买太平人寿金生恒赢年金险可靠吗?

该太平人寿过去有打造出一款分红型的年金险产品过，据说有着很高收益的年金险——金生恒赢年金险。

据传这一款保险产品的高达生存金获益是5%，除此之外还有分红获益。

之前超多人一收到信息，相继地去购买该款年金险，但之后的时间里，你就会明白公司宣传的这款年金险现实中并没有那么高，同时还有很多陷阱，又相继退保，更让人头疼的是，退保也不能够把总共交的保费拿回来。

保险假使想要退保是有风险的，尤其是年金险这样的理财型保险，在前期选择退保损耗更多，要想退保不造成太多的损失，请先了解完下面的文章把：

那太平金生恒赢年金险真的是收益不高吗，别着急，学姐马上给大家讲解讲解。

一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？

这样吧，我们先瞅瞅金生恒赢的保障形态图：

1、投保规则

太平人寿的金生恒赢年金险投保的年龄范围是在（出生满30天至59岁），有一定的规则的，这么说来投保的最大年龄是59岁，然而市面上最高投保年龄70周，这两者相比前者年龄范围还是小。

保障期限是保终身，顺应潮流，因为目前绝大多数年金险产品也是保障终身的。

自由选择缴费期限，有趸交即一次性及交费，还有分年期交费，选择年交的话，可以适当减轻每年的保费压力。

缴费年限的选取应在自身经济水平承受范围以内。不懂得选择合适的缴费年限的朋友，可以参考这里面：

2、年金收益情况

该款金生恒赢年金险分红型包括了生存保险金、身故保险金、年度红利以及终了红利。

但是我们在购买其身故保险时一定要仔细阅读其中条款。一旦你在阅读条款时出现了疏忽大意，只听信保险业务员的宣传话语就直接买了这款产品，被投保人如果离世，身故保险金能让受益人赚到的钱十分有限。

假设30岁的张先生想要对这款产品进行投保，五年期间内，如果每年都投10万，5年之后保额就成了50万；

在张先生60周岁以下时投保截止。那么在张先生60周岁时，他就可以将保单上所有的现金价值加红利补偿一次性领取，但算起来能领取的钱和你这些年交的钱差不多。

如果投保结束当年未领取这笔钱，到61周岁时，这张保单的现金价值为0，一分钱也没有，直到投保人或被保人身故以后，身故受益人才能拿到这笔钱，这笔钱从60周岁以后，每年需要交付的生存金都是从本金里面扣的。

生存保险金，每年都要给基本保险金额的5%，如果您在八十周岁那年仍然存活于世，高档红利能够拿到手的一共有179万元，计算之后中档红利一共可获得124万元，哪怕的低档红利，也能够累计领取88万元。

打个比方，就拿中档红利而言，看上去似乎比所交的保费多了好几十万，这也是要张先生在过了50年之后才能够领取的，50年过后，这几十万块也许价值就变低了，不等同与现在的几十万。

此外，保险公司的红利不可能一成不变，就保险公司而言，需要对自身的实际经营状况进行核算。

直白说，以上所讲的红利利益一概根据公司的精算假设而来，这不能作为公司的历史经营业绩来看，也不能把它理解为对未来的期望，红利分配没有保障，从实际上来看，有很大的可能什么都没有，没有收益，没有多出的几十万保费，甚至是没有一点点的分红。

这就是原因，为什么有很多人认为分红型保险都是骗人的，就是因为一开始没有意识到保险公司分红的不固定性，买了后悔退保，但是退保不但不能挽回损失，反而吃亏更多，真是悔之晚矣。

看到这里你依旧对分红型产品感兴趣，学姐劝你认真思考，先把下面这篇文章看了再来：

那这么看来，太平人寿的金生恒赢年金险是真的不怎么好，难怪大部分人购买了，就后悔了。

二、买年金险产品是我们要注意什么方面？

那年金险产品是否和这款金生恒赢一样的不靠谱呢？也不是没有靠谱的，市面上还是有挺多实际收益较高的的产品的，不过，大家要是有兴趣想找这个高收益的产品，我们需要小心谨慎地挑选才行，不能盲目听信业务员的宣传。

下面所阐述的观点是在购买年金险时作为参考：

1、配齐保障型保险后再考虑理财

学姐要告诫各位要买保险的小伙伴们，在选择购买保险是买保障型还是理财型时，都要遵循“先保障后理财”的原则。

也就意味着，需要有健全的保障体系、首先要拥有一定的闲钱再这之后才可以去购买那些理财产品。

比如说没有购买保障型保险，仅仅只是购买了年金险，比如说由于身体中的疾病导致大量用钱，要明白年金险里的钱不能立刻取出来，后面还要反过来要交保费，那么等到我们真正能拿钱时，已经错过治疗了，病情恶化，甚至人都可能已经与世长辞了。

收益再高又有什么用，享受，都没有命了还谈什么？

不要以为自己身体健康就不会出事，人是做不到预算疾病意外的，万一不幸发生，世上可是没有后悔药。在没有把健康险配好的情况下先做好保障再说：

2、分清楚有哪些理财型保险

假使你之前很少接触保险，没有搞清楚理财型保险的种类，收益是不是和你的预期相符、领取方式等方面也是一头雾水，就去投保，你会发现收益不如我们想象中高，那真是悔不当初。

这里，我列出了我整理过的各种年金险的种类，希望对大家有所帮助：

从上面的图片中，我们可以清晰地看见，年金险包含很多种类型，想要实现不同的功能，可以将它们进行不同的组合，如果继续深入的话，就是很宏大复杂的知识体系了。

如果你想知道有关于各类年金险更多的知识，学姐有专门整合了各种年金险的内容在这里面，有需要的朋友可以看看：

3、“画大饼”不要信

像金生恒赢年金险，有很大一部分人都是由于保险业务员一味宣传的收益而欺骗而投保的。

其实是分红险的分红是保险公司经营的这份保险中去获取的利益再进行分红的。要明白！而非保险公司的整个利润。

《分红保险精算规定》里有说保险公司一定要在每年精算结余确定后，支配给保单持有人的可分配盈余比例不可以在70%以下。

分红的来源是保险公司的利润，至于一年下来利润有多少，最终还是保险公司说了算。

4、遇到“万能”账户要谨慎

不光要多加留意分红型产品，看到万能险和带有万能账户的产品也需要多留心了。

带有万能账户的产品，年金放那不领取也没有影响，可以把钱放进万能账户里面进行二次增值。

进入万能账户是由「返还金」来参与计息，每年所交本金是不可以计息的，就投保人缴纳的保费而言，会被分成两个部分，仅仅只有一部分拿来储蓄投资，万能账户将这一部分算在其中。

也就是说，万能账户上的钱只是所交保费的一部分！

并且惟有保底利率才是万能账户中不变的利率，宣传广告里的收益，都是理想化的，但是最后一个精确的结算波动在2-5%之间到手有多少钱我们也不知道。

万能账户不仅利率行有使用些小手段，每次有钱进入账户都要交手续费！甚至还要扣除管理费等等一大推费用。

并且资金进入到万能账户，取出来的有上限，绝非要多少都能拿出来。

想具体了解万能险的小伙伴，请点开这篇文章：

回顾一下，但凡关系到理财型保险，如果盲目的听信别人的话，听风就是雨肯定不行的，在收益方面我们都要非常小心才行，好不好，有心动了产品，也不要着急入手，清晰对待条款内容。

由于保险是一纸合同，涉及到的专业知识比较广泛，由此难以判断，我们就得请求专业人士来支援，这个可是关于自己的一个利益还是要小心

最终，年金险的坑，学姐已经为大家解脱出来了，投保之前一定要慎重考虑：

以上就是我对 "买太平人寿金生恒赢年金险可靠吗?"的图文回答，望采纳！

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