国联人寿益利多终身寿险是返还型的吗

9月7日，比特币行情严重下跌，突然之间，闪崩达到19%，大约有40万人爆仓，金额达到280亿！

学姐不得不感叹一句，投资肯定是有风险的，得谨慎交易！

2021年，全民理财高潮到来了。

然而可以理财性质的增额终身寿险，凭仗着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特色，吸引了不少朋友的关注。

最近有听到说国联人寿推出的益利多终身寿险要停售的消息，2021年9月30日24点这款产品就停售了！

益利多终身寿险存在哪些优缺点？收益如何呢？停售在即是否要抓紧最后的投保机会？

学姐火速给大家阐明一下！

本文篇幅很长，学姐给大家准备了一篇精文章，大家要是很赶时间建议戳这里：

一、益利多增额终身寿保障揭秘！

学姐整理了一份简洁的产品保障图，下面就一起去看看吧：

>>优点

1、起投金额低，缴费期限灵活

在缴费期限这方面，益利多增额终身寿提供了趸交和年交两种，年交的话有5种选项，分别为3/5/10/15/20年，这样的话就可以满足很多的人需求，并且选择很灵活。

如果选择的是年交，2000元是最低的起投金额，这个对预算有限的人群来讲也可以说是很友好了。

不懂什么是趸交？这篇文章能帮你理解：

2、投保门槛低

益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，对中老年人群比较友好。

并且1-6类职业人群也能够购买，例如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群按规定是具备购买这款产品资格的，没有什么投保限制！

2、支持加保、减额交清，灵活性高

益利多增额终身寿险有加保、减额交清这项功能。

减额交清是保险领域一个专业的叫法，意思就是在保险合同具有现金价值的情况下，投保人依照本合同当时的现金价值在除去欠交的保险费及利息、借款及利息后剩下的钱，直接用作一次就结清的保险费用，通过一致的合同条件，降低保险金额，让保险合同一直具备跟以前一样效力的一种方式。

也可以这么来理解，假如被保人没有办法继续缴费，但是又不希望退保，想要继续得到保障时，利用减额交清功能是允许的，此时保单的现金价值充当以后的保费是可以的，保障不受影响，只是相应的保额会缩减。

跟这样差不多的保险术语还有许多，在这篇文章里面学姐都整合好了，感兴趣的朋友就来戳开下方链接吧：

加保理解起来就很简单，好比，投保的时候钱不多的话，后来经济条件好点了，那么，就可以选择提升保额，增添后续的收益。

3、可保单贷款

益利多增额终身寿还提供了保单贷款功能，假如被保人急切需要流动的钱，那么，也就可以使用这个功能，最高可申请贷款保单现金价值的80%，期限最长是180天，可以缓解大家的紧急状况。

>>缺点：

1、身故/全残系数设置不合理

益力多增额终身寿身故保障/全残保障赔付方面所对应的系数是：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。

首先介绍一下合理的赔付系数应该是怎样的：18-61周岁160%，61周岁以上120%。

41-60周岁的人群，身上肩负着较大的家庭经济责任，那么这时就要选择最高的赔付系数，如果被保人遇到身故/全残这种不幸，也能获得保障家庭的赔付保险金，不少问题都可以用它解决，像是用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题，延续爱与责任。

国人通常避讳生死话题，但我们不得不承认，风险是的的确确存在的，要是以为避而不谈就可以躲得掉那就错了。

所以在这一方面，益利多增额终身寿是有很大进步空间的。

2、保额递增系数低

增额终身寿险的保额会随着递增系数每年复利而递增，3.5%是益利多增额终身寿的保额递增系数，只做到了目前市面上的及格水平。

保额递增系数如果越来越高，后续就会有更加优秀的收益，一眼就能看出，当下市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险不计其数，经过对比，益利多增额终身寿的优势就没那么明显了。

二、益利多增额终身寿真实收益测算！

保单现金价值所指代的就是，退保时还给我们一部分的钱，而增额终身寿险的收益是和保单现金价值是绑在一起的。

关于益利多增额终身寿的收益下面学姐就给大家具体测算一下：

若是30岁的小方为自己买入了益利多增额终身寿，保费一共交五年，每年交10万元且保障至终身。

在保费上一共缴纳了50万元，看保障图就知道，当年龄达到了36岁时，保单的现金价值已经达到58.9万元，这也说明了，差不多也得用6年才可以说是回得了本，这个回本速度也是挺不错的。

在小方60岁时，保单现金价值已经达到了134.4万元，价值同样地翻了2.6倍，如果此时选择退保，这一笔资金其实已经可以让小方后续的养老生活有所满足了。

假如说不选择退保，小方满70岁时，保单现金价值就有189.6万元之多，达到总交保费的3.7倍，收益效果十分明显！

并且，经过测算，在小方50-80岁时，益利多增额终身寿的内部收益率irr平均在3.5%之间，它和同类型的产品一比，优势就非常凸出了。

三、学姐总结

从整体上来看，即使益利多增额终身寿在保障方面并不完美，但是整体收益是不错的，不仅现金价值高，回本的速度也挺快的，这款产品特别适全那些注重收益的人群。

学姐在这里提醒一句，益利多增额终身寿将于2021年9月30日24点下架，想要购买的朋友们，可要赶快入手了!

以上就是我对 "国联人寿益利多终身寿险是返还型的吗"的图文回答，望采纳！

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