买重疾险应该注意哪些

昨天，学姐与小姨一起聊聊天，小姨与我说她想为儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她认为买个20万应该就可以了。

大家的想法都会和学姐小姨一样的，会觉得买重疾险就是图个心里舒服，买个20万保额就完全够了。

在这里，学姐必须要纠正大家一下：买个20万的重疾险是不实用的。

是什么情况？我们一起解读一下。

由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术，大家一起随我看看一些基础的保险业务知识，也是为了更好的理解下面的文章：

一、重疾险买20万保额够吗？

对于很多人来说，重疾险买20万保额根本不够。

这样说究竟是为何？因为如果要购买重疾险，购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准：

1. 3-5倍年收入

如果你一年时间有10万元的收入，那么购买重疾险时，应该选择保额在30-50万之间的。这是为什么呢？

一般来说，一场重疾的治疗与康复需要3-5年时间，在这期间是不能进行工作的，收入来源也断了，家人或许也会因为自己的病情而被“返贫”。

所以，重疾险保额需要到达年收入的3-5倍，这样才能够足足支持家庭的开销，维持着家庭原有的生活质量。

就从国民基本收入来看，不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万因此，对于大多数人来说买个20万的重疾险是不实用的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾打底都得花30万，再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，40万还只是保守估计。

如果是在一线城市，各项开支费用也会更高，还是50万保额是更为安稳。

要是重疾险保额只有20万的话，面对疾病，高昂的治疗费用需要解决时，这笔钱恐怕也是动力太小，解决不了大问题。

假如遇到的保险的保额不够支出的，那保险都不保险了，买它也就没有意义了？

关于选择重疾险保额的标准还有不少，这是最常见的两种，我已经和大家分析过了，如果有朋友想深入了解保额选择，专家怎么说，我们不妨看一下：

二、目前保额配置不合理怎么办？

保额配置不合理的重疾险有两种情况：保额不足和保额过高。

下面，针对不同情况，我们讨论一下，这两种不合理情况遇到后要怎么处理。

1. 保额不足

在手头不宽松或者预算较少的情况下，我们迫于无奈，可能只能选择比较低的保额，把它作为过渡期的一款保险。

然而当我们的收入没有那么少，并在慢慢上升时，等到经济情况也比较可观时，我们就要再次选择更好的保险配置了。

可以仔细考虑一下现在的保险产品存在的问题，如风险覆盖不足，或者保额低，购买能够补漏洞的一款产品。

我们用例子来说：

起初，我们的经济不太乐观，只买了保额比较低的定期重疾险。

就当前情况下我们有钱了，经济状况也好转了，就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行累积，那么就可以获得更长的保障期。

这种情况下，就在原有保障的基础上，我们就可以获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上文也讲得很清楚了，50万保额的重疾险就很满足了。

如果说你已经买了有一份60万保额的重疾险的话，但是如果你的收入比较可观，家庭收入高，它的保费对你目前生活不造成经济压力，那就不用过分关注这个高保额。

毕竟发生疾病，哪都需要钱，谁会嫌弃钱多？

假如是因为这份高额重疾险导致的，导致你有经济压力，使生活质量受到了干扰，这时候，我们就要重视起来了。

需要把保险产品进行后续的调整，减轻经济压力，可以降低保额。

产品如果太坑人了，可以退保，及时止损。

但是，不同的保单现金价值不一样，退保退的不是交的保费，而是把对应年份的现金价值不要了，保单的现金价值在前几年不高，因此退保需要承担较大的经济损失，请你们深入地反复地考虑。

退保攻略学姐就放这里了，若是你们想要退保可就要保留一份哦：

这里不得不给大家提个醒，退保一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然退了旧保单，新保单还处在等待期，这一阶段出险就不会获得赔偿的，有空档期就很不好了。

以上就是我对 "买重疾险应该注意哪些"的图文回答，望采纳！

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