重疾险，你的套路我走过！（小白必读的重疾险避坑指南）

密密麻麻的条款，各式各样的保障，不禁让人看得眼花缭乱，重疾险确实很复杂！

对于没接触过重疾险的保险小白来说，稍有不慎买到巨坑的重疾险，就白瞎了一笔钱。

在保险行业摸爬滚打多年的学姐实在不忍心看大家踩坑，所以今天决定来给保险小白们上一课！

文章开始之前，学姐先送上一份重疾险避坑指南，让小白买对重疾险不再迷路>>

保险小白必读的重疾险避坑指南！weixin.qq.275.com

• 重疾险有哪些坑？

• 如何购买重疾险？

坑一：重疾险保的病种越多越好

买重疾险就是为了图个保障，那么，重疾险保的病种越多，保障不是应该越好吗？

其实，银保监会规定重疾险保的病种一定要包括高发的25种重疾（新规后是28种），而这25种已经占到了重疾发生率的95%左右，如下图所示：

现在市面上的重疾险保的疾病大多有100多种，除了规定的25种重疾，其他重疾发病率加起来最多也不过5%。

想详细了解重疾险保的病种有哪些可戳下方链接查看>>

重疾险保哪些重大疾病？一文读懂重疾险的真相！weixin.qq.275.com

一些重疾险为了让保的病种数量更多，添加了几十种发病率很低很低的疾病，然后以保障充足为由，把保费提了又提，这种重疾险真的巨坑！

因此，买重疾险不能只看病种的数量，而要看保的疾病种类是不是常见高发的。

坑二：定期重疾险便宜，比终身重疾险好

定期重疾险大多保至70岁，保费比终身重疾险要便宜不少，但是人的身体状况会随着年龄的增长变得越来越差，70岁之后，罹患重疾的概率会越来越大：

如果买了定期重疾险，在过了保障期限之后罹患重疾，是得不到保险公司赔偿的，所以定期重疾险比较适合用来过渡，在经济能力有限的时候购买，当有了一定的经济能力之后，一定要补充好终身重疾险，这样保障才完善。

对于选择定期重疾险还是终身重疾险有疑惑的朋友可以戳下方链接了解>>

重疾险应该选择保定期还是保终身？weixin.qq.275.com

坑三：重疾险缴费期限越短越好

重疾险的缴费期限选项比较多，通常可以选择趸交（一次性交清）、5年交、10年交、20年交、30年交等。

不少人以为缴费期限越短越好，早早交完就能安心享受保障，其实这种想法不太可取。

重疾险一般会带有豁免保障，如果在缴费期间患病，符合合同约定是可以豁免后期保费的，所以缴费期限越长，就越有可能享受到豁免权利，也可以减轻每年的经济负担。

坑四：返还型重疾险更划算

“有病赔钱，没病返钱”，返还型重疾险打着令人动心的旗号，让不少人踩了坑。

返还型重疾险其实并不划算，价格非常昂贵，如果得了病，它的作用和价格非常便宜的消费型重疾险没什么区别，如果没得病，虽说它能返还保费，但一般要等上几十年才能返回，到时候钱因为通货膨胀贬值，估计已经不值钱了！

因此，在购买重疾险的时候，建议大家选择比较便宜的消费型重疾险或储蓄型重疾险，如果你分不清它们和返还型重疾险的区别，可以戳下方链接了解>>

消费型、储蓄型、返还型保险有什么区别？买哪种最划算？weixin.qq.275.com

前面给大家科普了一些购买重疾险容易踩的坑，不过光会避坑还不够，我们还得知道如何选择购买重疾险，授人以鱼不如授人以渔，下面学姐来告诉大家几个实用的技巧：

技巧一：关注重疾险的保障责任

买重疾险就是为了得到一个保障，所以首先要重点关注重疾险的保障责任，看它保哪些疾病，是否有包含高发轻中症，看赔付比例是多少，责任重的年龄阶段有没有赠送额外保额，还要看有没有包含二次癌症、二次心脑血管赔付等保障。

注意：癌症和心脑血管疾病的发病率非常高（见下图），复发率也很高，所以建议购买含有二次癌症、二次心脑血管赔付保障的重疾险。

经过一番搜罗，学姐发现了这些保障全面，性价比非常不错的重疾险，感兴趣可戳下方链接了解>>

十大值得买的热门重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

技巧二：根据经济能力选择适当的保额

重疾险属于给付型险种，一般买多少保额就赔多少，如果罹患重疾，不仅失去了工作收入，还要支付高额医药费护理费，以及其他各种花销，所以保额要买充足。

但保额越高，保费就越贵，容易造成经济负担，保额买低了也不行，这样保障不完善，所以购买重疾险要根据经济能力来确定一个适当的保额，如果预算实在不够，建议先购买定期重疾险做高保额，后续有能力再补充终身重疾险。

如果想知道保额具体选多少比较合适，可以看看这里的详细分析>>

重疾险买多少保额合适？说说里面的门道weixin.qq.275.com

技巧三：健康告知遵循“有问有答，不问不答”的原则

重疾险的健康告知是比较严格的，如果身体已经出现一些小毛病，那么建议找一些健康告知比较宽松的重疾险投保，而且在做健康告知的时候，要遵循“有问有答，不问不答”的原则。

对于健康告知要求回答的问题，一定要如实回答，不能有所隐瞒，否则后面出险申请理赔时，很有可能会被保险公司拒赔。

对于健康告知不要求回答的问题，是可以不回答的，这样不会影响后面的理赔，如果你是带病投保，想要顺利投保的话最好还要掌握这些技巧>>

记住这5个技巧，让你顺利带病投保重疾险！weixin.qq.275.com

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