泰康人寿鑫享人生年金险买了划算吗

泰康人寿前些日子设计了一款年金险——鑫享人生(分红型)，此保险最大的特色就是“ 即交即领，养老递增，年年分红”，依据这一点，让很多人都动心了。

所以该款年金险真的有那么优秀吗？

以下就给小伙伴们解析下该款产品，剖析一番这款产品好的地方，以及差的地方，获益如何！

由于很多人对于保险不太懂，在正式开始前，小伙伴们可以看看下面的知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

你们可以先浏览一下产品保障图：

从展示的保障图中我们可以明白，鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式，提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。

除去这些，还设置了身故保障、投保人豁免保障。

其他话学姐就不多说了~很多人对这款产品的优缺点非常感兴趣，现在为大家介绍一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

其实，无论鑫享人生年金险(分红型)选择趸交还是年交都是可行的。

我们所说的“趸交”，说白了就是一次性把所有的保费付清，为收入高、收入不稳定的人群提供了一个非常好的选择。

年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位，适合收入稳定的人群选择。

这也算是比较理想化的状态，投保人能根据自己的实际现状来选择适合自己的缴费期限，在选择方面不卡顿，有灵活性就是好～

还不了解什么样的缴费期限最合适？那就来接受一下保险专家的指导：

2、保额递增

如果鑫享人生的保额递增了，那么被保人的年龄在60周岁以上，这一点非常的优秀！从展示的保障图中我们可以明白，60周岁后的基础保额是养老保险金、长寿保险金的给付的基数，如果正如前面所提及，保额为基础的基数不断变大的话，按这样正常进行，最终能够获得的年金也是会随着其不断增大而增多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险（分红型）中的投保人豁免保障是一个特别好的特色，这样处理可谓非常之人性化！

简单阐述投保人豁免的含义。

倘若投保人因为意外身故/高残，便可不用缴纳后续所需的保费，并且合同持续有效存在，

其目的就是在投保人身故/高残后，被保人的经济来源被切断，因此无法承受保费的一笔费用支出的情况。

给大家用个例子说明一下：

30岁的小王给妻子小红投保了一份保险，产品名称是鑫享人生年金险（分红型），保费需要交10年，每年10万。

如果投保人小王在35岁时，不幸发生意外导致身故/高残，剩余后面5年未交的保费就能退免交，合同内容还是受保障的，妻子小红在以后的每年里，都可以领取到年金，直至小红99周岁为止。

>>不足：

1、分红不确定性

许多朋友只要看到有分红就喜出望外，一看都可以领分红了，那年金险的收益也肯定高！

既然这样，学姐不禁想说的是，你们还是太年轻啊~

分红究竟有多少，合同上会清清楚楚的写明白，大家看一下下面图内的信息：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下：

首先，红利分配是不保证的，根据分红保险的实际经营状况决定是否分配。

也可以理解为，是否有分红是不确定的；

第二，尽管可以领取到分红，确定分红有多少也是比较困难的。按照条款所示，只能是在红利通知书到手的时候，才会看到当年的红利分配额。

总的来说应该是，可以通过分红获取高收益，那恐怕是白日做梦！还是洗洗睡吧~

探究了分红型保险，里面还是存在着很多缺点和不足，为了更好的辨别什么是坑，大家记得收藏这份防坑指南：

2、身故保障力度小

下面进行说明的是鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金部分：

80周岁前仅给付已交保费和现金价值二者取大；

假使被保人80周岁后丧命了，居然没有身故保险金领取！特别小气！

身故保障赔付120%，是同类型的年险金的基本设置，选择160 的赔付设置是更好的，

对三四十岁的人群而言，是家庭经济的来源，身故赔付金是会变高的，

如果一个家庭中的经济支柱身故，这种情况肯定会给家庭带来经济上的危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险|（分红型）对于这面的考虑稍显不足，没有做到为消费者多做考虑！应该虚心接受批评！！

除了以上这些，鑫享人生年金险（分红型）还存在一些小问题，因为对于篇幅有限制，学姐把想要分享的都整理在这篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解释为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

说到底来讲，一款年金险的内部收益率IRR数值越高，就代表着这款年金险的收益率越可观。

下面学姐拿一个事例来说，让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险（分红型）的IRR！

比如，30岁的小王投了鑫享人生年金保险（分红型），每年交10万保费，连续交5年，此时基本保额为63600元。

生存保险金：从投保日开始算到小王59周岁，年年都能够领取10%的基本保额，也就是6360元，是为生存保障金。

养老保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在60~80周岁的时候就可以，按照规定，基本保额每年都会递增5%，60周岁可领取6678元，70周岁时可领取11421元。

祝寿生存金：小王所交付的50万元保费，依据保险规定会在小王80岁时，如数送与小王。

长寿保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在81-99周岁的时候就可以，按照规定，基本保额每年都会递增5%，90岁时能拿到28861元，同时99岁时能拿到44774元。

即使鑫享人生年金保险(分红型)年金可以利用多种方式来领取，获取到的收益，也不理想。

在小王80岁时，此时内部收益率仅1.71%，等小王99岁的时候，内部收益率只有2.59%，也就是保证期满的时候！连银行的定期利率（2.75%）都比不上！

现如今大部分年金险，内部收益率IRR都比3%来的高，对比之下，鑫享人生年金保险(分红型)实在是毫无竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}况且劣势存在的很明显。

比较重要的是，这款年金险在收益上不是很优秀，学姐建议大家投保要三思而后行。

寻求收益比较高的朋友，下面这份年金险榜单值得一看：

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险买了划算吗"的图文回答，望采纳！

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