买年金保险划算吗

我国第七次人口普查数据显示如下我国60岁及以上的老龄人口就有2.64亿了。现如今，我国人口老龄化的问题越来越严重，也许未来的我们退休后，国家提供的养老金只能解决温饱问题，很多人也越来越重视养老规划。

于是，他们就把注意力转到了商业养老保险上，其中年金险对于商业养老保险而言是一个很重要的成员，很多人在购买年金险的时候，容易被业务员误导，也不知道哪个地方容易入坑。

今天，学姐就给大家讲讲年金险有哪些优势和缺陷，并且应该如何挑选出一款优秀的年金险～

然则养老保险除去年金险，增额终身寿险口碑还挺好的，欢迎你们来了解：

一、年金险有必要买吗？有没有什么坑？

年金保险是投保人或被保险人一次性或按期缴纳的保险费。保险公司用被保人生存为先决条件，依照年、半年、季或月支拨保险金，顺着被保险人死亡或保险合同期满。

简单地说，年金险就是让我们把钱存到保险公司，到了约定的时间，保险公司会给我们返钱、给分红等，万一惨遭不幸，去世了，我们能让受益人拿到这笔钱。比如常见的教育金、养老金，以及万能型年金险、分红型年金险等。

那年金险具体有哪些优势呢？

1. 强制储蓄

使用花呗、白条、信用卡来实现超前消费的人不断增加，不但一个月的开支早早便超过负荷，而且部分还得选择分期还款的。

这两项问题：养老和孩子教育，都需要提前规划和考虑，解决这些问题的前提是存钱，而年金险能让人强制储蓄，一次性交完规定的钱，也允许每年交给保险公司一笔钱，说好的时间一到，就能够从保险公司那里获得钱了。

2. 锁定收益

年金险的收益被清楚明白在合同条款里写好了。领取的时间和数量都是不变的，这样一来我们就可以得到长期、稳定以及持续的现金流。

而且经济变化和利率下行不会影响年金险，可以实现资金的保值和增值。

3. 安全性高

就拿安全性来说，在我国保险比银行高很多，条款都是直接写在合同里面的，都会受到法律的保护。

哪怕是保险公司破产倒闭了，根据《保险法》八十九条、九十二条：

保险公司万一被依法撤销或宣告破产，那么，它承担的人寿保险合同跟责任准备金，必定得转让给其他保险公司。与转让协议不符的，由国务院保险监督管理机构指定接受转让。

可以理解为，你的保单会转交给其他的保险公司，保单的权益不受影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高，但是也有一些短板：

1. 保障功能薄弱

年金险不属保障型保险，是归理财型保险，当重大疾病、意外伤残等意外来临时，理财型保险是不会赔付的，目前情况下的家庭容易陷入困窘，经济也会受到巨大的损失，

因此，我们在买年金险之前，要先配备优秀的人身保障，譬如重疾险、医疗险跟意外险等，金融风险可以更好地转移，有多余的预算才去购买年金险。

那重疾险、医疗险和意外险有哪些地方是不同的？哪一款更好一点呢？这篇文章会告诉你如何选择：

2. 资金流动性差

年金险有着强制储蓄这一功能，投资到年金保险的钱不能随便取出，流动性不是很好，一般不能随存随取。

如果你急需用钱，或者没有做好后期的资金规划，想把在年金险里的钱转移，一般都是不批准的。

如果对资金流动性要求比较高，什么时候存什么时候取出都可以的理财险，这些增额终身寿险是可以实现的：

3. 短期收益不高

因为要符合关于减少不正当收益合法化的国家政策，前五年，年金险的收益一般不会很高。一般情况下都会在第十年的时候回本。有些回本时间在第7、8年，基本上是比较优秀的年金险，复利增长会在回本之后出现。

针对年金险来说，投资周期确实比较长，因为只有长时间的积累之后，得到的收益才会比较高，也就是说时间越短，收益越低。

4. 分红具有不确定性

带有”分红“的年金险吸引了不少人，但是分红有不确定性。

保险公司上一年度分红保险业务的实际经营情况决定了分红，收益不是一成不变，并没有什么保证。

如果经营不良，0分红很可能发生,如果经营上没有产生偏差，那么享受分红的机会还是有的，具体的数字是无法确定的。

年金险除了以上的四点不足以外，还有这些陷阱：

根据上述所说，年金险有很多做得好的地方，不过缺点也是不少的，你手上有多余的钱的话、并且想要为养老做准备或者想给孩子储存教育金，那就可以考虑买年金险。

二、如何挑选一款优秀的年金险？

1. 内部收益率IRR要高

内部收益率IRR是判断年金险是否值得购买的重要数据，能够直观的反映出一款年金险的真实收益，故而，在年金险的选择上，注意看内部收益率IRR，这是很重要的，一般内部收益率IRR能达到3%以上的年金险，是比较优秀的。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值，生存总利益也就是说整个保单退保时，客户能领回来的所有的钱。

比如说你现在已经40岁了，如果每年都固定领取生存金的话，可以连续领取20年，60岁的时候还有满期金，简单来说生存总利益就是你所有领取过的生存金和满期金之和。

我们在选购年金险的时候，那去选择那些生存总利益比较高的年金险产品，然后就会发现得到的收益更高了。

3. 保底利率要高

如果是选择万能型年金险，会有一个通用账户给到你，利率是越高越好的对全能型账户来说，银保监规定最高的保底利率是百分之三，最好选择保底利率为3%或接近3%的万能型年金险。

市面上现存的比较优秀且收益高的年险金都为大家找来了，大家可以了解一下：

综合地讲，把年金险当成理财和养老金还是较为合适的，选择一个款好的年金险，必须同时具备生存总利益高，内部收益率高以及万能账户保底利率高的特点。

以上就是我对 "买年金保险划算吗"的图文回答，望采纳！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！