想买鑫如意

鑫如意(白金版)这款年金险产品是由中国人寿推出来的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都对这一点特别看好！

学姐的表弟当时就看中了这款年金险，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。

确实，年金险作为一款具有理财功能的险种，我们还不是很了解的计谋数不胜数！

下面就让学姐和大家介绍介绍这款年金险的一些神秘之处吧~

学姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金险前一定要了解清楚：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依照它的条款，概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图，一起来讨论讨论：

由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。

并且投保门槛也不高，最高为70周岁人群提供投保服务，对中老年人非常好。

不过，通过学姐的认真观察，没观察出这款产品有什么吸引人的地方，反而察觉到很多不足之处！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交，没有趸交这种方式。

趸交，也就是相当于一次性把全部保费交清楚，这种交费方式不适合收入低的家庭，比较适合高收入，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。

年交顾名思义，就是每年缴付保费，需要把保费缴纳清楚才可以，适合收入稳定的人群选择。

如果这两种缴费的方式都能够有，可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择，不用质疑这对投保人来说非常的不错的。

在这方面， 国寿鑫如意年金保险(白金版)还需要更加的提升一下！

得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，不清晰该选择哪种？来瞧瞧这篇文章：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。

但是仔细一看，保底利率居然只占了这两个万能账户的2.5%！确实是不够大方！

究竟万能账户是如何定义的呢？

就是说如果投保人不太想领取年金，年金会在万能账户里不断地复利增值。

万能账户的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。

这要是对于那些同类型的年金险，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。

我们要知道的是，对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说，身故赔付金越是高对他们就是越友善的。

如果是不幸身亡，整个家庭最大经济都失去了，不用怀疑整个家庭都会很崩溃的，严重的话可能基本的基础生活都难以保持。

由此看来 ，赔付的身故金只要是赔付的越多，就能够给家庭带来更强的保障，至少在维持基础的生活是没有问题的。

而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有以被保人为中心思考！

除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的，下面这篇文章都会一一告诉你的，感兴趣的小伙伴就继续往下看吧：

对保障内容研究完之后，大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益，一起来讨论讨论！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在进行演算收益前，学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了资金流入现值总额=资金流出现值总额、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险给大家提供的利益能够有多少，不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果，除此之外，大家还要看重它的内部收益率IRR。

为了让大家容易理解，我们就大概说一下，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，年金险的收益就会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}快来看看鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！

假设小王今年30岁，他投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴10万保费，总共交5年，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额是10130元。

生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，小王在30岁到50岁这个阶段里面，年年都有10130元基本保额可以领取。

年金：51岁的时候，能够给付110%基本保额，也就是一万一千一百四十三元，在52岁到80岁的时候，支出10%基本保额+上年年金+

满期金：在小王80岁的时候 ，一次性的把保费给全部交齐全，即就是50万元。

由图可见，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，即言之，就是是到了这个阶段，收益依旧是没有的！

在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR仅为1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。

怎么会有这种情况出现呢？答案就是因为在保障期满时，就一次性把已交的保费给结清了，这才让内部收益有了这么大的提高。

即言之，投保了这款年金险，短期的内的收益并不乐观，只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益，可谓是真的坑！

三、学姐总结

总的来说的话，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的，并且短期收益不是很乐观，投保前要三思！

毕竟市面上大多数年金险做的都不赖，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，想深入了解的朋友就打开这篇文章：

以上就是我对 "想买鑫如意"的图文回答，望采纳！

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