夫妻互保的保险有哪些？

夫妻互保保险被称为“爱情保险”，老公给妻子买，妻子给老公买，相互之间做对方的投保人，就像结婚时双方交换戒指一样，买“爱情保险”也是对配偶表达爱的一种表达形式。

夫妻互保保险一旦一方符合了豁免条件（一般有身故、全残、轻症、重疾，但不一定全涵盖），就可以豁免双方的保费，也就是说夫妻两份保单剩下的保费都不用交了！但夫妻互保不一定要买同一款产品，只要选择两份都带有投保人豁免功能重疾险就可以了，然后夫妻双方都成为对方的投保人，再附加投保人豁免的条款就可以了。

市面上适合夫妻互保的重疾险我给你整理了一份榜单，你可以看看：

专为夫妻互保设计！全国热门的136款重疾险对比表weixin.qq.275.com

· 夫妻互保的风险

· 适合夫妻互保的重疾险产品

1. 保费会有所增加
投保人豁免通常情况下是一项附加险责任，因此需要根据主险的保费，豁免期限来计算出"投保人豁免"这项责任所需要的保费，通常在几百元左右。

2. 免体检额度降低 附加了投保人豁免责任，可能会占用投保人的免体检额度。免体检额度就是不需要体检的情况下可投保的最高额度，如果一个人加了投保人豁免，会占用一部分他的免体检额度，从而降低他不能体检也能投保的保额。

3. 健康告知严格
"投保人豁免"是一项杠杆非常高的责任，几百元可能会豁免被保险人余下几万甚至几十万的保费，甚至之后被投保人还可以获得几十万甚至百万的理赔金，因此对于投保人的健康状况要求非常严格，这项附加责任也不是想加就能加的。

4. 离婚风险
当感情发生破裂，夫妻双方离婚的时候，夫妻互保的保单就很麻烦。如果离了婚，肯定不愿意再给对方交保费，需要变更投保人为被投保人本人。如果离婚时闹得非常不愉快，甚至可能会面临被一方直接退保，失去保障的风险，原因是投保人对保单有绝对的控制权。

但是在挑选夫妻互保的重疾险的时候，要学会避开这些坑：

购买保险擦亮眼，不要掉入重疾险的陷阱里weixin.qq.275.com

目前在重疾险方面还没有很好的夫妻互保产品，都是普通的重疾险附加投保人豁免而已，我挑选了市面上适合夫妻互保的、又比较优质的重疾险进行测评分析。

◆◆ 超级玛丽3号Max

优点：

1. 保障全面且灵活

超级玛丽3号Max这款产品涵盖了重疾保障、中症保障、轻症保障、癌症二次赔付、被保人豁免、可选恶性肿瘤额外赔付和特定心脑血管重疾二次赔付，保障很全面。而且保障期限可以自由选择定期重疾险（保障至70岁）和终身重疾险，缴费期限也可以选择5年交、10年交、15年交、20年交或30年交，选择很灵活。

2. 重疾额外赔付

60岁前确诊重大疾病的，可额外赔付80%基本保额，市面上大部分的重疾额外赔付都是赔付50%、60%基本保额，而超级玛丽3号Max在同类产品重疾的赔付比例属于很高了，这对消费者来说是好事。

3. 中症、轻症赔付比例高

中症赔付2次，每次赔付60%基本保额，而且如果在60岁前确诊中症，可额外赔付依次15%基本保额，也就是相当于赔付75%基本保额，赔付比例在同类产品的中症比例很高。

轻症赔付3次，每次赔付45%基本保额，且如果在60岁前确诊轻症，还可以额外获赔10%基本保额，相当于赔付55%基本保额，这个赔付比例在轻症方面是属于上流水平了。

4. 癌症二次赔付比例高

无论首次是癌症还是非癌症，过了间隔期后，再次确诊癌症的，都可以赔付120%基本保额，赔付比例较高。

5. 可选责任实用且赔付比例高

有可选恶性肿瘤额外赔付和特定心脑血管重疾二次赔付，这两种疾病都属于高发重疾，且容易复发的疾病，对消费者来说很实用，而且赔付比例达到150%基本保额，比例很高。

缺点：

1. 投保地区限制：信泰人寿保险的产品只能在有分支服务点的地区才可以投保，对于没有它们家分公司的地区的朋友是一大损失啊。

除了异地投保这个缺点，这款超级玛丽3号Max的重疾险还是有一些小缺陷的：

「超级玛丽3号」高额保障背后，竟有如此缺陷......weixin.qq.275.com

◆ ◆ 优惠宝

优点：

1. 保障全面：涵盖轻症、中症、重疾，还可以按需求选择是否附加癌症二次赔付。

2. 重疾额外赔：60岁前重疾可额外赔60%，前期保额高达160%。

3. 赔付比例高：轻症赔40%，中症赔60%，可选的癌症二次赔120%，比例在同类产品中较高。

缺点：

1.保障期单一：只有保终身，没有更多的保障期限可选。

当然除了这个缺点，优惠宝竟然还存在着这些缺点：

横琴【优惠宝】：“女神级”保障的背后有些不足...weixin.qq.275.com

◆◆ 钢铁战士1号

优点：

1. 疾病赔付高：在60岁前确诊重疾最高赔付150%保额，中症、轻症赔付比例分别为60%、40%，相比多数产品都要高些

2. 保障灵活：可以选择保障70岁/80岁/终身，还可按需附加癌症、特定心血管重疾的二次保障，满足不同人群的特定需求

3. 加强心血管保障：5种高发心血管轻症，即不典型心梗、微创冠状动脉搭桥术等，间隔1年复发可再次赔付40%保额，还可选择特定心血管重疾，二次赔付120%保额

缺点：

1.职业限制投保：承保职业虽为1-6类，但剔除了高风险职业人群。

除了职业限制投保之外，钢铁战士1号连这个缺点都有，真是让人大跌眼镜：

三峡人寿【钢铁战士1号】：硬核保障的背后有些不足...weixin.qq.275.com

◆◆ 达尔文3号

优点：

1. 保障全面且灵活

涵盖了重疾、中症、轻症、高发中轻症二次赔付，还可以按需选择是否附加癌症二次赔付、心脑血管二次赔付、身故或全残保障、投保人豁免。而且还可以选择保障至70岁或终身，缴费期限也有多种选择，可以按自己的经济实力选择合适的缴费年限，相当灵活。

2. 重疾额外赔付比例高

如果60岁之前首次确诊重疾，会额外赔付80%，加上原有保额，总共赔付180%基本保额，这个赔付比例相当高，是重疾险的一大创新，市面上的重疾险基本上最高也是赔付60%基本保额，这款达尔文3号的赔付杠杆很高。

3. 高发中轻症疾病二次赔保障很实用

中度脑中风第二次确诊还额外赔付60%基本保额，极早期癌症第二次确诊可额外赔付45%，不典型心梗/微创冠状动脉介入/微创冠状动脉搭桥第二次确诊额外赔付45%基本保额，这几种都属于高发疾病，这个二次赔付很实用，赔付比例也不错。

4. 附加癌症二次赔和心脑血管二次赔的比例高

癌症二次赔付和心脑血管二次赔付的比例都比市面上相对应的赔付比例要高，癌症和心脑血管二次赔都能有150%的赔付比例，这个比例也相当高了。

缺点：

1.中症里有凑数的疾病：比如中症里有个中度严重脊髓灰质炎，很多人都知道其实这个病已经消失了，但很多产品里基本上都有凑数的疾病，这个只能算它的小缺点吧。

除了这个缺点，达尔文3号还有一些不为人知的暗坑：

达尔文3号：信泰的王炸重疾险，却被扒出这个缺陷！weixin.qq.275.com

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