给自己配置终身寿险前应该注意的事项

许多人都是通过寿险开始慢慢了解保险的，寿险是一种以被保险人的寿命为保障范围的人身保险，合同保障责任清楚，条款简单。

市面上有定期和终身两种寿险。定期寿险不仅保费低，而且保额也高，只有在保单规定的期间，被保险人身故了，保险金才给予赔付；

终身寿险是保障被保险人任何时间的保险，保险责任自保险合同生效日起，直至被保险人身故为止。保险受益人肯定能拿到保险金，因为人不可能不死。

通过对比，定期寿险更是能看出保险的本质，更讲究保障。终身寿险更像是进行理财规划，对于被保人来说，储蓄和资产传承功能更为实用，也更强。

今天，学姐主要和大家聊聊终身寿险。我之前也有写过关于定期寿险的文章，可以回看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又可以细分为两种保险类型，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额要先想好，签署合同的时候就要确定保额，之后是无法进行改变的。

增额终身寿险：保额与时间成正比的终身寿险，时间越长保额也会增多，保额的增长趋势会明确在保险合同中写道。

关于增额终身寿险的介绍，有一个文章链接我放在下面了，有意向的朋友们点此进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇集了理财和保障功能的保险产品。以后分红不明确产品说明书的测算数字仅仅是对未来收益的一个估计，并不是完全正确，分红是要看具体情况的。

③投资连结型：在寿险保障的基础上，额外增加了投资功能，最主要的是投资功能，寿险保障的作用很低。未来收益无法估算的，也许还会出现赔钱的情况。

④万能险：只是对个人账户增长方面，进行了一个最低的保证，实际计算利率是预测不到的。

②③④三种刚说过的保险具有更加浓重的投资理财性质，保险费用需要很多钱，以后的收入还没有稳定性。因此，对于大部分朋友来讲，最佳的选择是买一份性质不复杂的终身寿险。

为了让大伙更加方便的分清楚这几类保险，学姐分析出了这几者的区别给大家看看，想认识它的小伙伴看过来哦：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

与其他保险产品作比较，百分之百理赔虽然终身寿险可以做到，但是保费却很高，而且杠杆低，收益也是平常的。

但是市场检验产品最好的办法是，这类产品既然存在，必然有独特的优势。终身寿险优点主要有下面这些：

1、资产传承

在赔付方面终身寿险能够做到百分之百，受益人可以通过自己指定，而且能够按照自己的想法将财富传给自己的亲人，法律会给予庇护。而且，投保人还可将保险金在时间上分期、分批给受益人，保证财富长期安全，避免后代突然拥有巨额财富，挥霍无度，没有按照投保人当初的意愿掌握财富。

2、债务隔离

保险金不是遗产，也不被列为偿债资产，于是不会被强制抵债。

不过以保险的方式避债有一定的前提条件：假设保险的受益人写着法定受益人，因而保险金将变为遗产给继承人。届时，继承人具有还债务的责任。

保险金无息偿还债务是在受益人被指定的情况下，不过设置受益人也是携有前提条件的。

举个例子：B先生向银行进行贷款300万，他还入手了一份五百万保额的终身寿险，要是设置受益人为妻子，银行贷款是夫妻共同债务的一部分，妻子有连带清偿责任，倘若B不幸身故，保险金他的妻子拿到后，贷款仍需要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险的类型是长期性保险，它的保单具备现金价值，购入后超过一段时间之后，现金价值会超过保额。表面是购买了保险，实际上和存钱是一样的，在保险公司里，保额是不停地在增长的，有储蓄功能还能够保值。

4、有贷款功能

终身寿险还能够用保单来贷款，可以让企业家更好地补偿现金流。

保单贷款的利率会根据不同的保险公司、不同的保险产品而变化的。但归纳一下，贷款利率相比较其他都很低。大部分都是依附中央银行贷款基准利率浮动执行。

假如有考虑买终身寿险的人们，学姐专门为大家汇总了一份材料，期待还能对你们有一点启示：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险的显著特点之一就是价钱昂贵，平常家庭背负费用高昂的保费真的很困难，所以普通人建议直接配置定期寿险。除此之外，贮蓄也是终身寿险的基本功能，通货膨胀能在一定层面 能被违抗。

2、有遗产规划需求

终身寿险相当合适实施资产秉承。不仅在理赔方面是十分有把握的，依然可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

遗产不包括终身寿险的保险金，受益人领取保险金的时候是不用无需承担任何责任的。同时，关于税务方面也有一定的好处。

写自结尾：

学姐给各位小伙伴们收拾出一份寿险的干货，有想法的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

就算是定期寿险还是终身寿险，二者存在着不一样的优点，保险是不存在好与坏的说法，适合自己的产品是需要根据自己的需求来配置的，但愿我的这篇文章能够给你们启发。

以上就是我对 "给自己配置终身寿险前应该注意的事项"的图文回答，望采纳！

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