11月养老年金榜单 | 杀出一匹大黑马

最近的养老年金市场，厮杀很激烈。

产品设计上除了领养老金，还搞出了很多花样：

有的能叠加保证领取，有的能灵活减保，有的能5年快返……

选择多了，困难也多了。

上周还出了一款新品，居然有3个版本，每个都很能打。

那该怎么选好？

01

老规矩，先把上榜的养老年金拉出来：

龙抬头2.0、e养添年、大家慧选、金满意足5号、金禧一生、鑫禧年年尊享版、易添福。

基础信息都标出来了。

下面我按照大家的喜好，把这些产品分为两大阵营来测评。

一类是专门用来养老，养老金领取高的。

一类是可兼顾灵活取钱，现金价值高的。

02

养老金领取高的

有的人买年金险，不图别的，只想安安心心养个老。

这种朋友，就适合买比较纯粹的养老金。

我把这类产品放在一起对比：

按每年能领的钱来比较，前几名分别是：

大家慧选B款＞鑫禧年年尊享版（方案一）＞龙抬头2.0

大家慧选B款每年能领7万多，比别人多了好几千。

可以跟老伴每年多来一次国内游了。

领到100岁，IRR还能突破4%，非常罕见。

当然，想要极限领取得做出一点牺牲。

大家慧选B款没有保证领取X年，而且开始领钱后，现金价值就会归0。

所以它只适合寿命预期乐观，或想要及时行乐的人。

而保守一点的朋友，可以考虑均衡一点的产品。

比如龙抬头2.0和大家慧选A款，特色就是稳健。

都能保证领取20年，每年能领6万多。

最少也有128万的保底收益，稳稳的幸福。

又比如大家慧选C款，特定时间里收益最高。

第20年就满期，然后一次性发放89.7万。

这时候IRR就会遥遥领先，达到了3.54%。

所以，不同产品都各有各的长处和短处，没有哪个是全能的。

03

现金价值高的

有的人买养老年金，会多一层心思。

既想晚年生活有保障，又想早期也有钱可以灵活取用。

这种养老年金我给你们挑出来了，看表对比：

为了让大家感受收益高低，我找了款热销的增额寿金盈卫2号做比较。

第29年，金盈卫2号的IRR有2.78%，还不错。

而年金险中的金满意足5号和金禧一生，居然有2.9%以上。

不是增额寿，胜似增额寿。

而且它们的取钱规则比增额寿还要灵活。

在保单生效14、15个月后可减保，不限制只能减20%，随心，自由。

那金满意足5号和金禧一生咋选，区别在哪里呢？

金满意足5号，我认为它是增额寿和年金险的集大成者。

一方面可以当增额寿用，收益高达2.92%，没得说。

而且它还保留了年金险的优良传统。

比如说保证续保，有保10年和保20年两种选择。

每年领取的钱还能有6万左右，也算得上年金险中的一流选手。

综合各项来打分的话，金满意足5号我评为第一名。

金禧一生，主打现价高+“快返”年金。

当增额寿来用，它的IRR有2.95%，是全场最高的。

当年金险来用，它最快可以第5年开始发钱。

这是什么概念？

一般年金险都是55岁起才发钱，中途要经历漫长等待。

而金禧一生，可以让我们实现刚交完钱，就立马领钱。

心急也能吃上热豆腐，你说爽不爽？

04

讲清跟钱有关的事，养老年金的核心内容就说完了。

再附一个小彩蛋。

说下部分人好奇的养老社区吧。

这次榜单中，有3款产品可以对接养老社区。

大家慧选，对接大家养老社区

e养添年，对接太平养老社区

易添福，对接太保家园

后面两个做的是高端社区，受众相对小一些。

而大家养老社区，就比较亲民，特色是做“城心养老”。

我觉得老了以后住在市中心，更符合大多数人的需求。

刚好最近大家养老社区邀请我去参观，我就给大家拍了一些视频回来。

想看可以去视频号【学霸说保险】看看哈。

最后总结一下，买养老年金的关键还是领钱。

可以什么时候领、领多少、有无保证领取等等。

搞不清的，可以再看一下我整理的挑选建议：

现在越来越多人开始重视养老规划了，毕竟关系到未来几十年的生活质量。

不想冲动买错产品的朋友，还是要多研究了。

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