鑫如意万能型保什么

由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点让不少朋友都心动了！

学姐表弟也是就十分心动，直到自己投保了这款年金险，现在却后悔都晚了。

确实，具有理财功能的年金险作为一款险种，藏在背后的圈套有点多！

下面就让学姐将这款年金险较为神秘的地方和你们讲一讲吧~

学姐也归纳了一些防坑小技巧，投保年金险前一定要先来阅读一下：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依据它的有关条款，整出来了一份很好理解的产品保障图，一起来探讨探讨：

由保障图能够得知，国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。

并且投保门槛也没有很高，不大于70周岁人群都可以投保，对中老年人非常好。

不过，经过学姐仔细研究，没看到这款产品的优秀之处，反而找到了很多缺点！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项，没有趸交这一方式可选。

趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，这种交费方式主要是为高收入，但是收入水平不可以维持常态的人群选择。

而年交，就是每年缴付保费，直至保费交清为止，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。

如果这两种缴费的方式都能够有，这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了，对投保人来说非常的友善。

在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！

可知，缴费年限不是想怎么选择就选择的，如果到现在你还不知道自己适合哪一种？下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的，就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。

但是如果大家仔细地来分析的话，保底利率居然只占了这两个万能账户的2.5%！的确是非常小气了！

什么是万能账户呢？

主要就是指对于那些不想领取年金的投保人，可以把年金放在万能账户里，这样会产生复利增值。

万能账户的保底利率基本占百分数的百分之三左右，对比了市面上的其他产品之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。

类型相同的年金险，身故金的赔付更加的给力：可赔付120%/140%/160%保额。

要知道，这对于那些经济来源仅靠三四十岁的家庭来说，身故赔付金无疑是越高越好的。

若是发生了幸运的事情车祸身亡，家庭最大经济从此没有了，直接让整个家庭陷入困境，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

所以，赔付的身故金越高越多，带给家庭的保障就更有力，至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。

而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有以被保人的角度来思考问题！

除了以上说的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些我们不太了解的缺陷，具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了，想看更多内容的朋友可以打开下方链接：

对保障内容研究完之后，大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益，一起来探讨探讨！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、并且对于净现值也是有要求的，净现值得等于零折现率。年金险的收入是否不菲，大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上，而且对于其内部收益率IRR来说，也需要多注意。

为了让大家容易理解，我们就大概说一下，只要内部收益率IRR的数值有所增长，年金险的收益就越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}快来看看鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！

假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交保费为10万，持续上缴5年，领取年金的年龄在50岁，基本保额是10130元。

生存保险金：投保后就能到手10000元，那么小王在30-50岁这个年龄范围里，每一年都能够拿到10130元基本保额。

年金：这么说吧，在51岁时，赔偿110%基本保额，且为11143元。52-80周岁的时候，给付10%基本保额另外还有上年年金。

满期金：小王80周岁的时候 ，一次性把保费交付完，那么就是50万元。

由图片可以得出，小王60岁时，这款年金险的内部收益率还是负值，所以说，满了60岁，收益还是没有！

在小王满70岁时，内部收益率IRR仅为1.04%，到了80岁，内部收益率IRR值却是升至3.42%。

出现这种情况是咋回事呢？这个问题的解释就是小王在保障期满时，已交的保费是通过一次性的方式给付了的，这就是内部收益率快速提高的原因了。

所以说，买了这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，为了得到高收益，必须在保障期内全部领取，不得不说这也太坑了吧！

三、学姐总结

综上，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且短期收益并乐观，投保前先要谨慎考虑一番！

毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数，这不，学姐已经写在下面这篇文章里了，感到好奇的朋友就来看看：

以上就是我对 "鑫如意万能型保什么"的图文回答，望采纳！

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