帮家人买终身寿险前应该关注的事情

许多人听说保险，是从寿险开始的。寿险以被保险人的生死为保险对象，合同保障责任清楚，条款简单。

寿险分别有终身寿险和定期寿险两种。定期寿险具有保费低、保额高的特点，被保险人必须在保单规定的期间身故，保险金就可以领取；

终身寿险是保障被保险人一直到身故的寿险，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都能得到保障。按照自然规律人一定会死亡，因此受益人肯定能拿到保险金。

相比之下，定期寿险更能体现出保险的本质，更重视保障。终身寿险更像是进行理财规划，对于被保人来说，储蓄和资产传承功能更为实用，也更强。

学姐今天要给大家分享的是终身寿险。关于定期寿险，大家可以回看：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，包括以下两种类型，定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额在签署合同的时候就要确定，即便之后想要改保额也是没法改的。

增额终身寿险：保额随着时间的增长而增加的终身寿险，保额增长的幅度写在保险合同中。

大家如果对于增额终身险还是疑惑，我放了一个链接，感兴趣的朋友点进去看看：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：聚集了理财和保障功能的保险产品。未来分红不确定，产品说明书的测算数字仅仅是对未来收益的一个估计，并不是完全正确，分红是未知数的。

③投资连结型：在寿险保障的基础上，额外增加了投资功能，多数部分是投资功能，极少部分是寿险保障。未来收益无法估算的，也有可能赔本。

④万能险：对个人账户的增加来说，只能算是最低保障，实际计算利率是未知的。

②③④这三类上面提到的保险拥有的投资理财性质更多些，高保费，未来有多少收益很不确定。因此，对于大部分人来讲还是适合性质单纯的终身寿险。

为了能让朋友们更加容易的区分出这几种保险，大家可以浏览学姐整理好的有关这几者之间的不同点，下面的文章给感兴趣的小伙伴看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

与其他保险产品作比较，百分之百理赔虽然终身寿险可以做到，可是却做到了保费高，杠杆低，收益也是平常水平。

但是市场上检验产品也有好的方法，这类产品竟然可以存在，那么它独特的优点也必定存在。终身寿险主要占有优势的地方如下：

1、资产传承

百分之百的赔付方面是终身寿险可以做到的，受益人可以根据自身的需要来进行指定，把自己的财富传给自己的亲人，能够得到法律的保护。除此之外，还可以将保险金分期、分批给予受益人，其实目的就是为了保证财富长期安全，防止子孙对忽然拥有的巨额财富进行毫无节制地挥霍，违背了投保人对于后代掌握财富的初衷。

2、债务隔离

遗产里并没有保险金这一部分，也没有列入偿债资产，因此不会被强制抵债。

不过保险避债有一定的前提条件：假设保险的受益人写着法定受益人，那保险金将变成遗产赠给继承人。到时，继承人得偿还债务。

如果受益人被指定，那么保险金将不需要偿还债务，然而，设置受益人也是存在前提条件的。

举个例子：B先生他通过银行去贷款了300万，他还配置了一份500万保额的终身寿险，若是设定受益人是妻子，则银行贷款，就属于夫妻共同债务，妻子有连带清偿责任，一旦B不幸离世，妻子拿到保险金后需要偿还贷款；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险归属为长期性保险，其保单是有现金价值的，投保超过一段时间，现金价值将超出保额。虽然是购入了保险，实际上和储蓄是一样的，在保险公司里，保额是不停地在增长的，在保值的同时还能当作储蓄。

4、有贷款功能

购买终身寿险，就能用保单进行贷款，对企业家来说是有利的，对于现金流的增加有好处。

保单贷款的利率是会随着不同的保险公司以及产品发生变化的。但总结了，贷款利率通常都会低。一般按照中央银行贷款基准利率浮动执行。

打算想买终身寿险的朋友，学姐专门编辑了一份真实的材料为了大家。希望能够对你们提供小小建议：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险特性当属价格高昂，平常家庭背负费用高昂的保费真的很困难，于是，提倡普通大众直接选择按期寿险的配备。除此之外，终身寿险的功能包括贮蓄，可以在一定程度阻挡通货膨胀。

2、有遗产规划需求

资产承接十分适合采取终身寿险的办法。不仅在理赔具有决定性，仍旧可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不属于遗产得范畴内的，受益人领取保险金的同时也不需要承担。同时，关于税务方面也有一定的好处。

已经写到结尾了：

学姐给各位伙伴们整理了关于一份寿险的优秀文章，对这有需求的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

就算是定期寿险还是终身寿险，二者存在着不一样的优点，保险不分好保险和坏保险的，根据自己需求配置的产品才是适合自己的，也是最好的，此文希望能给大家借鉴经验。

以上就是我对 "帮家人买终身寿险前应该关注的事情"的图文回答，望采纳！

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