如何给宝宝买保险？

新生宝宝是整个家庭的重点关注对象，许多宝爸宝妈在宝宝出生之前就已经思考怎么样才能给予宝宝最好的保障，但是又不知道买什么保险能够给宝宝贴心的保护。这不，我千挑万选才选出这几款适合宝宝的保险，各位宝爸宝妈们可以查看：

0岁宝宝买什么保险好weixin.qq.275.com

我知道各位宝爸宝妈们已经迫不及待了，今天就给大家讲讲购买什么样的保险才适合宝宝：

• 新生宝宝需要哪些保险？

• 2000元以内适合宝宝的保险配置方案

• 给新生宝宝买保险需要注意什么？

（1）少儿医保

首先，给新生宝宝第一个购买的就是少儿医保，少儿医保是国家的福利保险，价格便宜，没有投保门槛，无论是否有疾病，都可以无条件承保。

下图是2020年度广州城乡居民医保新生儿参保指南部分资料：

从图中可以看到广州的新生宝宝在参保后，缴费当天就可以享受城镇居民的医保待遇，并且从出生开始的医疗费用可以按规定报销。

（2）少儿重疾险

少儿重疾险的本质是“收入损失险”， 是身患大病时的治疗备用金，只要出险符合合同约定，可以一次性拿到保险金额赔偿。

有些宝爸宝妈觉得有了少儿医保，就不需要买少儿重疾险了，这种想法是错误的。其实少儿医保只能解决部分医疗费的问题，可是当发生一场重病的时候不仅是需要医疗费用，还需要后续的疗养费用，整个过程下来需要三到五年，期间父母还可能因为要照顾宝宝而舍弃工作，导致没有工作收入。

下图是少儿常见的重疾治疗康复费用：

少儿重疾险就是为了解决患病后三到五年的资金流失而设计的，这笔钱可以用作为治疗费用、康复费用以及给孩子未来的储蓄金。

就拿白血病来讲，骨髓移植就可能要花费几十万，而且还没算后续医疗康复费用，总治疗费用可能要上百万，这样高额的医疗费对大多数家庭来说都是难以承担的，因此购买少儿重疾险要尽量把保额买高点，保额在一至两百万都是比较合适的。

如果宝爸宝妈想了解更多有关于保额的知识，可以点击查看这篇文章：

保险买多少保额合适？说说里面的门道weixin.qq.275.com

在购买少儿重疾险的时候，要注意保障疾病里有无包含少儿常见的高发重疾，而且保额至少要能覆盖常见的重疾治疗费用。

下图是少儿常见的高发重疾：

我整理了市面上一些便宜优质的重疾险，性价比高，值得入手，宝爸宝妈们可以点击进去再对比一下：

2020年十大高性价比的小孩重疾险weixin.qq.275.com

（3）医疗险

可能有人会问，买了少儿医保为什么还要买医疗险？对于日常看病来说，少儿医保可以报销50%~85%，但是少儿医保的报销门槛、药品、诊疗手段是有限制的，在购买某些特效药的时候就无法进行报销了，所以这个时候就需要医疗险进行补充。

下图是少儿医保报销范围和报销比例：

可以从图中得知，除去中间可报销的部分，还是有一部分医疗费用需要自费，而且还有很多特效药、进口药以及最新型医疗设备是不给予报销的。所以即使是买了少儿医保，还是由要商业医疗险补充不足。

宝爸宝妈们还是不清楚少儿医保和商业医疗险的区别可以戳下面文章进行深入了解：

少儿医保和商业医疗险的区别在哪里？weixin.qq.275.com

如今医疗险按保额大致可分为小额医疗险和百万医疗险，小额医疗险报销程度低，只有几万块，主要解决肺炎这种小病报销问题。所以哪些小额医疗险值得买？我已经帮你整理好了：

最值得给小孩买的十大「小额医疗险」推荐！weixin.qq.275.com

百万医疗险通常需要几百元就能买到几百万的保额，免赔额通常为1万元，主要解决大病的医疗费用问题，我同样也整理出了十款适合小孩购买且性价比高的百万医疗险：

十大值得买的婴儿百万医疗险大盘点！weixin.qq.275.com

（4）意外险

宝宝爱乱动，爸妈没时间做到24小时监管，难免会发生意外，例如烫伤，摔伤等，这些都有可能会影响孩子的一生，担心宝宝出意外的话是需要一份意外险的。

这里为大家整理好了十款值得买的意外险，有兴趣可以看看：

10款最值得买的小孩意外险大盘点！weixin.qq.275.com

由于保监会对少儿的身故赔付是有额度限制的，0-9岁的孩子，身故赔付不超过20万元，所以宝爸宝妈不用追求身故/伤残的高保额，够用就可以，反而应该更加注重免赔额,报销范围和报销比例等问题，因为很多时候不是意外险不赔，而是发生的事情不在可赔付的范围内。

这里我整理了一份年保费在2000元以内的投保方案，平均每个月一两百元，性价比超高：

我还做过妈咪保贝和尊享e生的测评，如果你觉得不错，看测评文章就能更清楚地知道这两款产品到底值不值得购买了！

「妈咪保贝」怎么样？值不值得买？深度测评weixin.qq.275.com

（1）先大人，后宝宝

许多父母都认为要给宝宝配置最好的保险，但是他们往往忽略了自己。大人才是家庭的支柱，如果大人发生了意外，没有了收入来源，生活就没有了保障，这种观念是不可取的。正确的做法是为自己配置一份保险，自己有保障，宝宝就会有保障。

还没有给自己买保险的宝爸宝妈们，建议可以看这个关于一家人的配置保险方案的文章：

3套方案，配齐一家人的保险weixin.qq.275.com

（2）先保障，后理财

中国人都是喜欢做储蓄，因此父母们都会为宝宝购买针对少儿的理财产品，比如少儿教育金、少儿婚嫁金等。这种做法是错误的，买保险应该是优先保障孩子的人身安全，如果做好了完善的基础保障后，手里还有资金可以再考虑理财产品。

（3）不要给宝宝买定期寿险

父母认为给宝宝买保险要买全，因此连寿险都要买上。其实宝宝是不需要寿险的，因为宝宝不是家庭支柱，没有经济责任，对宝宝来说不存在身故后家庭会陷入没有收入的风险；其次保监会规定对未成年人赔付是有额度限制的，10岁以下身故，保险最多赔付20万，所以即使买了，到手的钱也没有多少。

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