倾力推荐！四款保证续保的百万医疗险，续保再也不用愁

百万医疗险，自打上线以来就一直以低保费、高保障的特点深受大众喜爱。

但比较尴尬的是，市面上多为不保证续保的短期医疗险，一旦第二年产品停售或自己健康状况有变，续保就成了个大难题。

不少朋友在1v1定制方案服务期间，就问学姐有没有值得推荐购买的保证续保医疗险产品。

有！短至6年，长至20年，学姐今天就将那些值得购买的保证续保医疗险产品做个合辑，走起！

本文重点

>>知识科普 | 保证续保是什么意思？

>>产品推荐 | 这四款产品堪称王炸！

>>学姐总结 | 样样出众，选哪个？

知识科普 | 保证续保是什么意思？

《健康保险管理办法》2019版第四条中写道：“保证续保条款，是指在前一保险期间届满前，投保人提出续保申请，保险公司必须按照原条款和约定费率继续承保的合同约定。”

用大白话说，就是保证的期间内续保有以下特点：

 ★  保证可以续保

不因身体状况变差或产品停售导致无法续保，哪怕已经理赔过，续保也不是问题。

★  保证续保的条款不变

续保时不会改变条款，比如某产品6年前投保时住院医疗费用报销比例100%，那么6年后续保时还得是100%。

★  保证费率不变

续保时的保费，得按照我们第一次投保的费率表缴纳，保险公司没有权利中途上调。

总而言之，保证续保的医疗险保费稳定，也不用担心身体变差了或停售了就不给续保等问题，入股绝对不亏！

产品推荐 | 这四款产品堪称王炸！

一直以来，学姐都有定期更新医疗险榜单的测评文：本月，我最推荐的医疗险排行榜！其中也包含了不少保证续保的医疗险产品。

也紧跟时事，将最近新出的保证续保医疗险产品都做了剖析：最新保证续保的长期医疗险对比分析

但一番测评对比下来，学姐还是觉得下面这四款最出彩：

◆  平安e生保

★  保证续保20年

在续保的期限上，平安e生保可以说是吊打全场了，保证续保20年，是目前市面上保证续保期最长的百万医疗险。

这意味着，我们未来20年都无需担心产品停售或身体变化导致的无法续保问题。

不愧是平安，战斗力百分百！

★  增值服务亮眼

在增值服务方面，也体现出了大公司雄厚的实力——健康专案管理服务：

从体检异常→就医安排→疑似/确诊重疾就医安排→重疾院后随访，整个流程都有专人陪同服务。

匹配专人就医管家、定制专业就医规划、对接合适医疗资源，身体不适再也不用像无头苍蝇般乱求医了！

另外，学姐还收到最新消息，e生保是一款持续发展的产品，未来将会不断补充如质子重离子、外购药报销以及海外就医等增值服务，如下：

一句话总结，这是一款紧跟时代发展潮流，会“进步”的百万医疗险！

不过e生保有一点和保证续保的概念有出入，即费率是可调的，毕竟未来的医疗费用有上涨的可能性。

但大家先不用担心，保险合同写明了费率调节是要有触发条件的，而且这个条件由银保监会统一规定，比较严苛，不用担心后期出现随意调价的问题。

具体的调价分析学姐之前在这篇：保证续保20年的平安e生保长期医疗险详细测评已经写过，大家可以戳进去看，这里就不重复啦。

◆  超越保2020

★  含可选特需/国际/VIP部医疗服务

超越保2020有两个版本，一为标准版，二为特需版。

这俩版本最大的差别就是指定的医院范围不同，标准版的指定医院为二级即二级以上的公立医院普通部，而特需版的范围更广，二级即二级以上的公立医院的特需部、VIP部及国际部都可报销。

特需版的部门好在哪？简单来说就是人少环境好，不用排队。检查设备和治疗手段也更为先进齐全。

在人口众多、人均医疗资源又紧张的当下，非常实用。

★  新增传染病保障

超越保2020最独到的一点，就是自带传染病保障，包含以下两类：

甲类：鼠疫、霍乱

按甲类管理的乙类法定传染病：新冠肺炎、非典、禽流感等。

即使是这个特殊时期，超越保也不设任何等待期，确诊就赔付保险金。不过要病情达到危重型时才可以赔付，其中标准版一次性赔付1万元，特需版则赔付1.5万元。

★  免赔额可递减至5000元

在免赔额上，超越保2020的设置也很惊喜：

如果在保证续保期间内没有发生理赔，那么下一年的免赔额就可以减少1千元，最高可减少5千元。

以标准版为例，假设小保同学买了超越保后的前5年都没有理赔过，那么他第6年的免赔额就只有5000元了。

免赔额可以递减，就意味着理赔门槛就可以降低，我们就可以报销更多的医疗费用，于消费者而言无疑是一件好事。

◆  好医保长期医疗险

★ 基本保障全面，含重疾津贴

好医保长期医疗险自打上线以来，热度就居高不下。累计最高可报销400万，肿瘤特效药、重疾绿色通道、医疗费用垫付等增值服务也不在话下，还含有重疾津贴保险金，确诊合同规定的重疾即可赔付1万元，进一步加强了重疾保障。

★  六年共享1万免赔额

在免赔额的设置上，也独树一帜，保证续保的6年内都共享1万元免赔额。

如果我们第一年的医疗费用就超1万元，那么接下来5年内都不会有免赔额的门槛了，相比起一年1万元免赔额的产品，好医保这点是值得点赞的！

◆  微医保长期医疗险

★ 含被保人重疾豁免保障

微信的微医保长期医疗险，也算半个老网红了。该有的保障都有，而其中最为突出的，就是被保人重疾豁免保障。

只要我们在保险期内确诊了合同规定的重疾，就可以免除后续的保费，但保障继续有效。

这个责任在医疗险里是比较新颖的，是一个加分项。

★  含免赔额递减保障

在免赔额的设置上，也有友好的地方：

假如第1年没有理赔，那么第2年的免赔额降为9000元；

假如前2年没有理赔，那么第3年的免赔额就降为8000元。

不过最低也只能降到8000元了。虽然不及好医保6年共享1万元免赔额，但免赔额这个门槛可以降低，就算是锦上添花了。

学姐总结 | 样样出众，选哪个？

四款保证续保的医疗险分析下来，有些朋友可能会看花了眼，不过别担心，这四款的基础保障都很完善，只是各有不同特色：

◆  追求长期稳定保障：平安e生保

论续保期间长短，保证续保20年的e生保为全场最佳，各方面保障也很完善，看中长期保障的朋友们可以入手了！

◆  追求高等医疗服务：超越保2020

免赔额可以递减，特殊时期还有传染病保险金赔付，如果预算充足，还可以享受环境更好、医疗设备更先进的高等服务，保障非常到位了。

另外，超越保2020的核保也比较宽松：

像常见的甲状腺、乳腺结节以及子宫肌瘤、卵巢囊肿都是有机会正常承保的。即使是乙肝病毒携带和小三阳患者，也有承保机会。

具体核保情况如何，学姐之前分析这款产品已经写过了，戳这里：复星联合超越保2020，升级了，但更便宜！

◆  追求重疾保障：微医保长期医疗

确诊重疾不但豁免后续保费，还有100元/天的重疾住院津贴保障。免除保费，还给付住院津贴，微医保长期医疗险可以说是很豪迈了。

◆  追求低免赔额：好医保长期医疗

6年共享一万免赔额，如果第一年医疗费用就达到了1万元，那么接下来5年内都没有免赔额门槛，几百上千的费用都可以报销啦。

觉得免赔额“碍事”的朋友们，好医保长期医疗险可冲！

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