泰康人寿鑫享人生年金险限制

鑫享人生(分红型)作为泰康人寿隆重发表的一款年金险，一款好的保险凭借“即交即领，养老递增，年年分红”这个特点，收到了好多朋友的青睐。

只是这款年金险真像大家说的那般优异吗？

下面就给大家做个详细的测评，看下该产品的好坏之处，获益如何！

因为蛮多伙伴对保险不是很了解，那么可以先阅读下这知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

关于产品保障图，大家先看看：

从展示的保障图中我们可以明白，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式有很多种选择，由生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种组成。

然后还涵盖了身故保障、投保人豁免保障。

别的就不说了~学姐以这款产品为例子，详细的讲解一下这款产品的优缺点！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择没有固定，趸交或者年交都可选择。

什么是趸交？就是一次交清全部保费，主要针对的人群就是收入比较高，但是不太稳定。

年交也没有什么特殊性，只是每年去缴付保费而已，能够选择这种方式的，一定要确保自己收入稳定。

如果这样的话，投保人就可以根据自己的实际情况来选择缴费的期限了，灵活性非常高~

还是不知道哪种缴费期限适合自己？可以听取一下保险专家的意见：

2、保额递增

投保人的年龄到了60周岁，鑫享人生的保额是会递增的，从展示的保障图中我们可以明白，60周岁以后的基础保额为养老保险金、长寿保险金奠定了基础，假如这一基础保额呈现变大的趋势，那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的！

3、有投保人豁免保障

投保人豁免保障是鑫享人生年金险（分红型）的设置，这样处理可谓非常之人性化！

对于一般客户而言，可能投保人豁免比较陌生，那么其定义是什么？

倘若投保人因为意外身故/高残，后续的保费就可以不用交，并且合同持续有效存在，

防止投保人一旦发生身故/高残后，被保人没有一定的经济能力缴付保费这种情况出现。

举例说明：

小红30岁的丈夫小王给小红投保了一份鑫享人生年金险（分红型），假设每年交10万保费，那么需要交10年。

如果投保人小王在35岁时，不幸发生意外导致身故/高残，就不需要再交后续5年的保费，合同持续有效，妻子小红每年还能领取到年金，直至小红99周岁为止。

>>不足：

1、分红不确定性

许多朋友只要看到有分红就喜出望外，觉得有分红的年金险收益肯定高！

对此，学姐想说的是，大家伙还是不太稳重~

合同上表明的分红数是清清楚楚明明白白的，如图所示，写的很详细：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮大家整理的条款内容总结如下：

首先，不保证一定会产生红利进行分配，分红分配是根据分红保险经营的情况产生的。

也可以理解为，是否有分红是不确定的；

再然后，纵然给予消费者分红，在数额的确定上也没那么容易。如条款所示，只有拿到红利通知书时，当时的红利分配额才能显示出来。

括而言之，能从分红中获得非常高的收益，真的是痴人说梦！还是不要白日做梦了~

分析了分红型保险，里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”，为防止自己被坑，快来收藏这份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

下面进行说明的是鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金部分：

在80周岁前，如果已交保费没有现金价值大，那么就选取已交保费；

若是被保人80周岁后去世了，干脆取消了身故保险金！特别小气！

身故保障赔付120% ，是大多数人同类型的年险金都能做到的，赔付160 是在120 的基础之上，

参照三四十岁的人，背负着家庭较大的经济责任，身故赔付金较高，

我们难以想象的是如果一个家庭的经济支柱不幸身故，会让整个家庭陷入到经济危机当中：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这方面的细节，没有做到站在消费者的角度考虑问题！一定要接受批评！！

除了以上这些，鑫享人生年金险（分红型）还存在一些小问题，碍于篇幅有限，学姐仔细整理的内容都在这篇里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，看一款年金险好不好，得看其内部收益率IRR。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解释为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

一般人都会认为，一款年金险的内部收益率IRR表现越好，同时这款年金险的收益率也让我们更满意。

下面学姐拿一个事例来说，让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险（分红型）的IRR！

举个例子，小王今年30岁，并且投保了这个鑫享人生年金保险（分红型），如果每年交10万保费，连续交5年，5年后的基本保额总额为63600元。

生存保险金：投保日到小王59周岁，每一年都能够领基本保额的10%，即6360元，作为保障生存的保险金。

养老保险金：只要小王在60~80周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周岁有6678元可拿，70周岁有11421元可拿。

祝寿生存金：一次性给付所缴纳保费这一项，会在小王80岁时落实，总金额为50万元。

长寿保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王81-99周岁的时候才可以，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，九十岁时能获得28861元，然后九十九岁时能获得44774元。

虽然鑫享人生年金保险(分红型)在年金领取的方式上，比较多元化，实际能看到的收益，也不算特别好。

在小王80岁时，此时内部收益率仅1.71%，保证期满小王99岁时，内部收益率才能达到2.59%！还比不上银行的定期利率（2.75%）！

目前不少年金险，内部收益率IRR都能高达3%以上，相比而言，鑫享人生年金保险(分红型)简直不占优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}并且优秀的地方并不突出。

比较重要的是，这款年金险在收益上不是很优秀，学姐建议谨慎投保。

如果对收益方面比较在意的朋友，学姐整理了一份优秀年金险的榜单，马上点击：

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险限制"的图文回答，望采纳！

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