鸿福至尊投保

倘若你认为年金险可以让你赚很多钱，现在回头还不晚。

从国家对年金险预定利率不超过4.025%的规定开始之后，这类产品就是把财产稳定下来的手段，和把钱存银行区别不大。

甚至说有的产品的收益率，相较于银行的定期利率来说差了很多。

那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率优不优秀？是高还是低？我们来一探究竟。

一、鸿福至尊保障内容分析

鸿福至尊的保障内容真的很好懂，有两部分，分别是收益和身故保险 ，在收益中又包括着年金，生存金和满期金，具体我们就来观察下图：

我们先对鸿福至尊的保障内容探讨一番，了解一下它的优势是什么，劣势又是什么。

优势：

1、缴费期限灵活

鸿福至尊有三种缴费方法，那就是3/5/10年交，我们可以根据自己的实际收入和未来规划这两方面来自由选择。

通常情况下，人们都比较喜欢缴费期长点的产品，因为缴费期长一些的话，每年需要缴的保费也就会相应的降低，那我们就不会那么心痛了。

不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都属于近期不会使用到的钱，所以具体要如何缴，还是要根据个人的选择。

2、支持年金转换

所谓年金转换是指：如果投保人的合同经保险人同意后方可生效，就将所获得的保险金转换成另一种年金保险。

鸿福至尊保单到期后收获自己心意的收益和保障 ，可以请求把保险金变更成其他产品，免去了投保、审核等流程，极其方便。

不足：

身故保障不给力

关于鸿福至尊的身故保障方面就只返还已经缴纳的保费，而同类型产品，大都是有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。

对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育费 房贷等都成为了一笔不小的开支 。

与其他的产品相比较，鸿福至尊的身故保障还做的不够好 。

不过我也有在上面说，买年金险，我们要多注意一下它的收益率，所以鸿福至尊的优劣势的重要程度就没有那么高了，重要的是它的收益率如何。

二、鸿福至尊收益率曝光！

以30岁男性、10年交、年交保费10万为例（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：

最终结果，鸿福至尊的IRR只有2%，还没有达到银行的定期利率（2.75%）的水平，即使鸿福至尊是复利增长，不过这差的可不是一点半点啊。

比如有些年金险收益率高的，IRR能达到3%，甚至是4%，鸿福至尊实在是有些差劲：

有的小伙伴就很诧异：“你这计算的有瑕疵，鸿福至尊的分红怎么能那么少？再说它还囊括了万能账户！”

让学姐给你慢慢分析一下~

1、分红的猫腻

所谓的分红就是指:从每年保险公司的可支配盈余中，支付一部分分给保户。

分红保险的红利分配主要来源于三个方面:死差和利差和费差。

也可以这样说，当然分红险的红利收益与保险公司的实际经营额是相匹配的，上不封顶，但也有可能没有红利。

另外，分红保险公司红利和盈利收益是不透明的，这一切安排由保险公司自己处理清楚，也就是说，关于这个红利分配，保险公司不仅是“运动员”，还是“裁判员”

2、万能账户

万能账户意思就是：保险公司交还给你的生存金（年金），你要是不着急领取的话，那可别浪费了库存，赶紧把它放在万能账户当中去，可实习它的增值。

万能账户一般有三个收益利率，除了保底收益率之外还有两个收益利率，分别是中档利率和高档利率。除此之外还有一个保险公司的实际结算利率。

在所有一个万能账户和新产品出售的时候，它们的一个结算利率还是挺高的，也将近有5%左右，结算利率不会一直都保存不变的，它会随着时间的一个移动慢慢下降，但最终会将到一定的范围3%-4%这个直间。

到了文章的末尾，学姐再给大家一份有关年金险的躲坑方法：

以上就是我对 "鸿福至尊投保"的图文回答，望采纳！

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