鑫享人生承保职业

泰康人寿前些日子设计了一款年金险——鑫享人生(分红型)，“即交即领，养老递增，年年分红”是这款保险的一大特色，因此，引来特别多朋友进行研究。

那么，这款年金险有据说的如此不错吗？

下面就给大家做个详细的测评，分析一下该产品的好与坏，在获益上，又是咋样！

因为在保险上，有部分人还是不太清楚，那我建议你们可以先看下知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

关于产品保障图，大家先看看：

从展示的保障图中我们可以明白，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式选择空间很大，如下：生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。

然后还涵盖了身故保障、投保人豁免保障。

其他话学姐就不多说了~马上和大家说说这款产品有何亮点和不足！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

其实，无论鑫享人生年金险(分红型)选择趸交还是年交都是可行的。

趸交也不难理解，就是一次全部把保费交清，非常适合收入高、收入不稳定的人群选择。

年交就相当于缴付保费的期限为一年一交，尤其是对于输入不太稳定的人群，还是不建议选择这种方式。

利用这种办法，能够让投保人去自主的选择适合自己的缴费期限，这么有灵活性的选择，真的很让人满意哦～

不明白该要什么样的缴费期限？可以听取一下保险专家的意见：

2、保额递增

鑫享人生的保额，在被保人60周岁后是会递增的，这一点设计的很好！从展示的保障图中我们可以明白，其中养老保险金、长寿保险金的给付是以60周岁后的基础保额为基数的，倘若这一基数变大，这样真正到手的年金会随着基数的增大而不断变多！

3、有投保人豁免保障

投保鑫享人生年金险(分红型）有免保费机会，即豁免保障，这样一来对客户来讲特别友好！

简单阐述投保人豁免的含义。

如果投保人由于某种原因有意外身故或者高残的情况发生，便可不用缴纳后续所需的保费，然而合同依旧是保持有效状态，

其实目的就在于预防投保人身故/高残后，被保人无力缴付保费的情况出现。

比如说：

30岁的小王配置一份鑫享人生年金险(分红型)，送给他的妻子，如果每年交10万保费，共需要交10年。

如若小王作为投保人在其35岁时因为一些意外导致自己身故/高残，后续5年的保费就能退免交，合同依然是有效的，妻子小红每年还能领取到年金，直到小红年满99周岁。

>>不足：

1、分红不确定性

很多朋友看到分红就两眼放光，觉得有分红可以领，那么年金险的收益也不会少！

对此，学姐想说的是，朋友们还是太年轻了~

分红有多少，保险合同上可是白纸黑纸给大家说的很清楚的，根据下图可以看出：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐给大家整理一下条款的主要内容具体有哪些：

不能保证一定会有红利进行分配，分红保险经营情况好坏直接决定了分红是否分配

这么想也是可以的，是否有分红是不确定的；

其次，即使有分红，也难以确定能有多少。如果按照条款，只能是在红利通知书到手的时候，当年的红利分配额才能被知道。

总的来说应该是，能根据分红来获取超级多的收益，可谓是胡说八道！还是不要白日做梦了~

关于分红型保险，里面还有很多暗藏的“坑”，大家快收藏这份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

下面进行说明的是鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金部分：

在80周岁前，如果已交保费没有现金价值大，那么就选取已交保费；

被保人80周岁后如果离世，好家伙，身故保险金直接为零！太小气了！

身故保障赔付120%，是同类型的年险金的基本设置，甚至可以说更好的年金险可能会拥有160%的保额。

参照三四十岁的人，身上背负的家庭经济条件责任是比较重大的，就这些而言，肯定会选择一些身故赔付金很高的年金险。

要知道，一个家庭中，倘若家庭经济支柱不幸身故，一定会影响整个家庭的经济收入：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

况且鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这个问题，没有做到站在消费者的角度考虑问题！需要改进了！！

除了上面说的这些问题，鑫享人生年金险（分红型）还存在着一些小猫腻，由于有篇幅的要求，学姐整理的这篇文章和大家分享：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR彻底决定了这款年金险的好与坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

一般来说，一款年金险的内部收益率IRR表现越好，相应的这款年金险的收益率也更加喜人。

学姐就来给大家用一个例子来解释一番，让大家都能具体看到这个鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！

主人公小王，今年30岁，在已经投保了投保此鑫享人生年金保险（分红型）的情况下，每年交纳10万保费，交纳5年，这时的基本保额为63600元。

生存保险金：从投保那天算起到59周岁，年年都可以领取10%的基本保额，就是6360元，作为保险金他能够保障生存。

养老保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王60~80周岁的时候才可以，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，60周岁有6678元可拿，70周岁可拿11421元。

祝寿生存金：小王到了80岁时，按照规定已交保费50万元，将一次全部交于小王手上。

长寿保险金：只要小王在81-99周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，九十岁时能获得28861元，然后九十九岁时能获得44774元。

不得不说，鑫享人生年金保险(分红型)领取年金的方式有很多种，最终能获取到的收益，也不是一个比较优异的成绩。

在小王80岁时，此时内部收益率仅1.71%，在保证期满的时候，即小王99岁时，2.59%是仅有的内部收益率！连银行的定期利率（2.75%）都比不上！

当前大多数年金险，内部收益率IRR一般都会超过3%，比照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确实优势不大。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然而缺陷也十分多。

更加重要的其实是这款年金险的收益方面做的比较不好，学姐给大家一个小提示，就是要谨慎投保。

对收益方面有所追求的朋友，学姐整理了一份优秀年金险的榜单，马上点击：

以上就是我对 "鑫享人生承保职业"的图文回答，望采纳！

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