赵县平安保险公司电话

举个例子，主险20万，重疾15万，重疾赔付15万后，你的主险就只剩5万了，重疾终止，主险和意外还在，

个人建议如下： 1.为孩子买保险，先要考虑大人是否保障充足，不要本末倒置。 2.不要忽略本地的保险政策，比如，是否有一老一小医疗保障。 2.少儿保险，立足保障的基础上再谈教育金。 3.保障方面，意外、重疾、医疗，是必须要考虑的。 4.市场上的少儿险，分红、万能、投连三种，建议选择前两者。 5，保险规划，量力而行，不要脱离现实承受能力，那就不保险了。最好，能解决什么就解决什么？不要追求一步到位，逐步解决。 6.记住附加豁免！！ 6.为孩子购买保险，不要太未雨绸缪，规划一生，很不现实。理性对待，量力而行。可以设定短期、中期、长期财务目标，但是不要求全，颠倒次序，那就一塌糊涂，等于浪费钱财。 7.先要明确了解上述需求和规则，完后是挑选一个合格的代理人，这个很重要，而且非常重要，完后才是挑选保险公司。 8.我是平安代理人，个人推荐关注险种：平安智慧星少儿万能险。 建议和代理人详细的交流沟通，多方验证，毕竟，面对面的交流是最踏实有效的一种方式。 必要时，也可以拨打保险公司客服电话，进行求证。 祝好！

您好，缴费期限不等于合同期限，你要看清楚你的保险合同保障期限是多少？保险合同没有到期之前只能退回现金价值！

平安万能险在合同中列明的是“终身交费”，即终身都可以交费，如交费10年的话，那么意外险也到第十年头终止合同，同时按照复利计息来算的话，也是交费年限越多越合适。倘若手头有闲钱的话，建议您交费20年。 当第二十年的保单价值绝对比10年交费翻一倍还要多。交费时间越长，您的收效越大。

得要1万左右了，挺全面的一款产品

从公司实力来比的话，平安比太平洋强， 平安是世界双500强企业，世界第一大保险公司， 还要看产品是否适合您

万能账户的保障有效期和账户现金价值多少有直接关系。钱取出来后，有可能造成保障的期限缩短。这个要看你目前账户现金价值，你的年龄，保障成本来推算。一般建议客户最少存满10年，如果中途要取，应急周转事后请再把钱补回去。

十九大宣布、主打医养结合、谁先做、谁就是先行者、好像泰康10年前就开始做医养了。

咨询内容：今年45岁，女性，有医保和社保，没有任何商业保险，是万能险比较合适还是分红险合适？是康宁定期终身险比较好，还是平安的智盈人生？ 咨询网友：陈彤(南宁) 专家解答： 绵阳中英人寿 李桂均 万能险不适合，重点的方向还是保障，意外和重疾，总保额的设计一般要做到年收入的5~10倍，当然具体的设计产品还需要更详细的一些资料，比如家庭是否有负债？比如银行贷款？多少年？贷款未还款的总余额？家庭每月的正常开支（日常消费、孩子教育费等）、对于孩子的教育目标规划。这样才能很好的为您更好的确定保障额度，以及突出重点的保障期间，以便于用长短险的合理搭配来实现即不让保费成为负担同时又能最大程度的拥有足够的保障。 广州中国人寿 陈芬芬 按照您的而言，不适合做万能型的重疾保险．国寿的康宁终身和康宁定期保险，两者各有优势，都适合您这个年龄和收入层次的客户．您可以找当地的代理人再详细对比了解。 广州 中国人寿 赖闽中 根据您上面所说的情况，建议您先补充一下重大疾病保障。康宁定期是70岁返还本金的，可以用作养老金补充。我个人觉得比较适合您！您孩子的话可以帮他买点分红型，趁着还年轻，做点理财规划会比较好一点。

　　可以 但是~~~~~~ 　　我给你解释一下万能险吧。 　　我写过一篇关于智盈人生万能险的分析。我给你COPY过来。 　　只是一个是有年纪限制，第二一个就是交纳费用不同而已。 　　同时多说一句，他所给你看的计划书中，所谓的返还多少钱，那些钱是累计的，不是每次返那么多。当你第一次取过后，后面的就非常少了。 　　我给你解释一下万能保险是怎么回事吧，但你都得看完才行。我以平安的万能保险为例为你解释。一来平安的万能据统计是利息最高的，二来我原来有一个朋友在平安卖过这款保险，我看过他的条款，所以比较清楚。不过大同小异了。都差不多。 　　现在我以平安保险公司的万能险为例给大家介绍，因为平安的员工和口水比较多，我来领教。 　　业务员通常这样介绍平安保险公司的万能险。 　　1、每年6000，可以存终身，但是一般存10年就OK了，就可以享受终身的保障。 　　2、您的6000元中有很少的一部分被扣成了保障成本，其余的都以现金价值的方式给您计息，我们的利息比银行的高。 　　3、假设我20岁，那么您的保障将会达到15万，包括死亡及大病。 　　4、现金价值部分可以随时领取，那钱本来就是您的呀，不过一年只能免费领两次，第三次就收手续费。 　　以上说的应该没错吧，我想不应该有不赞同的，即使有补充，也是微不足道的小地方了，应该我说的没有原则性错误。 　　现在揭秘万能险的黑暗之处。 　　第一、什么是保障成本，什么是现金价值，为什么要与传统险分开，引入现金价值概念？ 　　保障成本：6000元中你用来买保险的部分。 　　现金价值：6000元-保障成本，剩余的部分。 　　为什么与传统险分开，引入现金价值概念，就是骗呀。 　　举例：传统险，比如我交给保险公司5000块，保我死亡，10万，反正我在保期内正常死亡，你就要赔付我10万元钱，即使有争议，也是手续或条款问题。 　　万能险，比如我交给保险公司6000块，保我死亡，10万，虽然我的保障成本只有3000块，但如果我死亡了，保险公司依然只赔我10万，现金价值是不退的。 　　传统险，我交5000保10W死亡，我不管保险公司经营效果如何，反正我死亡你就要给我10万块，你不能再收我的钱了。 　　万能险，我交6000保10W死亡，说是保障成本只有3000块，但如果保险公司经营效果不好，他就可以无限制地扣除我的保障成本，甚至我一年的6000元保费都不够他扣我保障成本的（的确有这种可能）。现在当然没有这种情况，但不是说以后也不可能有。一旦时间价值扣除完毕，我的保单就可能提前被终止。 　　第二，现金价值可以随时取吗？ 　　可以，但是影响你的保额。 　　例如：你保单中的现金价值为6W元，保额为10W元。现在你想取出5W（不能都取，因为他要扣你保障成本的，而且是每日扣取且扣取额度没有上限，一旦没的扣了，你的保险也就作废了）。那么当你取出5W时，你的保额还是10W吗？不是了，你的保额就剩下5W了。如果你想恢复成10W，那么你就要把取出来得5W再补回去。 　　第三，现金价值的利息高吗？ 　　不知道，一方面利息并没有签在合同里，而是一个计划书而已，计划书不算合同；另一方面，利息再高又如何，只要你取了，就影响保额，等于里面生出的利息是给保险公司生的，跟你没关系。 　　第四，越年轻上保险越好吗？ 　　看你从哪方面说了。 　　举例：20岁，6000元交10年，保15万。 　　从静态财务分析法来看，当我30岁时，付出了6W的成本，当我70岁时死亡（这个年纪大家都可以接受吧），保险公司赔我15万。我净赚9W。 　　从动态财务分析法来看，当我30岁时，付出了6W的成本及累计利息（现在的利息我先忽略不计），当我70岁时死亡，大家算算值吗？当我70岁时15万的购买力可能还不如我30岁时3万块得购买力呢~~~~~~不要说保障了，赔死了快。 　　今年是2011年，如果你手中有2W块钱，应该不足为奇吧，现在让你倒退40年，1971年，那时你要有2W，想想是什么概念。 　　这就是时间价值，从中国CPI的涨幅来看，只赔不赚。 　　当然了，很多人说，买保险是买保障，这话没错，但是我有保障吗？你是业务员，不是理赔员，你不能向我承诺理赔的事宜，这就是没保障。 　　同时，你不将所有的不利因素向客户说明，这也是没保障。 　　最后，给所有保险业务员出一道题，假设我20岁，每年缴纳6000元现金，连续缴纳10年，以你公司现有保障成本及现金价值的利率为准，以国家CPI涨幅为依据，如果我保15W，请问，我在多大岁数时死亡，正好不亏？换句话说，我在多大岁数前死了，就值了，在多大岁数时死亡，就亏了？谢谢，我已经有答案喽，答案很另类，小熊很震惊。 　　答案揭晓一下吧，省的你再给我回帖。 　　以现在银行存款利息3.25%且能够冲抵CPI上涨速度来计算（其实很难冲抵）。 　　20岁开始缴纳，每年6000元，保15W，你的盈亏平衡年限为20年。 　　30岁开始缴纳，每年6000元，保12W，你的应聘平衡年限为18年。 　　也许你会说，不错呀，至少能保障我20年呢（以你20岁来计算）。 　　现在我给你提供一组数据你看一下就明白了。 　　1990年 全国平均寿命为68.55岁，男性66.84岁，女性70.47岁。最低省份西藏，平均59.64岁，男性57.64岁，女性61.57岁。 　　2000年 全国平均寿命为71.40岁，男性69.63岁，女性73.33岁。最低省份西藏，平均64.37岁，男性62.52岁，女性66.15岁。 　　也就是说，假设你是20岁男性（你25岁，自己算一下就OK了），当你的保险自2011年交到20年得时候，你正好40岁。如果这是死亡，你不赔钱，保险公司也不挣钱（静态算法，动态算法你就赔了）。如果早死，你就挣，晚死保险公司就挣。 　　如果正好你40岁死亡，那也就是说在2031年你死亡时，你的寿命低于1990年西藏男性平均寿命19年。 　　这还用他保，我保都保你了。赞同21| 评论(18)