直看到这里，应该有不少的小伙伴们赞同年金险性价比高吧，想购买年金险的朋友得特别注意这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

那说了这么多，实际上年金险有的很多功能银行储蓄也有，哪种方式更好？小伙伴们可能无法辨别？

所以朋友们一定要认真地浏览下面的对比，

1、收益

下面是现阶段央行定期存款基准利率：0.35%的基准利率是活期存款所拥有的，三年期定期存款基准利率为2.75%就被当做最高利率。

然而年金险所含的最高预定利率是4.025%，大多数年金险的预定利率同样在2.75%以上。

除却上述功能，年金险产品还可以附加万能账户，这样能够给用户复利增值，一般万能账户有1.75-3%左右的保底利率。

要是目前你有意投保一款高收益的年金险，无需浪费时间找，学姐推荐给你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都归银保监会监管，两者安全性都是非常好的。

你为保险公司可能会倒闭而担心，没有必要操心，国家会让其他的保险公司接手管理，或者直接交付给银保监会，我们之前投保的保单还是可以生效。

实在不信的话，就戳开这个链接浏览一下，看完你就相信了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最多支持选择5年定期，5年的时间一旦到了，返还的就是本金和利息，可是如若中途急需用钱的话，可以随意领取，可是利率是以活期来算。

年金险将会设置一个封闭期，最快取钱时间也得5年，假如中途想要取出来，会有亏损，思考到这个问题，有的保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，以便我们进行短期的资金周转。

综上所述，比起在银行存钱投保年金险更好一些，安全性跟银行相同，收益不比银行低。

只是，若是资金不充足，学姐建议大家还是先将人身保障做充足，再考虑理财险产品。

为何去选择这款保障型保险？有想法的朋友可以参考一下这篇文章：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "有多余的钱选择存银行还是投年金险可靠"的图文回答，望采纳！

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