国联人寿益利多小额医疗

比特币在9月7日出现暴跌，一瞬间，爆仓金额达到280亿，有近40万人受损，跌率19%！

学姐不得不感叹一句，投资肯定是有风险的，得谨慎交易！

2021年，迎来全民理财热潮。

可是具备理财性质的增额终身寿险，凭借着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特点，引起了很多朋友的重视。

最近听说，国联人寿推出的益利多终身寿险要停止销售了，会在2021年9月30日24点退市！

益利多终身寿险的优点和不足都有哪些？收益怎么样？停售在即要不要抓紧最后的投保机会呢？

学姐火速给大家阐明一下！

本文篇幅较长，学姐给大家准备了一篇精文章，那些比较赶时间的朋友赶快戳这里：

一、益利多增额终身寿保障揭秘！

如此宠粉的学姐这里专门整理一份简洁的产品保障图，下面就一起去看看吧：

>>优点

1、起投金额低，缴费期限灵活

对于缴费年限这方面，益利多增额终身寿配置了两项:趸交和年交，年交提供了3/5/10/15/20年这几个选项，这完全可以满足到更多人的需求，选择上面是非常自由的。

如果说选择年交，最少的起投金额是2000元，这对于预算有限的人群来说也是很友好的。

不懂什么是趸交？看了这篇文章你就知道了：

2、投保门槛低

益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，对中老年人群来说非常友好。

并且能够让1-6类职业人群购买，像刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也能配置这款产品，没有什么投保限制！

2、支持加保、减额交清，灵活性高

益利多增额终身寿支持加保、减额交清。

减额交清是个保险术语，它所指的就是在保险合同具有现金价值的情况下，投保人依据本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后的余额，作为一次交清的全部保险费，合同条件还是相同的，保额会相应减少，让保险合同具备等同之前法律效力的一种行为。

可以理解成被保人如果没有能力继续缴费，不过又不想要终止保险合同关系，想要继续拥有跟以前一样的保障时，利用减额交清功能是可行的，把此时的保单的现金价值充当以后的保费，不会影响到保障的效果，不过相应的保额会降低。

还有大量的类似这样的保险术语，在这篇文章里面学姐都整合好了，感兴趣的朋友不妨打开下面的文章阅读：

加保就不会很难理解了，如果投保时预算不足，后来经济条件好点了，那么，就能够来选择提升保额，添加后面的收益。

3、可保单贷款

此款益利多增额终身寿还包含了保单贷款功能，假如被保人急切需要流动的钱，也就可以利用这个功能，80%的保单现金价值是最高的可申请贷款金额，期限最高为180天，可以缓解大家的紧急状况。

>>缺点：

1、身故/全残系数设置不合理

益力多增额终身寿身故或者是全残所对应的理赔系数为：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。

先来说说比较合理的赔付系数应该是怎么样的：18-61周岁160%，61周岁以上120%。

41-60周岁的人群，身上肩负着较大的家庭经济责任，那么这时就要选择最高的赔付系数，这样一来，倘若被保人不幸身故/全残，也能获得保障家庭的赔付保险金，会帮助解决许多的问题，比如说用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题，延续爱与责任。

国人一般都比较避讳生死话题，但是不得不说，风险的确是存在的，有那种避而不谈就可以躲得掉的想法那就真的错了。

所以在这一方面，益利多增额终身寿是有很大进步空间的。

2、保额递增系数低

增额终身寿险的保额会随着递增系数每年复利而递增，益利多增额终身寿的保额递增系数只能达到3.5%，也就只能做到现在市面上的及格水平。

保额递增系数越高，后续的收益就越好，一眼望去，现在市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险真的非常多，经过较量，益利多增额终身寿就没什么优点了。

二、益利多增额终身寿真实收益测算！

保单现金价值所指代的就是，退保时还给我们一部分的钱，可增额终身寿险的收益是和保单现金价值是一根绳上的蚂蚱。

下面学姐就给大家具体测算一下益利多增额终身寿的收益：

倘若小方30岁时，下单了一款益利多增额终身寿，一年交10万的保费，连续交五年，保险期限是终身。

总共缴纳了50万元的保费，看保障图就知道，在36岁时，保单现金价值达到了58.9万元，也就是说，还得花上6年的时间才能够回本，这个回本速度还挺好的。

在小方60岁时，保单现金价值已经达到了134.4万元，价值方面也是翻了有2.6倍，如果此时选择退保，这笔资金是足够小方后续的养老生活了。

如果说是不选择退保的情况，在小方70岁时，这时的保单现金价值就高达189.6万元，达到了总交保费的3.7倍，收益非常不错！

而且测算了之后，在小方50-80岁这阶段，益利多增额终身寿的内部收益率irr大约在3.5%之间，和同类型产品对比，优势就显而易见了。

三、学姐总结

综上所述，在保障方面，益利多增额终身寿虽然有着些许缺陷，但是整体收益很好，除了回本快，现金价值也高，希望获得收益的人群，这款产品是个不错的选择。

学姐在这里还是要嘱咐一下，2021年9月30日24点后益利多增额终身寿就不再销售了，有需要投保的小伙伴们要抓紧了！

以上就是我对 "国联人寿益利多小额医疗"的图文回答，望采纳！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！