华夏人寿的重大疾病保险保障到底靠不靠谱

总结为：预算满足（有1万元左右），建议选购常青树少儿优选；预算不足3千元的朋友，就没必要购买了。

常青树少儿优选是一款将几种保险叠加一起的产品，它主要保险就是两全险，重疾是附加的保险，这就是它的购买费用比一般产品多的原因所在， 不过也有不少宝爸宝妈，看到投保常青树少儿优选能返钱，就咬牙给孩子买入了，会这么想：到时候反正能返钱，不会亏本的。但事实真的是这样吗？用下面的文章分析一下，大家就能明白怎么被骗的了。

看完保障内容能发现，常青树少儿优选并不算出众，在同类型产品中也不算优秀，它的条款我以前就进行了分析，有购买想法的朋友可以看看这篇：

一、华夏常青树少儿优选版保障内容详析

常青树少儿优选版的保障图长这样：

先来看下它的主险——两全险。

常青树少儿优选版的两全险比较平常，有两种方法可以把满期的保险金返还，身故/全残保障也有，赔付比例在市场上是平均水平的，没什么特别，就不说的这么详细了，可以私聊我，说说你的疑虑，选择在评论区留言也可，都会告诉大家答案。

学姐马上就来测评一下这款常青树少儿优选版的附加险——重疾险。

1、重疾保障

常青树少儿优选版的重疾赔偿上限为6次（分A、B、C、D、E、F共6组），每次赔偿有180天的等待限制。

要留意的是，只有不同组的疾病才有可能进行6次赔，比如说老王第一次患了A组内的疾病，要是老王在180天后再次染上A组的疾病，就不具备获得常青树少儿优选版赔偿的资格了，只有第二次患的重疾属于B组或者其他组内的疾病，就可以得到赔偿了。

有人对此好奇，保险公司既然不能对同一种疾病都是赔付，是不是就没必要购买了呢？不用担心，我已经仔细考虑过这个问题，并做了具体分析，你要是想弄清楚的话，不妨看看这个链接：

2、中、轻症保障

常青树少儿优选版的中轻症都是市场平均水平，难以发现特别之处，也没有特别差的地方。

另外，对于一些特殊的其他类型的保障，常青树少儿优选版也进行了相关的扩展，例如特殊疾病保障、被保人豁免等一系列保障制度，都是非常不错的，令人赞不绝口，可它却没有涵盖恶性肿瘤、心脑血管二次赔和投保人豁免保障这几项，比较可惜。

倘若我们仅仅看这个附加保险的保障内容，还是可以接受的，也可以说是一般般啦，但也没什么猫腻，可惜呀，两全险是常青树少儿优选版的主要险种，这点可不是什么好事。

二、华夏常青树少儿优选版能返钱？真的很坑人！

以10岁男、30万保额、18年缴费（附加30万、保终身的重疾险）为例，我们把“购买主险和不购买主险的收益率”来计算一下（这里只计算收益率，不考虑能不能单独购买附加险等情况）：

如果我们购买主险（两全险），每年要多缴3696元，累计缴了3696x18=66528元，在保障到期（即被保人年龄达到80岁）后，累计可获得（返还已交保费）142368元，这些数据综合看起来是不是很多呢？那么现在就让我们来算一下这个保险内部的收益率(IRR):

可以看见，其IRR仅有1.24%，我们可以选择把这笔买主险的钱（66528元）放到银行里面去存的话，收益率大于它，而今高达2.75%的银行定期利率都有。

对于这部分内容，大家可能会比较难理解（这倒没有什么不正常的，如果普通人轻轻松松的都可以发现，那也会影响保险公司卖产品的销量），{如果你有不懂的地方，可以私聊我华夏少儿重疾险-29}放心好了，学姐一定会尽力帮助你们的～

综上所述呢，学姐的建议是，常青树少儿优选版并不是适合大家的选择，因为它的保障普通，即使可以返钱，但是它很坑是潜在事实。

要是你更倾向于购买高性价比、全面保障的保险产品，那你可以考虑一下这几款高性价比少儿重疾险，在性价比方面都做得不错：

以上就是我对 "华夏人寿的重大疾病保险保障到底靠不靠谱"的图文回答，望采纳！

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